Konventionelle Hypotheken: Definition, Typen, Qualifikationen

Definition: Konventionelle Kredite sind nur zwischen Ihnen und dem Kreditgeber. Mit anderen Worten, die Zahlungen werden weder von der Federal Housing Administration (FHA) noch von der Veterans Administration (VA) garantiert. Banken stellen daher strengere Anforderungen auf. Sie benötigen oft 10-20% des gesamten Heimwertes als Anzahlung. Wenn sie nur eine 5% ige Anzahlung vereinbaren, werden sie eine Hypothek Versicherungsprämie auferlegen, bis Ihr Eigenkapital 10 - 20% erreicht.

Diese Prämie erhöht nur Ihre monatlichen Kosten. Als Ergebnis benötigen Sie mehr Geld, um das Haus zu kaufen, und Ihre monatlichen Kosten können höher sein.

Arten konventioneller Kredite

Konventionelle Hypotheken beinhalten festverzinsliche Hypotheken, bei denen der Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich bleibt und ein Teil der monatlichen Zahlung zur Tilgung des Kapitals und ein Teil zu Zinsen dient. Sie können auch variabel verzinsliche Hypotheken und Zinsdarlehen sein, bei denen der Zinssatz variiert.

Sie können auch konform und nicht konform sein. Die meisten konformen Kredite sind weniger als $ 417, 000 für ein Einfamilienhaus ($ 625, 000 in Alaska und Hawaii). Das liegt daran, dass sie den Standards von Fannie Mae und Freddie Mac entsprechen müssen. Diese beiden Agenturen kaufen die Kredite von Banken und verkaufen sie als Wertpapiere auf dem Sekundärmarkt weiter. Nonconforming-Darlehen sind auch bekannt als Jumbo-Darlehen, weil sie größer als die Cutoff $ 427.000 sind.

Konventionelle Hypotheken gegen FHA und VA Kredite

Solange Sie sich für ein konventionelles Darlehen qualifizieren, dauert es wahrscheinlich weniger Zeit zu verarbeiten. Der Hauptvorteil des Darlehens der Federal Housing Administration (FHA) ist, dass er von der Regierung garantiert wird, so dass die Bank kein Risiko eingeht. Als Ergebnis können Sie mit nur 3% Anzahlung entkommen.

Noch besser, das muss nicht einmal Ihr eigenes Geld sein. Sie können ein Geschenk von einer Verwandten, einer gemeinnützigen oder Regierungsbehörde verwenden. Darüber hinaus erfordert ein FHA-Darlehen nur eine Kredit-Score von 500 oder höher.

Infolgedessen erlegt die Bank keine Hypothekenzuschlagsprämie auf. Leider tut das FHA. Es ist in der Regel 1, 5% des Darlehenswerts bei Abschluss, plus eine 0,5% jährliche Erneuerungsprämie. Im Gegensatz zur Hypothekenversicherung wird sie nicht gekündigt, wenn Ihr Eigenkapital ein bestimmtes Niveau erreicht.

Der VA-Kredit ist sogar noch besser, da er keine Anzahlung erfordert und keine Hypothekenversicherung besteht. Es hat eine einmalige Gebühr, aber auch diese kann finanziert werden. (Quelle: VA Factsheet)

Qualifikationen

Um ein konventionelles Darlehen zu erhalten, benötigen Sie ein ausgezeichnetes Guthaben. Sie benötigen ein Minimum von einem 620 Kredit-Score, und selbst dann wird wahrscheinlich eine Gebühr zahlen, wenn es nicht mindestens 740 ist. (Quelle: Bankrate.com, konventionelle vs FHA-Hypothek)