Darlehen für First-Time Homebuyers haben Vor-und Nachteile

Es ist immer wichtig, ein gutes Darlehen zu bekommen, und es ist eine besonders große Sache für Erstkäufer. Erstkäufer sind oft nur finanziell auf ihre Füße, so dass sie von Kreditnehmer-freundlichen Darlehen Features wie einfachere Genehmigung und Anzahlung Unterstützung profitieren.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, um eine große Menge an Ihrer ersten Hypothek zu erhalten, darunter:

• Verwenden von Kreditprogrammen für Erstkäufer und

• Einkaufen und qualifizieren auf der Grundlage Ihrer starken Kredite und Einkommen

Während Kredite, die speziell für Ihren ersten Eigenheimkauf entwickelt wurden, attraktiv erscheinen mögen, passen sie nicht immer perfekt. Sie kommen oft mit Strings - was vielleicht Dealbreaker sein kann oder nicht.

Was ist ein Erstkredit für ein Hauskäufer?

Ein erstmaliges Hauskäuferdarlehen soll Menschen helfen, Hausbesitzer zu werden, normalerweise in bestimmten geografischen Gebieten. Diese Programme variieren je nachdem, wo Sie leben und was Ihnen zur Verfügung steht, aber die allgemeine Idee ist es, qualifizierte Käufer finanziell zu unterstützen. Vorteile kommen in mehreren Formen, von denen einige unten beschrieben werden.

Anzahlung: Die Möglichkeit für Käufer, eine sehr geringe Anzahlung (oder überhaupt keine Anzahlung) zu leisten.

Zinskosten: Organisationen subventionieren (oder helfen, Zinsen zu zahlen) und können Kreditnehmern helfen, sich für einen Kredit mit niedrigerem Zinssatz zu qualifizieren. Das Ergebnis ist eine einfachere monatliche Zahlung.

Zuschüsse: "Freies Geld", das für Abschlusskosten, eine Anzahlung und Verbesserungen am Wohnort nach dem Kauf verwendet werden kann.

Vergebung der Kredite: Stornierung der Hypothekenschuld (oder zumindest eines Teils der Schulden). Dies geschieht in der Regel über einen langen Zeitraum, um die Käufer zu ermutigen, langfristig im Haushalt zu bleiben.

Hilfe bei Gebühren: Grenzwerte für die Höhe der Kreditgeber für die Schließung eines Darlehens.

Zahlungsaufschub: Kredite, die nicht zurückgezahlt werden müssen (und keine Zinsen verlangen), bis Sie das Haus bezahlen - in der Regel durch den Verkauf des Hauses und den Umzug. Diese Darlehen dienen manchmal als Ihre Anzahlung.

Beachten Sie, dass die Ihnen zur Verfügung stehenden Programme beliebige oder keine der oben aufgeführten Vorteile bieten können - dies hängt von Ihren finanziellen Umständen und Ihrem Wohnort ab. Sie müssen also nachforschen, was in Ihrer Region verfügbar ist. ..

Wo finde ich Darlehensprogramme?

Um gute Darlehensprogramme zu finden, bedarf es einiger Vorarbeit.

Ein guter Ausgangspunkt ist die HUD-Website für Homebuying-Programme (klicken Sie auf Ihren Status und dann auf "Hilfsprogramme" unter "Ein Zuhause kaufen"). Sie können auch einfach im Internet suchen und dabei sicher sein, dass Sie Ihren Wohnsitz oder Wohnort angeben. Wenn Sie möchten, können Sie auch Merkmale zu Ihrer Person angeben (mit oder ohne Standort). Wenn Sie beispielsweise Veteran, Lehrer oder deaktiviert sind, finden Sie möglicherweise zusätzliche Programme.

Wer qualifiziert sich?

Definieren Sie "Erstkäufer": Wie Sie sich vorstellen können, sind die meisten Programme auf Personen ausgerichtet, die noch nie ein Haus besessen haben. Einige Organisationen bieten jedoch auch Personen Unterstützung an, sofern sie sich in den letzten Jahren nicht beteiligt haben.

Überprüfen Sie erneut, was Ihnen zur Verfügung steht.

Finanzbedürfnis: Sie müssen möglicherweise auch bestimmte finanzielle Einschränkungen erfüllen. Zum größten Teil reservieren Erstkäuferprogramme Leistungen für Menschen mit niedrigem und mittlerem Einkommen. Wenn Sie zu viel verdienen, qualifizieren Sie sich nicht für das Programm. Mit beträchtlichen Vermögenswerten (wie Bargeld in der Bank oder Anlagekonten) können Sie auch Ihre Chancen reduzieren.

Darlehensbeschränkungen

Teure Häuser? Bei den meisten Programmen ist die Immobilie, die Sie kaufen, begrenzt. Erwarten Sie also nicht, die teuersten Immobilien in Ihrer Gegend zu kaufen. Stattdessen sind Sie auf günstigere Immobilien beschränkt, die für Menschen, die die oben genannten Einkommensbeschränkungen erfüllen, wahrscheinlich günstiger sind. Auch hier geht es darum, Menschen zu helfen, die am meisten brauchen.

Besitzer-Bewohner: Sie müssen in der Regel als Hauptwohnsitz im Heim leben.

Wenn Sie den Platz vermieten, müssen Sie eine andere Art von Darlehen verwenden - diese Programme sind nicht für Investoren.

Gesundheit und Sicherheit: Das Haus, das Sie kaufen, muss wahrscheinlich einige körperliche Anforderungen erfüllen. Es muss in gutem Zustand und frei von jeglichen Sicherheitsrisiken sein (wie z. B. bleihaltige Farbe). Wenn Sie ein Haus im Sinn haben, dass Sie nicht kaufen können, weil es in schlechter Verfassung ist, können Sie versuchen, stattdessen ein FHA 203k Rehabilitationsdarlehen zu verwenden. 203k Darlehen ermöglichen es Ihnen, eine Immobilie zu kaufen und mit nur einem Darlehen zu verbessern.

Nachteile von erstmaligen Hauskäuferdarlehen

Für einige Erstkäufer sind diese Programme perfekt. Sie öffnen die Tür zum Wohneigentum, wo eine Familie sonst kein Haus hätte kaufen können. Gemeinschaften profitieren auch - Hausbesitzer kümmern sich um ihr Eigentum, engagieren sich und tragen zur Wirtschaft bei. Dennoch können in einigen Fällen erste Hauskäufer Darlehen die falsche Wahl sein.

Mit einem Spezialkredit beinhalten einige potenzielle Herausforderungen:

• Preisbeschränkungen erlauben Ihnen möglicherweise nicht, das gewünschte Haus zu kaufen
• Sie könnten einige der Vorteile des Programms verlieren, wenn Sie Ihr Haus zu früh verkaufen > Möglicherweise müssen Sie für einige der von Ihnen erhaltenen Leistungen eine Erstattungssteuer zahlen
• Sie können sich auf eine kurze Liste von Darlehensarten beschränken (z. B. nur 30-jährige Festhypotheken)
• Wenn Ihr Zuhause an Wert gewinnt müssen Sie diese Gewinne möglicherweise mit dem Programm teilen.
• Angesichts dieser Einschränkungen sind Sie möglicherweise besser daran, subventionierte Kredite für Erstkäufer zu vermeiden. Patrick Schwerdtfeger, ein Hypothekenmakler in Kalifornien, merkt an, dass Sie wahrscheinlich mit einer einfachen Hypothekenfinanzierung vorankommen werden, wenn Sie einen anständigen Kredit haben. Mit einem FICO-Kredit-Score von über 720 erhalten Sie möglicherweise keinen Vorteil mit einem subventionierten ersten Hauskäufer-Darlehen.Sobald Sie unter 680 kommen, werden die subventionierten Programme besser aussehen.

Andere Optionen

Wenn Sie feststellen, dass Kreditprogramme zu restriktiv sind, sollten Sie ein herkömmliches Darlehen oder FHA-Darlehen in Betracht ziehen, das nicht für Erstkäufer konzipiert ist.

FHA-Darlehen

ermöglichen es Ihnen, mit weniger als 3,5% zu kaufen. Sie brauchen keine großen Kredite, also sind sie eine Option für Leute, die gerade anfangen zu leihen (oder diejenigen, die sich von finanzieller Not erholen). Konventionelle Kredite

ermöglichen auch kleine Anzahlungen. Allerdings müssen Sie höchstwahrscheinlich eine private Hypothekenversicherung (PMI) bezahlen, bis Sie einen Wert von mindestens 80% erhalten haben. PACE-Kredite

ermöglichen es Ihnen, eine Immobilie, die Sie besitzen, zu aktualisieren, wodurch das Universum der Häuser, die Sie in Anspruch nehmen können, erweitert wird. Wenn ein Haus perfekt wäre, wenn es nur energieeffiziente Geräte hätte, könnten Sie für diese Upgrades eine Finanzierung erhalten (die Sie zurückzahlen müssen). Am besten erkunden Sie alle Ihre Optionen. Sehen Sie sich an, was Ihr traditioneller Hypothekenmakler anbietet, sehen Sie sich Online-Kredite an und vergleichen Sie diese Angebote mit subventionierten Krediten. Wenn Sie sich die Zahlen angesehen haben, berücksichtigen Sie den Wert der Flexibilität.

Zusätzlich zu den Darlehensprogrammen sollten Sie sich über die Steuergutschrift für die Erstkäufer von Wohneigentum informieren, um Ihre Einsparungen zu maximieren.