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Stellen Sie sich vor, Sie als Ruhestandsplaner sind seit Beginn Ihrer Arbeit an Ihrem vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan wie 401 (k) beteiligt, und Sie haben von jedem Gehaltsscheck konsistent Beiträge geleistet. .. Aber vielleicht finden Sie eines Tages bei einem anderen Arbeitgeber eine andere Möglichkeit, die Sie nicht ablehnen können oder die Sie entlassen haben.
Was passiert mit dem Geld, das in dem 401 (k) Plan Ihres früheren Arbeitgebers enthalten ist?
Nun, zum Glück, das Geld, das Sie gespendet haben, gehört immer noch Ihnen. Wenn Sie in Ihrem Ruhestandsplan Anspruch auf ein Arbeitgeber-Match hatten, haben Sie möglicherweise Anspruch auf die Beiträge Ihres Arbeitgebers, abhängig von Ihrem Sperrplan.
Es kann beruhigend sein zu wissen, dass Sie immer noch Zugang zu Ihren Beiträgen und den entsprechenden Arbeitgeberbeiträgen haben. Aber was können Sie mit dem Geld machen, das noch im Ruhestand Ihres Arbeitgebers steckt, wenn Sie Ihre alte Firma verlassen? Sie haben tatsächlich mehrere Optionen zu berücksichtigen.
Ihre Arbeitgeber-Altersvorsorge-Optionen
Wann immer Sie nach der Teilnahme an einem betrieblichen Altersversorgungsplan kündigen, haben Sie mehrere Möglichkeiten, wie Sie mit dem unverfallbaren Betrag in diesem Konto verfahren sollen. In der Tat gibt es vier Optionen, die Sie beachten sollten:
- Auszahlung des Plans
- Verlassen Sie das Geld im Plan
- Bewegen Sie sich in den qualifizierten Plan Ihres neuen Arbeitgebers
- Rollover zu einem IRA
Es ist fast nie ratsam, den Ruhestand Ihres ehemaligen Arbeitgebers zu kündigen.
In der Tat ist die Auszahlung Ihrer 401 (k) einer unserer Top 6 Vorsorgefehler, die Sie vermeiden sollten. Obwohl Sie Ihr Geld im Plan Ihres ehemaligen Arbeitgebers lassen oder es zu einem neuen Arbeitgeber-Plan rollen, sind beide feine Optionen, nicht die Gelegenheit außer Acht lassen, Ihr Geld in einen Rollover IRA zu rollen.
Eine Rollover-IRA bringt ihre eigenen strategischen Vorteile mit sich und sorgt bei richtiger Ausführung dafür, dass Sie keine negativen steuerlichen Konsequenzen auslösen.
Was ist ein Rollover-IRA?
Ein Rollover IRA ist identisch mit einem traditionellen IRA (oder Roth IRA im Falle eines Rolling über Roth 401 (k) Fonds), außer dass die Quelle des Geldes keine jährlichen Beiträge ist.
Stattdessen ist das Geld, das in eine Rollover-IRA fließt, Geld aus einem früheren Pensionsplan, wie beispielsweise ein 401 (k) -Plan. Wenn Sie noch keine IRA haben, können Sie eine solche für den Zweck eröffnen, Ihre 401 (k) -Fonds zu rollen, ohne zusätzliche jährliche Beiträge zu leisten (obwohl Sie das sollten!). Auf der anderen Seite, wenn Sie eine IRA haben, dürfen Sie Ihre 401 (k) in dieses bestehende beitragspflichtige IRA-Konto rollover.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Sie traditionelle IRA und 401 (k) Fonds nicht mit Roth IRA und Roth 401 (k) Fonds kombinieren können.
Vorteile von Rollover-IRAs
Viele Menschen übersehen ihre Rollover-IRA-Option, weil sie genauso glücklich damit sind, weiterhin ihre Renten in Form eines Arbeitgeberplans zu behalten, aber es gibt ein paar zwingende Gründe, warum Sie sich für der Rollover IRA sowieso.
IRA-Rollover-Vorteil 1: Fortsetzung der Steuerstundung
Ein großer Vorteil eines IRA-Rollover ist die Fortsetzung der steuerbegünstigten Behandlung, die Sie am Ruhestandskonto Ihres Arbeitsplatzes hatten.
Darüber hinaus ist keine Steuer auf einen ordnungsgemäß ausgeführten Rollover geschuldet, obwohl es eine meldepflichtige Transaktion an den IRS ist.
IRA-Rollover-Vorteil 2: Erhöhte Investitionsoptionen
Innerhalb eines 401 (k) -Plans sind Ihre Investitionsoptionen auf die Optionen beschränkt, die Ihnen von Ihrem Planverwalter und Ihrem Arbeitgeber zur Verfügung gestellt werden. Oft reichen diese Möglichkeiten aus, sind aber selten umfangreich. Aber mit einem Rollover IRA, können Sie Ihr Geld in praktisch jede Mainstream-Investition vorstellen, die man sich vorstellen kann.
IRA-Rollover-Vorteil 3: Niedrigere Gebühren
Zusätzlich zu den begrenzten Anlagemöglichkeiten werden einige von Arbeitgebern finanzierte 401 (k) -Pläne im Allgemeinen mit hohen Verwaltungsgebühren ausgeführt. Diese Gebühren reichen nicht aus, um einen schlechten Beitrag zum Plan zu leisten, aber wenn Sie diese Altersguthaben in einer ähnlich steuerbegünstigten Option mit niedrigeren Gebühren halten können, warum nicht?
IRAs haben tendenziell niedrigere Gebühren, je nachdem, wo Sie das Konto eröffnen (z. B. ein Bankinstitut, ein Finanzberater oder eine Online-Bank).
IRA-Rollover-Vorteil 4: Vereinfachung
Anstatt eine Reihe ehemaliger Ruhestandskonten zu jonglieren, während Sie Jobs über den Verlauf Ihrer Karriere wechseln, wird Ihre Komplexität durch die kontinuierliche Umsetzung Ihrer Pläne auf einen einzigen Rollover-IRA reduziert. Sie können sich einen Kontoauszug ansehen und den Saldo, die jüngste Performance und die Investitionsauswahl für den größten Teil Ihres Altersguthabens von einem Konto aus einsehen.
Warum Sie Ihre 401 (k) -Plan-Begünstigten überprüfen sollten
Pensionskassenbegünstigtenbezeichnungen sind kein ein-und-getan-Prozess. Deshalb möchten Sie immer Ihre 401 (k) und IRA Begünstigten überprüfen.
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