Arbeitnehmerentschädigung - Kleine Selbstbehaltpläne

Eine Option zur Reduzierung Ihrer Arbeitnehmervergütungsprämie ist die Teilnahme an einem kleinen Selbstbehaltplan. Diese Pläne sind in vielen Staaten verfügbar.

Wie sie arbeiten

Ein Selbstbehalt für kleine Arbeitnehmer ist vergleichbar mit den Selbstbehalten, die in gewerblichen Schutz- und Sachschäden verwendet werden. Der Selbstbehalt stellt den Betrag jedes Schadens dar, den Sie (der Versicherungsnehmer) aus eigener Tasche bezahlen. Nehmen Sie zum Beispiel an, dass die Selbstbeteiligung Ihrer Arbeitnehmer nur für medizinische Kosten 1 000 $ beträgt.

Wenn ein Anspruch $ 5.000 in medizinischen Kosten erzeugt, wird Ihr Teil des Verlustes $ 1.000 sein. Ihr Versicherer wird die restlichen $ 4.000 zahlen.

Unter einem kleinen absetzbaren Programm, Sie übernehmen einen Teil jedes Verlustes im Austausch gegen eine Reduzierung Ihrer Prämie. Ein Selbstbehalt gilt in der Regel für jeden Anspruch. Je nach Bundesstaat kann dies nur für medizinische Ausgaben gelten oder sowohl für medizinische als auch für Entschädigungsleistungen. In einigen Staaten können Sie auch Kosten für die Schadensregulierung berücksichtigen.

Eine kleine Selbstbeteiligung hat keinen Einfluss auf die Bearbeitung von Ansprüchen. Ihr Versicherer verwaltet den Schaden in der üblichen Weise. Es untersucht die Verletzung oder Krankheit und bezahlt die Anbieter für medizinische Behandlung. Es zahlt Behindertenleistungen an berechtigte Arbeitnehmer. Handelt es sich bei einer gedeckten Forderung um eine Klage, zahlt der Versicherer Verteidigungskosten und Schadensersatz an den Arbeitnehmer. Der Versicherer stellt Ihnen dann den abzugsfähigen Teil der Forderung in Rechnung.

Anspruchsvoraussetzungen

In einigen Staaten sind Arbeitnehmerversicherungsversicherer verpflichtet, allen Arbeitgebern einen kleinen Selbstbehaltplan anzubieten.

In anderen Staaten sind Versicherer berechtigt, aber nicht verpflichtet, einen Selbstbehalt anzubieten. In anderen Staaten müssen Versicherer nur dann einen Selbstbehalt gewähren, wenn der Versicherungsnehmer dies verlangt.

Kleine abzugsfähige Pläne können Anspruchsvoraussetzungen haben. Zum Beispiel kann staatliches Recht eine jährliche Mindestprämie von beispielsweise $ 5.000 verlangen.

Einige Staaten verlangen vom Versicherungsnehmer die Bereitstellung von Sicherheiten, z. B. ein unwiderrufliches Akkreditiv. In einigen Staaten können Versicherer die Anspruchsberechtigung auf der Grundlage ihrer eigenen Zeichnungsregeln festlegen.

In vielen Staaten sind Selbstbehalte nur für Versicherungspolicen erlaubt, die auf dem freiwilligen Markt geschrieben wurden. Allerdings erlauben einige Staaten auch kleine Selbstbehalte bei Policen, die über das staatlich zugewiesene Risikoprogramm geschrieben wurden.

Größe des Selbstbehalts

Was einen "kleinen" Selbstbehalt ausmacht, variiert von Staat zu Staat. Es kann so klein sein wie $ 100 oder so groß wie $ 75, 000. Im Allgemeinen reicht ein kleiner Selbstbehalt von $ 500 bis $ 5, 000. Viele Staaten spezifizieren bestimmte Optionen, wie $ 500 bis $ 2, 500 in Schritten von $ 500. In einigen Staaten können Versicherer zusätzliche Optionen anbieten (z. B. $ 7, 500 Selbstbehalt), wenn sie die Genehmigung der staatlichen Aufsichtsbehörde erhalten.

Viele Staaten bieten große Abzugspläne an. Ein großer Selbstbehalt ist eine Art Selbstversicherung. Große absetzbare Pläne haben andere Anforderungen als ihre kleinen absetzbaren Gegenstücke. Große absetzbare Pläne sind für große Arbeitgeber gedacht, die finanziell in der Lage sind, einen erheblichen Teil der Verluste aus eigener Tasche zu bezahlen. Ein großer Selbstbehalt ist normalerweise $ 100, 000 oder mehr.

Premium Credit

Der Rabatt, den Sie für einen kleinen Selbstbehalt erhalten, hängt im Wesentlichen von zwei Faktoren ab.

Der erste ist der Selbstbehalt, den Sie wählen. Ein Selbstbeteiligung von $ 2, 500 wird Ihnen eine größere Gutschrift als ein Selbstbehalt von $ 500 zur Verfügung stellen.

Der zweite Faktor ist die Art des Geschäfts, das Sie betreiben. In der Arbeiterunfallversicherung erhalten Arbeitgeber eine oder mehrere Klassifizierungen. Jede Klassifizierung hat einen eindeutigen vierstelligen Code. Unter vielen kleinen absetzbaren Plänen werden Arbeitgeber anhand ihrer Klassifizierungscodes in Gefahrengruppen eingeteilt. Einstufungen mit geringer Gefährdung erhalten eine höhere Gutschrift als solche mit hoher Gefährdung. Zum Beispiel erhalten Büroangestellte (eine niedrige Gefahrenklasse) eine größere Gutschrift als Baumtrimmer (eine hohe Gefahrenklasse). Der der Gefährdungsgruppe zugewiesene Klassencode ist in der Regel die maßgebende Klassifizierung (die Klassifizierung, die Ihr Unternehmen am besten beschreibt).

Erfahrungsbewertung

Staaten unterscheiden sich in der Art und Weise, wie sie Erfahrungswerte für Arbeitgeber in absetzbaren Plänen berechnen.

In einigen Staaten wird der gesamte Verlustbetrag, einschließlich des Teils innerhalb des Selbstbehalts, für die Erfahrungsbewertung berücksichtigt. Andere Staaten enthalten den abzugsfähigen Betrag nicht. Wenn Zahlungen, die Sie innerhalb des Selbstbehaltes tätigen, nicht in der Erfahrungsbewertungsformel enthalten sind, ist Ihr Erfahrungsmodifikator im Allgemeinen niedriger als in Abwesenheit des Selbstbehalts.

Nichtzahlung des Selbstbehaltes

Für jeden erlittenen Schaden sind Sie verpflichtet, Ihrem Versicherer die Höhe des Selbstbehalts zu erstatten. In den meisten Staaten wird die Nichterstattung des abzugsfähigen Betrags auf die gleiche Weise behandelt wie die Nichtzahlung der Prämie. Dies bedeutet, dass der Versicherer Ihre Police wegen Nichtzahlung kündigen kann, solange er Ihnen die gesetzlich vorgeschriebene Anzahl von Tagen mitteilt.