Verständnis der Fondsgebühren

Investmentfonds sind eine der am meisten genutzten Anlageoptionen. Anstatt einzelne Aktien einer Gruppe von verschiedenen Unternehmen zu besitzen, ermöglichen es Investmentfonds Investoren, durch den Kauf einer Investmentfondsaktie von diversifizierten Aktien- und anderen Wertpapierbeständen sowie professionellem Geldmanagement zu profitieren. Mutual-Fonds-Gesellschaften bündeln im Wesentlichen Geld von einer großen Gruppe von Anlegern und investieren dieses gepoolte Geld in verschiedene Wertpapiere.

Jeder Investmentfondsanteil repräsentiert das partielle Eigentum eines Anlegers an dem Fonds und das Einkommen, das er erwirtschaftet. Es gibt Investmentfonds für fast jedes mögliche Ziel und wirtschaftliche Aussichten. So wie es Kosten gibt, die mit dem Handel einzelner Wertpapiere auf dem Markt verbunden sind, entstehen Kosten für die Verwaltung eines Investmentfonds. Hier kommen die Gebühren der Investmentfonds ins Spiel.

Um bei der Anlage in Investmentfonds die besten Entscheidungen treffen zu können, ist es wichtig zu verstehen, wie die grundlegenden Gebühren und Aufwendungen für Investmentfonds funktionieren.

Investmentfondslasten

Wenn Sie Aktien eines Investmentfonds kaufen, ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie wissen müssen, die Höhe der Gebühren, die von Ihrer Anlage abgezogen oder anderweitig von Ihnen bezahlt werden. Diese Gebühren können einen echten Einfluss auf die Gesamtrendite haben, die Sie erzielen.

Erstens gibt es Gebühren, die einige Investmentfonds als Provisionen verlangen, wenn Sie einen Investmentfonds kaufen oder verkaufen. Diese Gebühren werden als Ladungen bezeichnet und werden als Prozentsatz des Betrags berechnet, den Sie kaufen oder verkaufen.

Ein Investmentfonds kann sein:

• ein Frontload-Fonds , was bedeutet, dass Sie einen bestimmten Prozentsatz Ihres Kaufs als Provision im Voraus ausgeben.
• a Back-Load-Fonds , dh Sie zahlen die Provision (in Prozent), wenn Sie alle oder einen Teil Ihrer Bestände im Fonds
• a konstanten Fonds verkaufen, der regelmäßig Gebühren einnimmt > oder ein
• No-Load-Fonds , dh Sie zahlen keine Provision. Aus Sicht der realen Rendite ist dies die einzige Art von Investmentfonds, die der durchschnittliche Anleger kaufen sollte, aber nicht immer verfügbar ist. Es ist nicht ungewöhnlich, dass eine Last so hoch wie 5,75% ist. Wenn Sie also $ 10 000 in einen dieser Frontload-Fonds investieren, würden Sie sofort 575 $ verlieren. Aber Back-Load-Fonds sind nicht weniger schmerzhaft. Entweder sehen Sie die Gebühren, die Sie von Ihren Einkünften abgezogen haben, oder schlimmer noch, Sie können Geld für Ihre Investition verlieren und müssen die Rücklastschriften beim Verkauf noch ausspucken.

Während ein beladener Investmentfonds zunächst in Bezug auf seine Investmentperformance, Investmentphilosophie oder Reputation attraktiv sein mag, ist es unerlässlich, vor der Investition genau zu wissen, welche Gebühren anfallen. Es gibt ausgezeichnete Investmentfonds ohne Last, wie Vanguard und Fidelity Fonds und viele andere.Seltsamerweise übertreffen diese Fonds oft die belasteten Gelder.

Investmentfonds-Aufwandsquoten

Bevor Sie einen Investmentfonds kaufen, sollten Sie auch immer die

Aufwandsquote des Fonds untersuchen. Dies ist der Prozentsatz des Fondsvermögens, der jedes Jahr von den Gewinnen abgezogen wird, um die Betriebskosten des Fonds zu decken. Einige Fonds haben angemessene Gebühren von nicht mehr als 1%. Andere können 3% oder mehr betragen. Diese Gebühren kommen direkt aus Ihren Einnahmen, also je niedriger die Gebühr, desto höher ist Ihre reale Rendite.

Die Kostenquote setzt sich zusammen aus der Gebühr für die Vermarktung des Fonds an potenzielle Anleger und der Verwaltungsgebühr

, die die Gehälter der Fondsmanager zahlt. Nicht alle Fonds berechnen eine 12b-1-Gebühr, aber wenn sie dies tun, sind sie gesetzlich verpflichtet, sie im Prospekt (das offizielle Dokument, das den Verkauf von Aktien an die Öffentlichkeit vorsieht) aufzulisten. Die durchschnittliche Fondsaufwandsquote liegt zwischen 1. 3-1. 5%. Aber wie bei jedem Durchschnitt gibt es natürlich Fonds, deren Kostenquote geringer ist und andere, die viel höher sind. Einige Fonds, wie beispielsweise Vanguard, leisten ausgezeichnete Arbeit, indem sie die Gebühren niedrig halten, so dass möglichst viel des Fondseinkommens an die Anleger zurückgegeben wird, nicht an die Manager. Um die Gebühren eines anderen Fonds in die richtige Perspektive zu setzen, vergleichen Sie diese mit denen von Vanguard.

Sie können die Gebühren und Belastungen von Investmentfonds online auf Websites wie Morningstar recherchieren.