Benötige ich einen Finanzberater?

Benötigen Sie einen Finanzberater?

Oder, um diese Frage anders auszuformulieren: Könnten Sie von einem Berater mehr profitieren als die Kosten ihrer Gebühr?

Die Antwort ist eine Firma "vielleicht", abhängig von Ihrem Wissen und Komfort mit Ihrem Budget, Investitionen und Finanzplan.

Finanzberater können jedem helfen

Menschen neigen dazu, Finanzberater als Menschen zu begreifen, die nur mega-vermögenden Privatpersonen und Familien helfen.

Aber das ist nicht genau. Finanzberater, ob Sie es glauben oder nicht, sind unter den Mittelschichtfamilien üblich, die Hilfe bei der Planung für den Ruhestand benötigen, für das College ihrer Kinder sparen, ein Haus kaufen und sich um andere wichtige finanzielle Ziele kümmern.

Um zu entscheiden, ob Sie einen Finanzberater oder einen Berater einstellen müssen, müssen Sie sich zunächst einige Fragen stellen und Ihr Wohlbefinden mit finanziellen Entscheidungen bewerten.

Finanzberater eliminieren emotionale Entscheidungsfindung

Vor allem in einer ziemlich riskanten Anlagestrategie neigen die Menschen dazu, emotional auf Veränderungen an der Börse zu reagieren.

Wenn Sie einen Finanzberater haben, der Sie bei Ihren Anlageentscheidungen unterstützt, können sie Ihnen helfen, eine emotionale Distanz zu Ihrem Geld zu halten, damit Sie den besten langfristigen Plan für Ihr Geld erstellen können.

Ihr Finanzberater kann Ihnen helfen, Mittel in ein Portfolio zu investieren, das am besten zu Ihrem persönlichen Risikokomfort passt.

Technologie statt Finanzberater?

Immer mehr Finanzplanungs-Apps wie Draft und Websites wie Personal Capital erleichtern die tägliche Verwaltung von Finanzmanagement-Entscheidungen mit Hilfe eines Finanzplaners. Viele dieser Apps und Websites bieten sehr ähnliche Dienste wie die eines Finanzberaters.

Vor allem, wenn Sie mit Ihren Finanzmanagementfähigkeiten und Ihren Anlageentscheidungen vertraut sind, müssen Sie mit Hilfe dieser Planungsinstrumente möglicherweise kein Geld für die Kosten eines Finanzberaters ausgeben.

Finanzberater sind hilfreich für große Veränderungen im Leben

Apps und Websites sind definitiv hilfreich, aber manchmal sind sie nicht so vorteilhaft wie ein Finanzberater.

Würden Sie wissen, wie Sie mit den steuerlichen Konsequenzen einer geerbten IRA umgehen sollten? Was ist wenn ein Familienmitglied plötzlich eine große Geldsumme hinterlässt? Würden Sie wissen, wie man es investiert?

Wenn Sie plötzlich vor einer neuen oder drastischen Änderung Ihrer Finanzen stehen, wie zB wenn Sie eine große Erbschaft erhalten, bei der Sie nicht sicher sind, wie Sie investieren, hilft Ihnen ein Finanzberater bei der Entscheidung, was mit Ihrem Geld zu tun ist. ausfallen.

Wenn Sie kurz vor der Pensionierung stehen und sich nicht sicher sind, wie oder wann Sie von Ihrem 401k und anderen Altersvorsorgekonten zurücktreten sollten, können Sie von der Einstellung eines Finanzberaters profitieren.

Fühlen Sie sich mit Ihrer finanziellen Situation wohl?

Wenn Sie sich sicher fühlen, aber trotzdem gerne einen Berater über die Schulter schauen würden, werden Sie wahrscheinlich einmal im Jahr eine einmalige, einmalige Gebühr für einen Finanzberater erhalten. Sie können Ihre gewonnenen Konten die restliche Zeit verwalten.

Wenn Sie jedoch den Umgang mit Finanzen hassen, Sie verstehen nicht das erste, was die Umsetzung einer effektiven Anlagestrategie angeht, oder Sie erhalten eine riesige Geldsumme, wenn Sie nicht sicher sind, was Sie damit machen sollen, empfehle ich, ein Finanzberater, der Ihnen bei Ihren Finanzmanagementbedürfnissen hilft.

Wenn Sie die Entscheidung treffen, ob Sie einen Finanzberater anstellen oder nicht, sollten Sie sich Ihre Finanzen ansehen und sich fragen, ob Sie das Gefühl haben, dass Sie wissen, was Sie tun. Wenn Sie glauben, dass Sie Ihre täglichen finanziellen Bedürfnisse gut im Griff haben, großartig, müssen Sie wahrscheinlich nicht das Geld für einen ausgeben. Denken Sie nur daran, einen Finanzberater einzustellen, wenn sich eine große Änderung im finanziellen Leben ergibt. Wägen Sie an dieser Stelle die Vor- und Nachteile der Kosten eines kostenpflichtigen Planers im Vergleich zu einem provisionsbasierten Planer ab.

Wenn Sie sich jedoch über Ihr Geld gestresst fühlen oder das Gefühl haben, nicht die bestmöglichen Entscheidungen zu treffen, dann wäre ein Finanzberater definitiv ein finanziell kluger Schachzug, der höchstwahrscheinlich die Investition wert wäre.