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Wenn Sie jemals einen 3-in-1-Kredit-Score erworben oder Ihre kostenlosen Kredit-Scores von mehreren Websites an einem einzigen Tag abgerufen haben, haben Sie möglicherweise festgestellt, dass Ihre Kredit-Scores unter den drei Auskunfteien. Als ob das Verständnis Ihrer Kredit-Score war nicht schwer genug, macht es mit verschiedenen Kredit-Scores noch härter. Mach dir keine Sorgen. Verschiedene Kreditpunkte sind normal; hier ist, warum das passiert.
Kreditauskunfteien verwenden verschiedene Kredit-Scoring-Modelle
Es gibt Dutzende von Kredit-Score-Modelle und jeder von ihnen kann Ihnen eine andere Kredit-Score. Zum Beispiel verwendet jede der drei Kreditauskunfteien ihr eigenes Modell für die Berechnung Ihrer Kredit-Score plus die Büros zusammen gearbeitet, um den VantageScore zu entwickeln. FICO, einer der bekanntesten Kreditbewertungsfirmen, verfügt über ein eigenes Kreditbewertungsmodell. Banken und andere Screening-Dienste können auch unterschiedliche Kreditbewertungsmodelle haben.
Die Kreditauskunfteien und FICO veröffentlichen regelmäßig neue Versionen ihrer Kreditbewertungsmodelle. Adoptionsraten für neue Modelle können langsam sein, so dass viele Kreditgeber weiterhin die älteren Modelle verwenden.
Kreditauskunfteien haben unterschiedliche Kreditauskunftsdaten
Kreditauskunfteien sammeln Daten unabhängig voneinander - und teilen diese normalerweise nicht. Nicht nur das, Ihre Kreditgeber und Kreditgeber könnten Daten nur an eine oder zwei der Auskunfteien melden.
Ihre Gutschriften für Equifax, Experian und TransUnion können je nach den Informationen in jeder Kreditauskunft unterschiedlich aussehen.
Jedes Kreditbüro berechnet Ihre Kredit-Score mit den Daten in seiner Kredit-Datei. Zum Beispiel berechnet Experian Ihre Kreditwürdigkeit mit den Daten in Ihrer Experian Kreditauskunft.
Wenn Sie also ein Sammelkonto haben, das auf Ihrem TransUnion-Kreditbericht erscheint, aber nicht auf Ihrem Experian-Kreditbericht, ist Ihr TransUnion-Kredit-Score möglicherweise niedriger.
Welches Kredit-Rating verwendet Ihr Kreditgeber?
Kreditgeber haben normalerweise Beziehungen zu einem oder mehreren Kreditauskunfteien aufgebaut. Sie können Ihren Kreditgeber fragen, von welchem Kreditbüro er Kreditpunkte kauft (sie können es oder auch nicht sagen), aber Sie können in der Regel nicht verlangen, dass Ihr Kreditgeber ein bestimmtes Kreditbüro verwendet, um Ihre Punktzahl abzurufen.
Die meisten Kreditgeber verwenden den FICO-Score, der von FICO entwickelt wurde, dem Unternehmen, das früher als Fair Isaac bekannt war. Sie können Ihre FICO-Punktzahl basierend auf Equifax-, Experian- und TransUnion-Kreditauskünften von myFICO erwerben. com. (Für einige Jahre waren Experian-basierte FICO-Scores für Konsumentenkäufe nicht verfügbar, aber sie wurden kürzlich wieder verfügbar gemacht.)
Es gibt Scores, die Sie nicht kennen
Zusätzlich zu den Credit-Scores können Sie Beim Kauf gibt es einige andere branchenspezifische Kredit-Scores, auf die Unternehmen Zugriff haben, die Sie nicht direkt kaufen können.Zum Beispiel gibt es eine Autoversicherungs-Punktzahl, eine Konkursvorhersage-Punktzahl und eine Hypothekarkredit-Punktzahl. Diese Ergebnisse stimmen nicht mit dem überein, was Sie online kaufen, da sie für diese Branche angepasst sind.
Ihre generischen Kredit-Scores, die Sie online erhalten, dienen nur zu Informationszwecken.
Ist das Überprüfen Ihrer Kreditwürdigkeit wert?
Auch wenn der Kredit-Score, den Sie überprüfen, wahrscheinlich nicht mit dem Punktestand übereinstimmt, den Ihr Kreditgeber erhält, ist es dennoch wichtig, Ihre Kredit-Punktzahl zu überprüfen. Ihre Punktzahl gibt Ihnen eine allgemeine Vorstellung davon, wo Ihr Kredit steht, das heißt, ob Sie eine gute Kredit-Score oder schlechte Kredit-Score haben. Sie erhalten eine gute Anzeige, ob Sie Ihren Kredit verbessern müssen oder ob Ihre Chancen, für eine Kreditkarte oder ein Darlehen genehmigt zu werden, zu Ihren Gunsten sind. Wenn möglich, überprüfen Sie mindestens eine Kredit-Score für jeden Ihrer drei Kredit-Berichte, so dass Sie eine Vorstellung von Ihrem vollständigen Kredit-Bild haben.
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