Steuerliche Vergünstigungen für die Nutzung des Indiana 529-Kredits

Familien, die einen College-Sparplan zusammenstellen, betrachten oft 529 Pläne als potenzielle Option, die steuerbegünstigte Möglichkeiten bieten, Geld zu sparen. Mit einem 529 Savings Plan können Familien schon bei der Geburt ihres Kindes mit dem Beitrag an den College-Fonds eines Kindes beginnen. Durch regelmäßige Beiträge von Eltern, Familienmitgliedern und Freunden wächst das Konto im Laufe der Zeit, bis genügend Geld vorhanden ist, um die Bildung des Kindes zu finanzieren.

Wenn genug Geld durch dieses Fahrzeug gespart wird, gibt es weniger Stress bei der Aufnahmezeit für die Beantragung von Finanzhilfen oder die Suche nach Stipendien. Die auf diesen Konten getätigten Investitionen werden frei von bundesstaatlichen und staatlichen Einkommenssteuern werden. Darüber hinaus sind alle Abzüge, die für qualifizierte Hochschulausgaben verwendet werden, von der Bundeseinkommensteuer befreit. Etwa 35 Staaten verzichten auch auf staatliche Abgaben auf Rücknahmen und bieten andere Anreize.

529 Pläne bieten nicht nur Vorteile für Einsparungen, sondern bieten auch erhebliche Vorteile für Steuern. Durch diese steuerlich absetzbaren Pläne können Familienmitglieder und Freunde einen Beitrag zu einem College-Kinderfonds leisten und dafür eine Steuervorteil erhalten. Im Laufe der Jahre kann der Plan mit regelmäßigen Beiträgen und Zinseszinsen erheblich wachsen, um die Bildungsausgaben des Kindes zu decken.

In Indiana erhalten Spender auch eine Steuergutschrift; Wenn Sie investieren, können Sie 20% Ihres Beitrags, bis zu $ ​​1, 000, als Steuergutschrift erhalten.

Dies kann eine vorteilhafte Möglichkeit sein, das zu verringern, was Sie während der Steuersaison schulden. Steuerpflichtige, die eine staatliche Steuergutschrift für Beiträge beantragen, müssen das Konto mindestens ein Jahr lang offen halten, um die Rückforderung der Steuergutschrift für Ausschüttungen zu vermeiden, die zur Zahlung von qualifizierten Bildungsausgaben verwendet werden.

Indiana bietet drei Optionen über den direkten Sparplan von CollegeChoice 529 an:

• CollegeChoice 529 Direkter Sparplan: Dieser Plan wird direkt vom Staat angeboten. Es bietet eine altersbasierte Option und mehrere statische Optionen. Dieser Plan hat höhere Gebühren als der nationale Durchschnitt, hat aber eine gute Historie guter Erträge.
• CollegeChoice Advisor 529 Sparplan: Dieser Plan wird ausschließlich über einen Berater verkauft. Es gibt altersbasierte und statische Optionen. Wenn Sie sich für eine altersabhängige Option entscheiden, beginnt dies aggressiv mit den meisten Investitionen in Aktien. Wenn das Kind altert und sich dem College nähert, werden die Investitionen konservativer, um das eingesetzte Geld zu schützen. Dieser Plan hat ziemlich hohe Gebühren, aber mit der Steuergutschrift und starken Renditen ist dies immer noch eine ausgezeichnete Wahl für Investitionen.
• CollegeChoice CD 529 Sparplan: Vier FDIC-versicherte Optionen werden in diesem Plan angeboten: (1) die CollegeSure-CD mit variablem Zinssatz, gekoppelt an einen Private-College-Studienindex, (2) die InvestorSure-CD mit einem Zinssatz. an einen Prozentsatz des Anstiegs des S & P 500-Index über einen Zeitraum von fünf Jahren gekoppelt, (3) festverzinsliche CDs mit Laufzeiten von einem Jahr oder drei Jahren und (4) des Honors Savings Account, Konto bei der College Savings Bank, einer Abteilung der NexBank SSB.

Der Mindestbeitrag für den Einstieg ist sehr niedrig, nur 25 $. So können Familien auch mit bescheidenen Mitteln an den Start gehen. In Indiana können 529 Pläne einen Höchstbetrag von 298.000 $ haben. Jeder über 18 Jahre, der entweder ein US-Bürger oder ein gesetzlicher Einwohner ist, kann Beiträge zu einem Plan leisten, selbst wenn sie außerhalb des Staates leben.

In Indiana gibt es keine Altersbeschränkungen, und es ist auch nicht erforderlich, dass ein Schüler innerhalb einer bestimmten Anzahl von Jahren nach dem Abschluss ein College besucht. Wenn sich Ihr Kind vor dem Schulbesuch für ein paar Jahre entscheidet, bleibt der 529 Sparplan für seine Verwendung bestehen. Wenn Ihr Kind beschließt, überhaupt nicht zur Schule gehen zu wollen, können die Ersparnisse weiter verwendet werden. Sie können den Begünstigten des Plans jederzeit ändern, damit Sie das Geld einem Geschwisterkind, einer Nichte oder einem Freund für Bildungsausgaben geben können.

Wenn Sie das Geld für Ihre eigenen Bedürfnisse außerhalb der Ausbildung abheben, kann es zu erheblichen Steuerstrafen kommen. Diese Entscheidung sollte mit Vorsicht getroffen werden, da die Strafen und Steuern einen beträchtlichen Teil Ihrer Ersparnisse in Anspruch nehmen können.

Wenn Sie einen Indiana 529-Sparplan starten, erhalten Sie die Trittsteine ​​für sich und die Bildungsziele Ihres Kindes.