4 Arten von Annuitäten: Was Sie wissen müssen

Es gibt viele Fragen zu Annuitäten. Einfach ausgedrückt, ist eine Annuität ein Versicherungsvertrag, der zur Erzielung von Einkommen verwendet wird. Es gibt verschiedene Arten von Annuitäten, von denen jede ihre eigenen einzigartigen Eigenschaften besitzt. Die vier häufigsten Arten von Annuitäten, über die Sie sprechen werden, sind fest, unmittelbar, variabel oder indiziert.

Feste Renten

Feste Renten ermöglichen es einer Person, eine bestimmte Summe an Geld zu investieren und sie für einen bestimmten Zeitraum zu einem bestimmten Prozentsatz anzulegen, jedoch oft mit höheren Raten.

Ein Depositenzertifikat (Certificate of Deposit, CD) verpflichtet den Eigentümer, jährlich Steuern zu zahlen. Die aufgeschobene Annuität würde nur Steuern bei der Zurücknahme verlangen, aber könnte Gebühren erzeugen, wenn sie früh übergeben werden. Eine CD wäre ebenfalls FDIC-versichert, aber Annuitäten sind nicht FDIC-versichert und durch die Forderungszahlungsfähigkeit der ausgebenden Versicherungsgesellschaft gesichert.

Sofortige Annuitäten

Sofortige Annuitäten ermöglichen es Ihnen, sofort mit dem Einkommen zu beginnen. In den vergangenen Jahren würde ein Individuum eine Pauschale nur in Einkommen umwandeln, aber in der heutigen Welt können Rentenunternehmen Optionen anbieten, die es den Käufern erlauben, den Vertragswert zu nutzen, sowie einen Begünstigten für ungenutzte Guthaben benennen.

Variable Annuities

Variable Annuitäten sind Verträge zwischen Ihnen und einer Versicherungsgesellschaft, unter denen der Versicherer sich bereit erklärt, periodisch Zahlungen an Sie zu leisten, entweder unmittelbar oder zu einem späteren Zeitpunkt. Eine variable Annuität wird entweder durch eine einzelne Kaufzahlung oder eine Reihe von Kaufzahlungen geleistet.

Variable Annuitäten beinhalten Marktrisiko, Volatilität und oft erhebliche Gebühren. Die Liste der Gebühren kann Rückkaufgebühren, Kosten für Sterblichkeit und Aufwandsrisiko, Verwaltungsgebühren und zugrunde liegende Spesengebühren umfassen - alle Gebühren, die den Wert Ihres Kontos und die Rendite Ihrer Investition verringern.

Indexierte Annuitäten

Nach dem Rückgang der Kontenwerte am 11. September waren einige Anleger misstrauisch gegenüber dem Sprung in Aktien. Indexierte Annuitäten wurden für viele Anleger zu einer beliebten Option. Sie erlauben es den Anlegern, einen Teil der nachrichtenlosen Vermögenswerte auszugliedern oder einen Teil der investierten Vermögenswerte zurückzufahren, wodurch sie sich Sorgen machen, in der Hoffnung, dass sie keinen großen Rückgang sehen werden.

Aktienindizierte Annuitäten sind komplexe Finanzinstrumente, die es Ihnen ermöglichen, eine Geldsumme anzulegen und einen gewissen Schutz vor Verlust des Kapitals zu bieten und eine Rendite auf der Grundlage eines festgelegten Höchstsatzes oder -limits zu erzielen. Zum Beispiel, wenn eine Person $ 100k investieren möchte, würde sie am Wachstum des Marktes auf der Grundlage der Leistung eines Indexes wie dem S & P 500 bis zu den angegebenen Limits teilnehmen. Eine gewisse Vorsicht gegenüber Aktienindex-Annuitäten, da es sich um Versicherungsprodukte handelt und einige Vertreter nicht in der Lage sind, das Für und Wider zu adressieren.Wie bei jedem Finanzprodukt oder -dienst ist es wichtig, eine seriöse Finanzdienstleistungsfirma zu besuchen.

Bottom Line

In diesem neuen wirtschaftlichen Umfeld ist das Einkommen oft das Ziel. Ob Investoren nach einem bestimmten Fahrzeug oder dem Rat eines Finanzplaners suchen, es gibt große Erleichterung zu wissen, dass ihnen lebenslanges Einkommen zur Verfügung gestellt werden kann.

Die Beobachtung von Kunden, die aus Angst vor einer Investition an der Seitenlinie sitzen, während es wertvolle Optionen gibt, die ein lebenslanges Einkommen ermöglichen, kann belastend sein. Es gibt zu viele Bedürfnisse, die gelöst werden können, sei es, den Ruhestand zu ergänzen, langfristige care Kosten zu decken oder für jährliche Reisen zu bezahlen.

Sollten Sie schnellstmöglich ein Produkt oder eine Dienstleistung kaufen? Ich würde nein sagen. Aber sollten Sie Ihre Hausaufgaben machen und mit einem Fachmann sprechen, um zu sehen, ob ein bestimmtes Produkt oder eine Dienstleistung einen Platz in Ihrer Zukunft hat? Unbedingt.

Deborah Freeman ist eine Bestseller-Autorin und Finanzberaterin mit einer Top-10-Bank. Mit mehr als 20 Jahren Erfahrung in der Beratung von Kunden ist sie bestrebt, ihr Leben durch ein Einzelcoaching zu verbessern.

Finanzberater, Lizenzierter Versicherungsagent

// www. PresseNewsroom. com / deborah-freeman-hits-amazon-bestseller-liste-mit-new-business-book /

Anlage- und Versicherungsprodukte:

• Sind keine FDIC oder eine andere Regierungsstelle versichert • Sind Bankgarantie nicht garantiert? • Lose Value

Wertpapiere, Versicherungen (einschließlich Annuitäten) und Anlageberatungsprodukte und -dienstleistungen werden von SunTrust Investment Services, Inc., einem bei der SEC registrierten Anlageberater und Broker-Dealer-Tochterunternehmen von SunTrust Banks, Inc., Mitglied FINRA, angeboten. SIPC und eine lizenzierte Versicherungsagentur.

Disclosure: Diese Information wird Ihnen nur als Informationsquelle zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und ist möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die frühere Wertentwicklung ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Verlustes von Kapital. Diese Informationen sind nicht als Primärgrundlage für eine von Ihnen getroffene Investitionsentscheidung gedacht und sollten auch keine solche sein. Wenden Sie sich immer an Ihren eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater, bevor Sie Überlegungen oder Entscheidungen zu Investitionen / Steuern / Immobilien / Finanzplanung treffen.