Warum überprüfen Arbeitgeber die Kredithistorie?

Warum überprüfen Arbeitgeber die Kredithistorie? Arbeitgeber verwenden Kreditauskünfte, um zu beurteilen, wie verantwortungsvoll und finanziell stabil Sie sind. Die Ergebnisse einer Bonitätsprüfung können Ihre Chancen auf ein Stellenangebot behindern, wenn Ihre Kreditauskunft nicht erstklassig ist.

Arbeitgeber können mit Ihrer Erlaubnis Ihre Kredithistorie als Teil des Bewerbungsprozesses überprüfen und was sie entdecken, kann ein Problem für Arbeitssuchende sein.

Was Arbeitgeber von einem Kreditcheck lernen können und nicht können

Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditauskunft sind nicht austauschbar, auch wenn sie von vielen Personen so verwendet werden.

Ihre Kreditwürdigkeit, die dreistellige Zahl, die Ihre Kreditwürdigkeit für Kreditgeber bedeutet, ist nicht Teil des Berichts, der für potenzielle Arbeitgeber verfügbar ist. Wenn Sie also eine Kreditprüfung genehmigen, teilen Sie sozusagen nicht Ihre Ziffern.

Natürlich gibt es eine Menge, die Arbeitgeber von der Beschäftigungs-Screening-Version Ihrer Kredit-Bericht lernen können, auch ohne diese Punktzahl. Das beinhaltet, wie viel Kredit Sie haben, wie viel Kredit Sie verwenden und ob Sie regelmäßig mit Ihren Rechnungen zu spät sind. Kurz gesagt, Arbeitgeber erhalten alle Informationen, die in Ihre Kredit-Score, aber nicht die Punktzahl selbst geht.

Sie können jedoch nichts ohne Ihre Erlaubnis lernen. Bevor ein Unternehmen eine Kreditauskunft zu Arbeitszwecken erstellen kann, muss es Sie schriftlich benachrichtigen und Ihre schriftliche Genehmigung einholen.

Ab 2017 gehen zehn Staaten sogar noch weiter und beschränken den Grad, in dem Arbeitgeber Kreditbeschränkungen bei der Entscheidungsfindung bei der Beschäftigung anwenden können.

Zum Beispiel verbietet Kalifornien Arbeitgebern, Kreditinformationen zu sammeln, um Einstellungsentscheidungen zu treffen, es sei denn, es handelt sich um bestimmte Berufe, einschließlich Managerfunktionen, Strafverfolgungsaufgaben oder Positionen beim Justizministerium.

Kreditbericht Rote Flaggen

Welche Gegenstände in Ihrer Kreditauskunft könnten ein Problem sein, wenn es um die Einstellung geht?

Es gibt mehrere rote Flaggen, auf die Arbeitgeber achten werden, wenn sie eine Kreditauskunft erstellen und diese als Teil des Entscheidungsprozesses verwenden.

Ken Lin, CEO von Credit Karma, teilte Informationen mit The Balance zu den Punkten in einem Kreditbericht auf, die den Arbeitgebern als rote Fahne erscheinen können. Diese roten Flaggen beinhalten:

• Liens - Jede Art von Pfandrecht gegen Sie könnte ein Zeichen von Verantwortungslosigkeit sein. Es schlägt den Arbeitgebern vor, dass Sie nicht verantwortlich genug waren, um Ihre Schulden zu begleichen oder einen Vergleich auszuhandeln.
• 100-prozentige Kreditauslastung - Dies zeigt den Arbeitgebern, dass Sie über Ihrem Kopf sind und sich nicht an ein Budget halten können.
• Insolvenz / Abschottung - Auch dies zeigt einen Mangel an Verantwortung bei Dingen, für die Sie sich einsetzen. Für einen Arbeitgeber könnte dies darauf hindeuten, dass Sie bei großen Projekten aus der Patsche geholt werden und nicht einfallsreich genug sind.
• Aktuelle Late-Fees - Aktuelle 30-, 60- oder 90-Tage-Late-Fee-Show-Finanzen verursachen erheblichen Stress. Diese Aktivität kann eher als ein rotes Kennzeichen für Finanzpositionen angezeigt werden, da es darauf hindeutet, dass Sie Budgetprobleme haben.
• Signifikante Aktivität - Eine kürzlich erfolgte Eröffnung mehrerer neuer Konten oder das Schließen mehrerer Konten kann als rote Flagge angezeigt werden. Signifikante neue Aktivitäten können dazu führen, dass Mitarbeiter denken, dass Sie verzweifelt sind und zusätzliche Kredite benötigen, weil Sie über Ihren Kopf hinweg sind. Das Schließen mehrerer Konten könnte als Zeichen dafür erscheinen, dass Sie nicht gut mit Geld umgehen können und nicht wissen, wie Sie es vermeiden können, eine große Summe an Schulden aufzuladen.

Was zu tun ist, wenn Sie sich Sorgen um einen Credit Check vor der Anstellung machen

• Machen Sie sich mit Ihrer Kreditauskunft vertraut. Im Rahmen des Fair Credit Reporting Act haben Sie Anspruch auf einen kostenlosen Kreditbericht von jeder der drei großen Kreditauskunfteien alle 12 Monate. Diese Berichte enthalten ähnliche Informationen wie der Arbeitsmarktbericht, der einem potenziellen Arbeitgeber zur Verfügung stehen würde. (Sie können auch Ihre kostenlose FICO-Punktzahl erhalten, aber das ist für Ihre Beschäftigungssituation weniger relevant.)
• Beheben Sie alles, was falsch ist. Eine Studie der FTC aus dem Jahr 2012 ergab, dass einer von fünf amerikanischen Verbrauchern einen Fehler bei einem ihrer drei Kreditauskünfte hatte. Fünf Prozent der Verbraucher hatten einen Fehler, der ernsthaft genug war, um zu höheren Zinsen für Kredite zu führen. Es ist möglich, dass ein Fehler ist alles, was zwischen Ihnen steht und eingestellt wird.
• Lassen Sie sich nicht von einem potenziellen Problem in Ihrer Kreditauskunft abschrecken. Was Ihnen ernsthaft vorkommt, könnte einen Arbeitgeber nicht in die Phase bringen. Oder Sie können eine vernünftige Erklärung für ein negatives Element abgeben und den Einstellungsmanager überzeugen. Wenn Sie der Meinung sind, dass der Arbeitgeber Kreditauskünfte als Deckmantel für diskriminierende Praktiken verwendet, zögern Sie nicht, sich an die Equal Employment Opportunity Commission zu wenden. Sie können feststellen, ob der Arbeitgeber das Kreditreporting als praktikablen Teil seines Screening-Prozesses in Bezug auf geschäftliche Notwendigkeit verwendet.