Wirkt sich die Refinanzierung eines Kredits auf die Kreditbewertungen aus?

Refinanzierung eines Darlehens kann Ihnen helfen, Geld zu sparen. Sie können weniger für Ihre monatlichen Zahlungen ausgeben und sogar den Gesamtbetrag der Zinsen reduzieren, den Sie in einigen Fällen zahlen müssen.

Allein diese Gründe reichen aus, um die meisten Menschen davon zu überzeugen, abzudrücken. Aber was ist mit Ihren Kredit-Scores - wirkt sich die Refinanzierung negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Ein kleiner, kurzfristiger Treffer

Wahrscheinlich werden Sie bei der Refinanzierung einen geringen Einfluss auf Ihre Kreditbewertungen haben.

Das macht Sinn, wenn Sie verstehen, wie Kredit-Scores funktionieren: Sie haben sich um einen Kredit beworben, der Ihren Kredit in der Regel leicht dämpft. Wir werden unten auf einige Details eingehen, aber eine wichtigere Frage ist , ob es wichtig ist .

Die Refinanzierung kann Ihre finanzielle Situation erheblich verbessern. Wenn es bedeutet, dass Ihre Punktzahl vorübergehend sinkt, sollten Sie nicht refinanzieren? Der Vorteil eines guten Kredits besteht darin, die Vorteile in Anspruch zu nehmen - insbesondere die Möglichkeit, bessere Kredite zu erhalten (obwohl dies auch bei Versicherungskosten, Vermietung und Jobsuche helfen kann). Wenn Sie also diese Fähigkeit haben, gibt es sehr wenige Gründe, sie nicht zu verwenden.

Wann man eine Refinanzierung vermeiden sollte

Mindestens zwei Situationen, die einem in den Sinn kommen, wenn man nicht refinanzieren möchte (nur einer von ihnen steht in Beziehung zu einem Credit-Score-Treffer). Sie müssen jedoch Ihr eigenes Urteilsvermögen verwenden - es könnte andere Situationen geben, und die unten aufgeführten Szenarien sind vielleicht nicht so schlecht.

Sie sind kurz davor, sich für ein großes (oder wichtiges) Darlehen zu bewerben: Wenn Sie sich bereit machen, einen wichtigen Kredit zu beantragen (z. B. einen Kredit zum Kauf eines Eigenheims), denken Sie zweimal nach, bevor Sie sich refinanzieren. Sie wollen nicht Ihre Kredit-Scores in dieser Situation senken, weil Sie mit einem höheren Zinssatz enden könnten - und Sie könnten sogar abgelehnt werden.

Zum Beispiel macht es keinen Sinn, ein paar Dollar zu sparen, die Ihr (relativ kleines) Autokredit refinanzieren, wenn es bedeutet, dass Sie einen höheren Zinssatz für Ihre (relativ große) Hypothek erhalten. ..

Warten Sie, bis Ihr wichtigstes Darlehen genehmigt wurde, um das weniger wichtige Darlehen zu refinanzieren. Das Gleiche gilt, wenn Sie mehrere Darlehen refinanzieren wollen: Beginnen Sie mit demjenigen, der Ihnen am meisten nützt, und arbeiten Sie sich von dort aus weiter nach unten.

Der neue Kredit ist nicht wirklich besser: Ein weiterer Grund, um eine Refinanzierung zu vermeiden, ist, dass Sie in einer schlechteren Position landen als zuvor. Möglicherweise können Sie einen niedrigeren Zinssatz oder eine monatliche Zahlung erhalten, aber was ist der Kompromiss?

Wenn Sie sich in ein neues Darlehen refinanzieren, verlängern Sie oft die Laufzeit des Darlehens; es dauert länger, bis Sie es bezahlen, und die Zahlungen zu Beginn des Darlehens werden meistens Zinsen sein. Dies ist besonders dramatisch bei längerfristigen Darlehen - wenn Sie nur noch 15 Jahre auf Ihre Hypothek haben, und Sie refinanzieren sich zu einer 30-jährigen Hypothek.Bei Autokrediten sehen Sie möglicherweise nicht den gleichen Effekt - aber Sie erhöhen Ihre Zinskosten. Während es scheint wie Sie ein besseres Geschäft bekommen haben, könnten Sie am Ende mehr Zinsen zahlen, wenn Sie Darlehen wechseln. Führen Sie die Zahlen aus, um sicherzustellen, dass die Refinanzierung sinnvoll ist.

Sie könnten auch feststellen, dass Sie sich in einem weniger freundlichen Darlehen refinanzieren. Zum Beispiel, wenn Sie von Bundes-Studentendarlehen zu einem privaten Studentendarlehen refinanzieren, geben Sie die Vorteile von Bundesdarlehen auf. Ebenso könnte die Refinanzierung eines Darlehens, mit dem Sie ein Haus gekauft haben, Ihr Risiko erhöhen, wenn Sie es nicht zurückzahlen (indem Sie es in Rückgriffsschulden umwandeln).

Auch in diesem Fall sollten Sie einen Kredit refinanzieren - auch wenn dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt oder Ihr Risiko erhöht. Sie müssen das große Bild bewerten, um zu entscheiden, was am besten ist. Weitere Informationen finden Sie unter Wann wird die Refinanzierung am sinnvollsten durchgeführt?