Die 4 Cs des Kredits für Unternehmensdarlehen

Was ist ein Kredit für ein Geschäftsdarlehen?

Banken prüfen Kreditnehmer genau, bevor sie Geld leihen, besonders in schwierigen Zeiten wie diesen.

Die Nr. 1, warum Banken Nein zu Kleinunternehmenskrediten sagen, ist "Kredit", sowohl schlechte als auch fehlende Kredite.

Obwohl die allgemeinen Kreditgrundsätze dieselben sind, betrachten Kreditgeber Geschäftskredite anders als Privatkredite. Der Kreditgeber sieht vor allem auf die Kreditwürdigkeit des Unternehmens.

Das ist gut für ein bestehendes Unternehmen, aber was ist mit einem Startup-Unternehmen? In diesem Fall muss der Kreditgeber den Kredit des Geschäftsinhabers enthalten.

Weil Geschäftskredite die riskanteste Art von Darlehen sind, sind Kreditgeber mit ihren Kriterien viel strenger. Seien Sie nicht überrascht, wenn Ihre persönliche Kredit-Geschichte hinterfragt wird, sowie die Kreditwürdigkeit des Unternehmens.

Was Banker in ihrem Genehmigungsprozess für Geschäftskredite suchen, kann in den folgenden Kriterien zusammengefasst werden, die als "4 C's of Credit" bezeichnet werden.

Charakter des Kreditnehmers

Charakter bezieht sich auf die Finanzgeschichte des Kreditnehmers; das heißt, welche Art von "Finanzbürger" ist diese Person oder dieses Unternehmen? Der Charakter wird am häufigsten bestimmt, indem man sich die Kredithistorie ansieht, insbesondere, wie es im Kredit-Score (FICO-Score) angegeben ist. Faktoren, die Ihre Kredit-Score beeinflussen werden, gehören: Je weniger Probleme, desto höher die Kredit-Score. Ein hoher persönlicher Kredit-Score (über 700) kann der wichtigste Faktor für einen Business-Darlehen sein.

• Zahlungsverzug
• Zahlungsverzug
• Verfügbarer Kredit
• Gesamtschuld

Geschäfts- und Privatkredite sind zwei verschiedene Dinge. Die meisten neuen Unternehmen haben keinen Geschäftskredit, also müssen sie den persönlichen Kredit ihrer Eigentümer verwenden. In solchen Situationen wie Geschäftskredite und Leasingverträge muss der Eigentümer möglicherweise eine persönliche Garantie geben.

Kapazität zur Rückzahlung

Kapazität bezieht sich auf die Fähigkeit des Unternehmens, Einnahmen zu erzielen, um das Darlehen zurückzuzahlen. Da ein neues Unternehmen keine "Erfolgsgeschichte" von Gewinnen hat, ist es für eine Bank am riskantesten, dies zu berücksichtigen. Wenn Sie ein Unternehmen kaufen, ist die Kapazität leichter zu bestimmen, und ein Unternehmen, das einen positiven Cashflow (wo das Einkommen die Kosten übersteigt) für einen längeren Zeitraum zeigt, hat gute Chancen, einen Geschäftskredit zu erhalten.

Kapitalanlagevermögen

Kapital bezeichnet das Kapitalvermögen des Geschäfts. Zu den Kapitalanlagen zählen Maschinen und Ausrüstungen für ein Produktionsunternehmen sowie Produktbestände oder Laden- oder Restaurantausstattungen. Banken betrachten Kapital, aber mit etwas Zögern, weil, wenn Ihr Geschäft faltet, sie mit Vermögenswerten verlassen werden, die abgeschrieben haben und sie irgendwo finden müssen, um diese Vermögenswerte zum Liquidationswert zu verkaufen.Sie können sehen, warum Geld für eine Bank das beste Kapital ist.

Sicherheiten zur Absicherung des Kredits

Sicherheiten sind die Barmittel und Vermögenswerte, die ein Unternehmer verpflichtet, einen Kredit zu sichern. Zusätzlich zu guten Krediten, einer nachgewiesenen Fähigkeit, Geld zu verdienen, und Geschäftsvermögen, verlangen Banken häufig von einem Eigentümer, dass er sein eigenes persönliches Vermögen als Sicherheit für das Darlehen verpfändet.

Banken benötigen Sicherheiten, weil sie den Geschäftsinhaber leiden lassen wollen, wenn das Geschäft scheitert. Wenn ein Eigentümer kein persönliches Vermögen aufbringen musste, könnte er oder sie sich einfach von dem geschäftlichen Misserfolg entfernen und die Bank aus dem Vermögen nehmen lassen, was sie kann. Wenn die Sicherheit gefährdet ist, ist es für den Unternehmer wahrscheinlicher, dass er daran arbeitet, das Geschäft aufrechtzuerhalten, wie die Banken es begründen.

Die 4 C's des Kredits zusammenrechnen

Wie Sie sehen können, trifft das alte Sprichwort, dass "Banken nur Geld an Menschen leihen, die es nicht brauchen", grundsätzlich zutreffend ist. Um ein Business-Darlehen zu erhalten, müssen Sie:

• Haben eine ausgezeichnete Kredit-Rating , sowohl persönliche als auch geschäftliche
• In der Lage sein zu beweisen, Ihr Unternehmen wird Umsatz generieren > um den Bankkredit zu zahlen Zeigen Sie, dass die
• Betriebsvermögenswerte einen Wert haben, falls sie verkauft werden müssen, um die Bank zu begleichen, und Verpfänden Sie Ihr eigenes Vermögen
• , falls das Unternehmen scheitert oder erhält einen Mitunterzeichner, der Vermögenswerte zu verpfänden hat. In einigen Fällen kann es einfacher sein, Ihr eigenes Geld zu verwenden und Ihr Unternehmen zu gründen.