Die Vorteile von FHA Hypothekenfinanzierung

Die FHA wurde 1934 gegründet, als das Land aus der Großen Depression hervorging. Als Teil des National Housing Recovery Act war die Mission hinter der Federal Housing Administration (FHA) einfach - schaffen Sie mehr Eigenheimbesitzer.

Nur 4 von 10 Haushalten waren zu dieser Zeit Hausbesitzer und das musste sich ändern.

Das Problem war Risiko. Privates Kapital war nicht in ausreichender Menge verfügbar. Wohneigentum fördert wirtschaftliches Wachstum, hilft bei der Gestaltung von Gemeinden und sorgt für Stabilität in der Nachbarschaft.

40% Eigenheimbeteiligung wird nicht - damals oder heute - langfristiges Wachstum und wirtschaftlichen Wohlstand fördern.

Das System, das nur auf privates Kapital angewiesen war, war kaputt und musste repariert werden. FHA hat genau das getan und kann nur als erfolgreich angesehen werden.

Im Jahr 2001 war die Wohneigentumsquote der Nation auf ein Allzeithoch von 68,1 Prozent gestiegen. In den 80 Jahren seit der Gründung der FHA hat sich viel verändert und die Amerikaner sind nun wohl die am besten untergebrachten Menschen der Welt.

Betrachten Sie dies, die Federal Housing Administration (FHA) ist der größte Hypothekenversicherer der Welt. Beachten Sie, dass im vorhergehenden Satz "Versicherer" anstelle von "Kreditgeber" verwendet wurde. Das ist, weil FHA kein Geld leiht, sie versichern es. Sie absorbieren das Risiko.

FHA erleichtert den Hypothekarkreditprozess durch die Versicherung unserer Hypothekengeber und Banken gegen etwas des Risikos, das mit der Kreditvergabe an Kreditnehmer verbunden ist, die ihr erstes Eigenheim kaufen oder ein großes Kreditrisiko eingehen.

Ohne die Federal Housing Administration hätten eine ganze Reihe von Amerikanern - wahrscheinlich auch Ihre Eltern oder Großeltern - vielleicht nie in der Lage gewesen, sich ein Stück vom amerikanischen Traum zu kaufen.

Seit 1934 haben die FHA und HUD mehr als 34 Millionen Haushypotheken und 47, 205 Mehrfamilienprojekthypotheken versichert.

Gegenwärtig hat die FHA 4,8 Millionen versicherte Einfamilienhypotheken und 13 000 versicherte Mehrfamilienprojekte in ihrem Portfolio.

Die Prinzipien, die die FHA seit ihrer Gründung geleitet haben, sind bis heute weitgehend intakt. Einige der Details mögen unterschiedlich sein, aber die Mission ist immer noch dieselbe wie vor 80 Jahren:

"… um starke, nachhaltige, integrative Gemeinschaften und qualitativ hochwertige bezahlbare Häuser für alle zu schaffen"

Also, wie Tun sie das? Wie erfüllen sie ihr Leitbild in mehr als 70 Jahren im Jahr 2015?

Alles beginnt mit der Anzahlung.

FHA benötigt nur 3. 5% Down

Für die heutigen Käufer von Eigenheimen gibt es nur wenige Hypothekenoptionen, die eine Anzahlung von fünf Prozent oder weniger ermöglichen. Die FHA ist einer von ihnen.

Mit einer FHA-Hypothek können Sie eine Anzahlung von nur 3,5% leisten. Dies begünstigt Hauskäufer, die nicht viel Geld für die Anzahlung gespart haben; und, Hauskäufer, die lieber Geld sparen würden, um Kosten, Notfallgelder oder andere Bedürfnisse zu bewegen.

Es gibt nur sehr wenige Kreditbeschränkungen mit dem FHA-Darlehen und die Agentur erlaubt Ihre 3. 5% Anzahlung als Geschenk von einem Familienmitglied, Arbeitgeber, gemeinnützige Organisation oder Regierung Homebuyer-Programm.

FHA Credit Qualifications sind flexibel

Für jeden mit einer Kredit-Score über 580 kann die FHA Ihnen eine Hypothek mit einer Anzahlung, die so niedrig wie 3,5 Prozent ist.

Wenn Sie ein großes abwertendes Kreditproblem haben - Insolvenz, Zwangsvollstreckung, Leerverkauf oder Deed-in-Lieu - in der Vergangenheit könnte FHA Ihre einzige Option sein, wenn Sie kaufen möchten.

Als Wohnungsagentur veröffentlicht und unterhält die FHA Mindestanforderungen für alle von ihr versicherten Darlehen. Jedoch setzen FHA-Kreditgeber zusätzliche Anforderungen auf FHA-Kredite durch, die als "Investor-Overlays" bekannt sind.

Eine Stichprobe von Anleger-Overlays beinhaltet die Anhebung der Mindest-FHA-Hypotheken-Punkteanforderung; oder zusätzliche Zeit seit einem Konkurs, einem Leerverkauf oder einer Zwangsvollstreckung benötigen; oder für eine FHA Streamline Refinance-Transaktion eine Verifizierung der Beschäftigung erforderlich ist.

Sie können einen FHA-Kredit erhalten, wenn Sie kürzlich einen Leerverkauf, eine Zwangsvollstreckung oder einen Konkurs über das FHA Back to Work-Programm erlebt haben.

Manchmal ist eine Wartezeit erforderlich, aber nicht immer. Abhängig von Ihren persönlichen Umständen sind Sie berechtigt, ein anderes Haus mit FHA-Finanzierung sofort zu erwerben.

FHA Hypothekenversicherungsprämien

Es mag seltsam erscheinen, FHA Hypothekenversicherungen als Vorteil zu bezeichnen, da es nicht kostenlos ist, aber FHA MIP macht das FHA Programm möglich. Ohne den MIP hätten FHA-anerkannte Kreditgeber wenig Grund, FHA-versicherte Kredite zu machen.

Die gute Nachricht ist, dass Sie als Hausbesitzer oder Hauskäufer Ihre FHA MIP-Rate gesenkt haben. Die heutigen FHA-MIP-Kosten sind jetzt um 50 Basispunkte (0,50%) niedriger als im Jahr 2014.

Außerdem haben Sie Möglichkeiten, das zu reduzieren, was Sie in FHA MIP jährlich schulden, einschließlich der Verwendung eines 15 Hypothek Begriff für Ihr Darlehen; oder eine Anzahlung von mindestens 5 Prozent leisten.