Wer ist unter meiner Haftpflichtversicherung geschützt?

Wenn Sie im Namen Ihrer Firma eine allgemeine Haftungsrichtlinie abgeschlossen haben, sollten Sie wissen, wer von Ihrer Police abgedeckt ist. Die meisten allgemeinen Haftungsrichtlinien bieten mindestens die gleiche Deckung wie die Standard-ISO-Richtlinie. Einige Richtlinien bieten eine breitere Abdeckung. Dieser Artikel beschreibt die Parteien, die unter dem ISO-Formular versichert sind.

Wer ist versichert?

In einer Haftpflichtversicherung bedeutet der Begriff versichert eine Person oder Organisation, die als solche unter dem Abschnitt "Wer ist ein Versicherter" qualifiziert ist.

In diesem Abschnitt werden zwei Grundkategorien von Versicherten beschrieben:

• Versicherter Versicherter, also die in den Versicherungserklärungen aufgeführte Partei
• Versicherte Personen, dh Personen und Unternehmen, die automatisch versichert sind, weil sie eine Geschäftsbeziehung mit dem genannten Versicherten

Neben den benannten Versicherten und den automatisch versicherten Personen kann eine Police die in einem Indossament beschriebenen Parteien umfassen.

Benannte Versicherte

Eine allgemeine Haftpflichtversicherung deckt die in den Erklärungen aufgeführte juristische Person ab. Diese Entität kann eine Einzelperson (Einzelunternehmer), eine Personengesellschaft, eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung, eine Körperschaft oder ein Trust sein.

Genannten Versicherten wird im Rahmen der Police eine breite Abdeckung gewährt. Sie sind für praktisch alle unternehmerischen Aktivitäten, die sie unternehmen, gedeckt, vorbehaltlich der Bestimmungen und Ausschlüsse der Police. Angenommen, ABC Inc. betreibt eine kleine Kette von Schuhgeschäften. ABC Inc. versichert seine Einzelhandelsgeschäfte im Rahmen einer Haftpflichtversicherung, die vom 1. Januar 2016 bis zum 1. Januar 2017 läuft.

ABC Inc. beschließt, seine Aktivitäten zu diversifizieren. Am 15. April 2016 beginnt das Unternehmen mit der Herstellung einer Schuhkollektion. Aufgrund der umfassenden Abdeckung durch die Haftpflichtpolice werden die neuen Fertigungsbetriebe von ABC automatisch von der Police abgedeckt. Um eine gute Beziehung zu seinem Versicherer aufrechtzuerhalten, sollte ABC seinen Versicherer so bald wie möglich über die neuen Operationen informieren.

Eine Haftpflichtversicherung kann zwei oder mehr benannte Versicherte umfassen, sofern dieselbe Person oder Entität eine Mehrheitsbeteiligung an allen hält. Zum Beispiel ist Sweets Unlimited eine Firma, die Bonbons herstellt und vertreibt. Sweets Unlimited besitzt 100% der Tochtergesellschaft Toothsome Treats, die einen Süßwarenladen betreibt. Da beide Miteigentümer sind, können beide Unternehmen im Rahmen derselben Haftungsrichtlinie als benannte Versicherte aufgeführt werden.

Eine Einzelperson kann in einer Haftpflichtversicherung aufgeführt werden, wenn sie oder er ein Einzelinhaber ist. Eine Person kann auch in Verbindung mit einer Kapitalgesellschaft aufgeführt werden, wenn die Person mindestens 51% der Gesellschaft besitzt. Zum Beispiel ist Jane Jones der alleinige Eigentümer von Jones Marketing Inc. Jane ist der einzige Aktionär ihrer Firma.Weil Jane ein Mehrheitseigentümer ist, kann ihre Haftungspolitik sowohl Jane Jones Inc. als auch Jane Jones, die Einzelperson, als benannte Versicherte einschließen.

Ein namentlich bezeichneter Versicherter ist für Ansprüche gedeckt, die sich aus seiner Ersatzpflicht für Fahrlässigkeit einer in seinem Namen handelnden Person ergeben. So ist eine auf der Police genannte Firma für Ansprüche von Dritten für Verletzungen, die durch Fahrlässigkeit der Mitarbeiter der Firma verursacht werden, gedeckt.

Neu erworbene Organisationen

Organisationen, die Ihr Unternehmen während des Versicherungszeitraums erwirbt oder bildet, werden automatisch als benannte Versicherte abgedeckt.

Diese automatische Abdeckung ist temporär. Sie endet 90 Tage nach dem Datum, an dem Sie die neue Organisation erworben oder gegründet haben. Diese Kurzzeitdeckung wird bereitgestellt, wenn alle der folgenden Bedingungen erfüllt sind:

• Sie (das in Ihrer Police genannte Unternehmen) besitzen 51% oder mehr der neuen Organisation;
• Bei der neuen Organisation handelt es sich nicht um ein Joint Venture, eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder eine Partnerschaft; und
• Es gibt keine andere Haftpflichtversicherung für die neue Organisation.

Angenommen, ABC Inc. betreibt eine Kette von Schuhgeschäften. Das Unternehmen gründet eine neue hundertprozentige Tochtergesellschaft, XYZ, Inc., um Schuhe herzustellen. ABC besitzt 100% von XYZ. Unter der Annahme, dass XYZ Inc. keine andere Haftpflichtversicherung hat, wird sie für 90 Tage ab dem Datum, an dem XYZ erstellt wurde, von der ABC-Haftpflichtversicherung abgedeckt.

Wenn Ihre Richtlinie vor Ablauf der 90 Tage abläuft, endet die Berichterstattung am Ablaufdatum der Richtlinie.

Sie können die Deckung für eine neue Organisation nach Ablauf der 90 Tage fortsetzen, indem Sie Ihren Versicherer über die neue Firma informieren. Ihr Versicherer wird die neue Entität zu Ihrer Police hinzufügen. Es kann Ihnen eine zusätzliche Prämie berechnen, um die neue Firma zu versichern.

Automatische Versicherte

Eine Haftpflichtversicherung schließt automatisch als Versicherte verschiedene Parteien ein, die eine Geschäftsbeziehung mit dem genannten Versicherten unterhalten. Diese Parteien werden automatisch erfasst, ohne namentlich aufgeführt zu werden:

1. Der Ehepartner einer in der Richtlinie genannten Person. Wenn Bill Waters in seiner Haftpflichtrichtlinie als Einzelunternehmer aufgeführt ist, ist der Ehegatte von Bill automatisch als Versicherter versichert.
2. Partner einer in der Richtlinie genannten Partnerschaft. Außerdem sind Mitglieder eines in der Police aufgeführten Joint Ventures erfasst. Angenommen, "Benson und Jenson, eine Partnerschaft" erscheint in den Erklärungen einer Haftpflichtversicherung als der benannte Versicherte. Jeder der Partner (Bob Benson und Jill Jenson) ist automatisch versichert.
3. Mitglieder und Manager einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC), die in der Richtlinie aufgeführt ist
4. Direktoren, leitende Angestellte und geschäftsführende Gesellschafter eines Unternehmens benannt in der Richtlinie
5. Trustees einer Vertrauensstellung, die in der Richtlinie
6. Mitarbeiter aufgeführt ist, und einer in den Deklarationen aufgeführten Person oder Entität. Führungskräfte sind nicht als Arbeitnehmer erfasst, da sie unter Punkt 4 aufgeführt sind. Das gleiche gilt für Mitglieder und Manager einer LLC.
7. Person oder Entität, die der Immobilienmanager des genannten Versicherten ist.Angenommen, Ihr Unternehmen, Prime Properties Inc., besitzt mehrere Geschäftsgebäude. Wenn Sie Ace Management beauftragen, die Immobilien zu beaufsichtigen, ist Ace automatisch unter der Haftungsrichtlinie Ihres Unternehmens versichert.
8. Vorübergehender Verwahrer Ihres Eigentums im Falle Ihres Todes (falls Sie alleiniger Eigentümer sind). Nehmen Sie zum Beispiel an, dass Ihre Tochter nach Ihrem Tod vorübergehend die Kontrolle über ein Wohngebäude übernimmt, das Sie besaßen. Sie ist versichert in Bezug auf alle Ansprüche, die aus dem Wohngebäude entstehen, solange es unter ihrer Kontrolle steht.
9. Ihr gesetzlicher Vertreter im Falle Ihres Todes (wenn Sie alleiniger Eigentümer sind). Wenn Sie jemanden bestimmt haben, der nach Ihrem Tod als Ihr gesetzlicher Vertreter dient, ist diese Person oder Organisation versichert.

Es ist wichtig anzumerken, dass alle oben genannten Parteien nur versichert sind, während sie ihre Pflichten im Namen des Geschäfts des genannten Versicherten erfüllen. Das bedeutet, dass Arbeitnehmer nur versichert sind, wenn sie als Arbeitnehmer für den in den Erklärungen aufgeführten Arbeitgeber tätig sind. Ebenso sind Direktoren nur als Direktoren der genannten versicherten Gesellschaft versichert.

Versicherte durch Endorsement abgedeckt

Eine Haftungsrichtlinie deckt auch Parteien ab, die durch ein Endorsement nach dem Inkrafttreten der Police hinzugefügt wurden. In vielen Fällen wird ein Versicherter hinzugefügt, um eine vertragliche Verpflichtung zu erfüllen. Angenommen, Sie besitzen eine elektrische Vertragsfirma, die von einem Generalunternehmer für eine bestimmte Aufgabe eingestellt wurde. Ihr Vertrag mit dem Generalunternehmer verpflichtet Sie, den Generalunternehmer als zusätzlichen Versicherten in Ihre Haftpflichtversicherung aufzunehmen. Ihr Versicherer fügt Ihrer Police eine Bestätigung hinzu, die den AGB als zusätzlichen Versicherten auflistet. Der CG ist unter Ihrer Police versichert, vorbehaltlich der Einschränkungen, die in der Bestätigung beschrieben sind.