Banken verkaufen Annuitäten - Sollten Sie kaufen?

Banken verkaufen viele Annuitäten - und manchmal sind diese Annuitäten nicht die beste Wahl für den Kunden. Wenn Sie viel Geld auf Ihrem Girokonto haben, fragen Sie sich vielleicht, ob Sie mit einer anderen Investition mehr verdienen können. Das Geld ist schon bei der Bank, und die Leute dort wissen über Geld, warum also nicht nach Alternativen fragen?

Allzu oft werden Kunden mit großen Bargeldbeständen zu festen Annuitäten (und anderen Arten von Produkten) gedrängt.

Die Kunden sind möglicherweise nicht von den für Einlagenzertifikate (CDs) verfügbaren Raten beeindruckt, oder ein Vertreter der Bank kann Annuitäten besonders schätzen.

Dies sind nicht die "Lebensleistungseinkommen" Annuitäten, die Sie für den Rest Ihres Lebens bezahlen, obwohl Sie oft in einen Einkommensstrom umwandeln können, wenn Sie wollten. Stattdessen sind diese mehr wie Anlagekonten, die Sie Einlagen machen und (hoffentlich) mehr auf Ihr Geld verdienen.

Manchmal ist die Annuität genau das, was der Kunde benötigt. Es gibt jedoch zu viele Geschichten über Verbraucher, die mit einem Produkt, das sie nicht brauchten, aus der Bank gingen.

Sind Annuitäten schlecht?

Lassen Sie uns ganz klar sagen, dass Annuitäten nicht alle schlecht sind. Sie bieten Funktionen und Garantien, die Sie in keinem anderen Produkt finden können (lesen Sie, wie Annuitäten funktionieren, wenn Sie eine Auffrischung benötigen). Dennoch wurden Annuitäten von einigen missbraucht, weil sie hohe Provisionen zahlen.

Annuitäten in Banken

In der Vergangenheit bestand die übliche Reaktion der Bank darin, einem Kunden, der mehr als ein Einlagenkonto benötigte, Annuitäten anzubieten.

Banken erhalten für ausgewählte Mitarbeiter Versicherungslizenzen, damit sie diese Produkte anbieten können, und der Mitarbeiter wird entweder durch eine Provision oder durch das Incentive-Programm der Bank belohnt. Eine alternative Regelung könnte sein, dass ein unabhängiges Drittanbieter Produkte anbietet, die die Bank nicht anbietet (um Kunden mehr anzubieten).

Durch den Verkauf einer Annuität ist die Bank in der Lage, eine Beziehung mit dem Kunden aufrechtzuerhalten und einen gewissen Umsatz zu erzielen. Was aber, wenn der Kunde neben dieser Annuität noch etwas brauchte? Lange Zeit waren Annuitäten der bevorzugte Pfeil im Angebot an alternativen Angeboten der Bank. Mit nur einer Versicherungslizenz kann die Bank ein Los verschiedener Optionen anbieten.

Einige Banken kontaktieren sogar Kunden proaktiv , um Annuitäten anzubieten. Kunden mit großen Bargeldbeständen erhalten Briefe und Telefonanrufe, um ihnen mitzuteilen, dass die Bank mehr tut als nur Einsparungen und CDs.

Zu ​​stellende Fragen

Wenn jemand bei Ihrer Bank empfiehlt, dass Sie eine Annuität verwenden, untersuchen Sie deren Motive. Einige Fragen könnten sein:

• Warum sollte ich diese Annuität verwenden?
• Was sind die Unterschiede zwischen der Verwendung dieser Annuität und der Verwendung von CDs (oder Geldmarktkonten oder Ersparnissen oder was auch immer)
• Ist mein Geld gesperrt (wie lange, und was ist die Kapitulation?) Gebühren für das frühe Herausziehen)?
• Welche Gebühren und Auslagen bezahle ich mit diesem Produkt und gibt es andere Gebührenstrukturen?
• Wie lange zahlt es den Zinssatz , der in Ihrem s angezeigt wird (nur das erste Jahr oder für immer)?
• Was passiert, wenn ich auszahle und mich entferne - wie viel kann ich behalten?
• Werden Sie und / oder die Bank eine Provision erhalten, wenn ich die Annuität verwende?
• Haben Sie das Fachwissen, die Lizenzierung und / oder die Autorität, mir etwas außer einer Jahresrente anzubieten?

Diese Fragen sollen Ihnen helfen, besser zu verstehen, mit wem Sie es zu tun haben und ob sie Ihren Interessen dienen. Wenn Sie jemandem mit Ihrem Geld vertrauen, müssen Sie wissen, worauf Sie sich einlassen, und die obigen Fragen sollten Ihnen dabei helfen, zumindest einige Fortschritte in Richtung dieses Ziels zu machen.

Ein ehrlicher Agent wird diese Fragen auf eine sachliche Weise beantworten. Sie sollten anerkennen, dass sie voreingenommen sein können und weiterhin eine ausgewogene Sicht der Kompromisse zwischen Annuitäten und anderen Produkten bieten.

Verwenden Sie Ihren gesunden Menschenverstand, um zu entscheiden, ob Sie wirklich "Hilfe" oder ein Verkaufsgespräch erhalten. Alles muss erklärt werden in Begriffen, die Sie verstehen können . Denken Sie daran, dass nichts perfekt ist, also möchten Sie wissen, was Sie aufgeben oder bezahlen, bevor Sie weitergehen.

Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich.