12 Estate Planung Mythen und Missverständnisse

Nachlassplanung ist kein Thema, über das viele Menschen nachdenken wollen, aber es ist entscheidend für Ihren Lebensplan. Nachlassplanung wird garantieren, dass Ihre Lieben haben, was sie brauchen, wenn Sie passieren. Es ist ebenso wichtig zu erkennen, dass es viele Mythen und Missverständnisse bezüglich der Nachlassplanung gibt, aber verstehen Sie, dass wenn Sie diesen Unwahrheiten zum Opfer fallen, Sie Ihre Familie in einem Gerangel verlassen werden, sobald Sie weg sind.

Einen Plan zu setzen ist das Beste, was Sie tun können, um sicherzustellen, dass Ihre familiären und finanziellen Ziele beachtet werden und dass die Hinterbliebenen Ihre Wünsche kennen.

Von den vielen Nachlass-Mythen und Missverständnissen sind die folgenden, die wir häufig hören. Seien Sie sicher, dass, wenn einer von diesen vertraut ist, dass es am besten ist, Ihre Entscheidungen zu überdenken. Nehmen Sie nicht an, dass Ihre Umstände Sie davon abhalten, diese kritischen Lebensentscheidungen zu treffen.

1. Nachlassplanung ist nur für die Reichen. Nachlassplanung gilt für alle, nicht nur für wohlhabende Menschen. Es spielt keine Rolle, wie viel Sie in Ihren Konten haben oder wie viele Wertgegenstände Sie besitzen. Sie möchten sicher sein, dass alles, was Sie haben, an die Person Ihrer Wahl geht.

2. Ich bin zu jung, um mich um die Nachlassplanung zu kümmern. Leider sind wir uns alle schmerzlich bewusst, dass sich das Leben auf einen Cent ändern kann. Die Wahrheit ist, es ist egal, wie alt wir sind oder wie viel von einem Gut wir kümmern müssen, einen Plan so schnell wie möglich in die Tat umzusetzen ist das Beste, was Sie für sich selbst und Ihre Lieben tun können.

3. Ich bin verheiratet, also wird sowieso alles zu meinem Ehepartner gehen. Wenn Sie verheiratet sind, scheint es etwas einfacher zu sein, Ihre Vermögenswerte aufzuteilen, aber es gibt viele Dinge, die das ändern können. Was passiert, wenn Ihr Ehegatte wieder heiratet oder wenn Sie und Ihr Ehepartner zusammenkommen? Was ist, wenn es bestimmte Dinge gibt, die du gerne zu deinen Kindern bringen würdest?

Diese Situationen tauchen häufig auf und können ohne einen Nachlassplan Ihre Finanzen in Unordnung versetzen.

4. Meine Familie wird "das Richtige tun. " Wir hoffen zwar, dass unsere Familien unsere Wünsche erfüllen und das Richtige tun, aber das Beste, was Sie tun können, ist, sie aufzuschreiben, um mögliche Probleme zu mildern. Indem Sie Ihre Wünsche klar zum Ausdruck bringen, können Sie darauf vertrauen, dass Ihre Familie sich um die Dinge kümmert, die Sie sich gewünscht hätten.

5. Ich muss meine Altersvorsorgekonten oder Versicherungspolicen nicht koordinieren. Auch wenn es offensichtlich ist, dass Ihre 401 (k) - und Lebensversicherungen Teil Ihres Nachlasses sind, sollten Sie dennoch bei der Planung Ihrer Begünstigten und Vermögensbereiche berücksichtigt werden. Denken Sie daran, dass die Person, die Sie bestimmen, um das Geld auf den tatsächlichen Konten zu erhalten, der Person entsprechen sollte, die in Ihrem Nachlassplan aufgeführt ist.

6. Mögliche Szenarien ignorieren. Nachlassplanung ist nicht nur so einfach, wie einen Begünstigten zu bestimmen und ihn dabei zu belassen. Sie müssen mögliche Szenarien berücksichtigen, z. B. was passiert, wenn die Person, von der Sie gehofft haben, Ihre Vermögenswerte zu erhalten, besteht? Oder was ist, wenn diese Person nicht mehr in der Lage ist, ihre eigenen Entscheidungen zu treffen? Stellen Sie sicher, dass Sie alternative Pläne für Ihre Vermögenswerte haben, falls sich die Umstände ändern.

7. Kommunikation ist der Schlüssel. Wenn Sie Ihren Besitz planen, sprechen Sie mit Ihren Erben und Ihren Lieben über Ihre Pläne. Jeden Tag spielt sich eine Situation ab, in der ein geliebter Mensch stirbt, und seine Kinder beginnen automatisch, persönliche Besitztümer zu verteilen, Bankkonten zu schließen und vieles mehr, ohne sich darum zu kümmern, Nachlassdokumente zu lesen. Versicherungen, Bestände und Immobilien können ohne Kommunikation nicht beansprucht werden. Lassen Sie Ihre Lieben wissen, was Sie planen und welche Schritte Sie nach dem Weggehen unternehmen möchten.

8. Ich versuche, alle glücklich zu machen. Es gibt ein Sprichwort, das lautet: "Du kannst manchen Leuten manchmal gefallen, aber du kannst nicht allen Leuten die ganze Zeit gefallen. "Das gilt auch für die Nachlassplanung. Sie werden einen Willen erschaffen, Ihr Vermögen teilen und alles genau schreiben, was Sie wollen, und trotzdem ist jemand nicht glücklich.

Aber denk dran, es ist dein Besitz, und du musst dich darum kümmern, wie du es für richtig hältst.

9. Planen Sie alles auf eigene Faust. Nachlassplanung ist kein Do-it-yourself-Projekt. Sie möchten wirklich mit einem Fachmann sprechen - ein Finanzberater und ein Nachlassplaner, der die Ins und Outs des Gesetzes kennt, wenn es um Steuern, Trusts und Testamente geht.

10. Dokumente werden nicht aktualisiert. Die Nachlassplanung sollte nicht so aussehen, als setze sie und vergesse sie. "Sie müssen mindestens einmal Updates und Änderungen vornehmen oder Sie werden viele Teile Ihres finanziellen Puzzles vermissen. Assets bleiben völlig unbemerkt, Konten werden nicht berücksichtigt und Investitionen, für die Sie so hart gearbeitet haben, können nichts bedeuten.

11. Keine Berücksichtigung von kombinierten Vermögenswerten. Wenn Sie und Ihr Ehepartner Ihr Vermögen zusammengelegt haben, um ein großes Vermögen für Ihre Kinder und / oder Angehörigen zu schaffen, möchten Sie die möglichen Auswirkungen der Bundessteuer nicht ignorieren. Ihren gesamten Besitz einem Ehepartner zu überlassen, ist steuerfrei, aber sollten Sie beide bestehen, sind die Gesetze anders. Sprechen Sie mit einem Finanzberater, um herauszufinden, wie Sie einen Begünstigten am besten bestimmen können, um hohe Steuern auf Ihr Vermögen zu vermeiden.

12. Nicht in Betracht ziehen, einige Vermögenswerte vor Ihrem Tod zu verschenken. Wenn Sie mehrere Vermögenswerte haben und die Möglichkeit von Erbschaftssteuern vermeiden möchten, möchten Sie vielleicht einige von ihnen bewerten und darüber nachdenken, sie Ihren Liebsten zu schenken, bevor Sie sie passieren. Im Jahr 2015 ermöglicht Ihnen der Bundessteuer-Ausschluss, bis zu $ ​​14.000 an so viele Personen zu verschreiben, wie Sie möchten, ohne dass dies mit Ihren 5 $ gerechnet wird. 43 Million Besitzbefreiung.

Vergewissern Sie sich, dass Sie die Fakten hinter der Nachlassplanung verstehen und gehen Sie nicht davon aus, dass Ihre Umstände Sie davon abhalten, diese kritischen Lebensentscheidungen zu treffen.Für weitere Informationen zu diesem wichtigen Thema laden Sie bitte dieses kostenlose E-Book, Schlüsselelemente der Nachlassplanung, als wertvolle Anleitung herunter.

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Wes Moss ist Chief Investment Strategist bei den Finanzplanungsgesellschaften Capital Investment Advisors und Wela. Er ist auch der Gastgeber der Radiosendung Money Matters im WSB Radio. Im Jahr 2014 wurde Moss von Barron's Magazine zu einem der Top 1, 200 Finanzberater Amerikas gewählt. Er ist der Autor mehrerer Bücher, einschließlich seiner jüngsten, Sie können sich früher zurückziehen, als Sie denken - Die 5 Geldgeheimnisse der glücklichsten Rentner , die eines der meistverkauften Ruhestands-Bücher Amazon in 2014.