Video: Verkauf statt Beratung - Finanzberater durchschauen 2025
Finanzberater (FA) und Finanzberater (FZ) sind zeitgenössische Berufsbezeichnungen für einen sogenannten Börsenmakler, Broker, Account Executive oder registrierten Vertreter. Eine Variante Rechtschreibung, Finanzberater, wird auch von einigen Unternehmen in der Branche und von einigen Finanzreporter und Publikationen verwendet.
Obwohl der Begriff Finanzberater seit den frühen 1990er Jahren allgemein gebräuchlich ist, ist er nicht unumstritten.
Viele Kritiker behaupten immer noch, dass dies die Einhaltung des strengen Treuhandstandards impliziert, der ein Handeln im besten Interesse der Kunden erfordert, und nicht der weniger strenge Eignungsstandard, der Makler traditionell bindet. Merrill Lynch z. B. gehörte zu den letzten großen Unternehmen, die diesen Begriff übernahmen, und zwar ausschließlich aufgrund dieser Besorgnis seitens seiner damals sehr konservativen Rechts- und Compliance-Abteilung.
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Weitere Einzelheiten zum Job
Für diejenigen, die Informationen über eine Einführungsebene hinaus suchen, enthält diese Leitfadenseite eine Reihe weiterer Artikel, die Finanzberaterkarrieren und verwandte Themen detaillierter untersuchen. Diese Artikel sind in folgende Kategorien unterteilt:
- Karriereentwicklung für Finanzberater
- Praxisentwicklung für Finanzberater
- Kundenbetreuung für Finanzberater
- Anlageprodukte
- Anlagestrategien
- Behavioral Finance
- Ideen für Kleinunternehmer
Traditionell hat die Tätigkeit eines Finanzberaters den Kauf und Verkauf von Wertpapieren (wie Aktien) und Anleihen) im Namen von Kunden. Die oben erwähnte Änderung der Titel soll die Tatsache widerspiegeln, dass sich Finanzberater, anstatt sich hauptsächlich auf die Erleichterung von Transaktionen zu konzentrieren, eher wie Anlageberater und Finanzplaner sein sollten, die einen ganzheitlichen Blick auf die finanziellen Bedürfnisse und Ziele ihrer Kunden haben.
Andere Titelvariationen, wie zum Beispiel Vermögensverwaltungsberater, werden ebenfalls verwendet, manchmal um einen Finanzberater zu bezeichnen, der über zusätzliche Schulungen, Zertifizierungen und / oder Erfahrung verfügt.
Spezialisierung
Einige Finanzberater konzentrieren sich auf Einzel- oder Privatkunden und andere konzentrieren sich auf geschäftliche oder institutionelle Kunden. Einige Wertpapierfirmen ziehen es vor, dass Finanzberater sich auf diese Art spezialisieren, andere überlässt es den einzelnen Beratern, welche Mischung von Kunden sie bevorzugen. Geschäftskunden, die spezialisierte Beratung und Dienstleistungen benötigen (z. B. im Betriebskapitalmanagement oder bei Geschäftskrediten), bevorzugen Finanzberater mit detaillierten Kenntnissen in diesen Bereichen.
Pflichten und Verantwortlichkeiten
Finanzberater beraten Kunden bei Anlagemöglichkeiten im Einklang mit deren Bedürfnissen, Zielen und Risikotoleranz.Die Aufgabe besteht darin, mit den Finanzmärkten Schritt zu halten, die spezifischen Investitionen in Kundenportfolios laufend zu überwachen und neue Anlagestrategien und Anlagevehikel zu entwickeln. Finanzberater müssen über Entscheidungsfindung unter Unsicherheit und unter extremem Zeitdruck zuversichtlich sein, über ausgezeichnete Mitarbeiter und Kommunikationsfähigkeiten verfügen und wissen, wie sie mit Misserfolgen und unzufriedenen Kunden umgehen können.
Erfolg hängt stark von der Vertriebsfähigkeit ab, sowohl bei der Akquisition von Neukunden als auch bei der Anwerbung von Anlageideen an bestehende Kunden. Kundenbetreuung, Compliance und Praxismanagement sind eng verzahnte Themen für Finanzberater.
Finanzberater können ihre Produktivität und ihre Fähigkeit, ein großes Geschäft zu bedienen, erheblich steigern, wenn sie von einem oder mehreren Verkaufsassistenten unterstützt werden. Finanzberater müssen jedoch in vielen Finanzdienstleistungsunternehmen die Vergütung ihrer Vertriebsmitarbeiter ganz oder teilweise aus ihrer eigenen Vergütung finanzieren (siehe unten).
Typischer Zeitplan
Das Bureau of Labor Statistics (BLS) berichtet, dass 24% mehr als 50 Stunden pro Woche arbeiten. Die tatsächliche Zeitverpflichtung kann jedoch viel höher sein (60-80 Stunden pro Woche oder mehr), sowohl für diejenigen, die in diesem Bereich anfangen, als auch für etablierte Finanzberater, die bestrebt sind, ausgezeichneten Service zu liefern und ihr Geschäft auszubauen.
Was gefällt Ihnen?
Finanzberater haben ein hohes Maß an beruflicher Unabhängigkeit, eher wie ein unabhängiger Unternehmer als ein korporativer Angestellter. Es gibt eine enge Verbindung zwischen Leistung und Belohnung mit nahezu unbegrenztem Ertragspotenzial. Machen Sie Ihre Arbeit gut und Sie machen einen erkennbaren, positiven Einfluss auf das Leben Ihrer Kunden.
Was ist nicht zu mögen
Der Druck auf einen Finanzberater, eine ständige Lawine von Informationen zu verarbeiten, schnelle Entscheidungen unter Unsicherheit zu treffen, die, wenn sie falsch sind, kostspielig für Kunden sein können, sich ständig verkaufen und sich selbst rechtfertigen können Für manche Leute überwältigend sein.
Entschädigung
Die durchschnittliche jährliche Entschädigung belief sich per Mai 2012 auf etwa 67.520 US-Dollar, wobei 90% zwischen 32.000 und 280.000 US-Dollar und 187.000 US-Dollar lagen. Die Vergütung von Finanzberatern ist in der Regel provisionsbasiert. Das heißt, ein Finanzberater erhält einen Anteil an den Einnahmen, die seine Kunden für das Unternehmen erwirtschaften. Andere Metriken, wie z. B. der Gesamtwert der bei der Kanzlei des Finanzberaters hinterlegten Kundenvermögen, können ebenfalls in die Vergütung einfließen. Top-Finanzberater können weit über $ 1, 000, 000 verdienen.
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