Die 50/30/20-Faustregel für die Budgetierung

Herzlichen Glückwunsch, Sie haben ein Budget erstellt. Sie wissen, wie viel Geld Sie für Ihr Haus, Ihr Auto und Ihren Pensionsfonds ausgeben. Aber wie verhält sich Ihre finanzielle Verteilung zu dem Betrag, den Sie idealerweise ausgeben und sparen sollten?

Harvard-Insolvenz-Expertin Elizabeth Warren - von TIME Magazine als eine der 100 einflussreichsten Personen der Welt bezeichnet - und ihre Tochter Amelia Warren Tyagi prägten die Faustregel 50/30/20 in dem Buch, das sie gemeinsam verfasst haben. zusammen, "All Your Worth: Der ultimative Lebenszeit-Plan."

Der 50/30/20 Plan skizziert die folgenden vier Schritte:

Schritt eins: Berechnen Sie Ihr Nachsteuer Einkommen

Ihr Nachsteuer Einkommen ist der Betrag, den Sie nach Steuern sammeln von Ihrem Gehaltsscheck genommen, wie Staatssteuer, lokale Steuer und Medicare und Sozialversicherungssteuer.

Wenn Sie ein Angestellter mit einem regelmäßigen Gehaltsscheck sind, ist Ihr Einkommen nach Steuern leicht zu ermitteln. Wenn Gesundheitsfürsorge, Altersvorsorgebeiträge oder andere Abzüge aus Ihrem Gehaltsscheck genommen werden, fügen Sie diese einfach wieder ein.

Wenn Sie selbstständig erwerbstätig sind, entspricht Ihr Einkommen nach Steuern dem Bruttoeinkommen abzüglich Ihrer Geschäftsausgaben (z. B. Kosten für Ihren Laptop oder Flugkosten für Konferenzen) abzüglich des Betrags, den Sie festgelegt haben. beiseite für Steuern.

Zweiter Schritt: Begrenzen Sie Ihre Bedürfnisse auf 50 Prozent

Überprüfen Sie Ihr Budget. Beachten Sie, wie viel Sie für "Bedürfnisse" wie Lebensmittel, Wohnen, Versorgung, Krankenversicherung und Kfz-Versicherung ausgeben. Der Betrag, den Sie für diese "Bedürfnisse" ausgeben, sollte laut der Faustregel 50/30/20 nicht mehr als 50 Prozent Ihres Gesamtlohns betragen.

Was ist ein Bedürfnis und was ist ein Bedürfnis? Das ist die Millionenfrage. Jede Zahlung, auf die Sie mit nur geringfügigen Unannehmlichkeiten verzichten können, wie Ihre Kabelrechnung oder Ihre Schulkleidung, ist ein Muss. Jede Zahlung, die Ihre Lebensqualität ernsthaft beeinträchtigen würde, wie Strom und verschreibungspflichtige Medikamente, ist eine Notwendigkeit.

Wenn Sie nicht auf eine Zahlung verzichten können, z. B. eine Mindestrückzahlung auf eine Kreditkarte, wird dies laut Warren und Tyagi auch als "Bedarf" betrachtet. Warum? Weil Ihre Gutschriftkerbe negativ beeinflußt wird, wenn Sie das Minimum nicht zahlen.

Schritt drei: Beschränken Sie Ihre Wünsche auf 30 Prozent

Auf der Oberfläche klingt Schritt drei großartig. Dreißig Prozent meines Geldes können auf meine Bedürfnisse eingestellt werden? Hallo, schöne Schuhe, Reise nach Bali, Salon Frisuren und italienische Restaurants.

Warten Sie! Nicht so schnell. Denken Sie daran, wie streng wir mit der Definition eines "Bedarfs" waren? Ihre "Wünsche" umfassen Ihren unbegrenzten SMS-Plan, die Kabelrechnung Ihres Hauses und kosmetische (nicht-mechanische) Reparaturen an Ihrem Auto.

Manchmal kaufen Sie ein "Bedürfnis", das zu einem "Wunsch" aufruft. Brot ist ein Bedürfnis. Oreo-Kekse sind ein Muss.Ja, sie sind beide als "Lebensmittel" klassifiziert, aber man ist eindeutig diskretionär.

Sie können mehr für "Wünsche" ausgeben, als Sie denken. Ein fadenscheiniges Minimum an warmer Kleidung ist ein Bedürfnis. Alles, was darüber hinausgeht - wie das Einkaufen für Kleidung in der Mall statt im Discount-Outlet - ist ein Mangel.

Schritt vier: Sparen Sie mindestens 20 Prozent auf Spar- und Schuldenrückzahlungen

Geben Sie mindestens 20 Prozent Ihres Einkommens nach Steuern aus, indem Sie Schulden zurückzahlen und in Ihrem Notfallfonds und Ihren Altersvorsorgekonten Geld sparen.

Wenn Sie ein Kreditkartenguthaben besitzen, ist die Mindestzahlung ein "Bedarf", der zu den 50% zählt. Alles darüber hinaus ist eine zusätzliche Schuldentilgung, die sich für diese 20 Prozent qualifiziert. Wenn Sie eine Hypothek oder ein Autokredit tragen, ist die Mindestzahlung ein "Bedarf" und alle zusätzlichen Zahlungen zählen zu Ihrer "Ersparnisse und Schuldenrückzahlung".