Vor-und Nachteile der Hypothekenzahlung vor der Pensionierung

Wenn Sie die finanziellen Vermögenswerte haben, um Ihre Hypothek vorzeitig zu tilgen, aber sich dafür entscheiden, dies nicht zu tun, entscheiden Sie sich tatsächlich, mit geliehenem Geld zu investieren. Dies wäre sinnvoll, wenn nach Berücksichtigung von Risiko und Steuern die Rendite Ihres investierten Vermögens die Zinskosten Ihrer Hypothek übersteigt. Für die meisten Leute ist das nicht der Fall.

Vorteile, um Ihre Hypothek abzubezahlen

Einer der Vorteile, um Ihre Hypothek abzuzahlen, ist, dass es eine garantierte, risikolose Rückkehr ist.

Sie können in sichere, risikofreie Anlagen wie ein bankenversichertes Zertifikat von Einlagen und Schatztiteln investieren, aber selten erzielen Sie eine höhere Rendite auf diese Anlageformen als den Zinssatz, den Sie zahlen. auf Ihrer Hypothek.

Wenn Sie bereit sind, Risiken einzugehen und eine langfristige Anlageperspektive anzustreben, müssen Sie Ihr Geld in Aktien investieren (vorzugsweise in Aktienindexfonds), um die beste Chance auf eine Rendite zu haben, die die Kosten übersteigt. von Ihrer Hypothek.

Dabei leihen Sie Geld von der Bank, um es an der Börse zu investieren; eine Strategie, die mit Risiken behaftet ist - das primäre Risiko ist das Missmanagement dieser Investitionen. Zum Beispiel verdienen durchschnittliche Anleger unterdurchschnittliche Renditen auf dem Markt, weil sie emotionale, nicht rationale Investitionsentscheidungen treffen.

Studie schließt, dass die meisten Rentner ihre Hypothek abbezahlen sollten

Nach Abwägung der Höhe des Risikos, das ein Investor ergreifen müsste, um vernünftigerweise eine höhere Rendite als die Hypothekarkosten zu erzielen, schloss das Center for Retirement Research ihre Studie mit dem Titel "Sollten Sie eine Hypothek in den Ruhestand tragen", dass, wenn sie in pensionierten Haushalten " alle außer dieser kleinen Minderheit suchen, besser daran sein wird, ihre Hypothek zurückzuzahlen . "Die kleine Minderheit, auf die sie sich bezogen, war bereit, einen Betrag in Aktien zu investieren, der dem Betrag entsprach oder überschritt, den sie für ihre Hypothek aufgenommen hatten.

Diese Studie befasste sich sowohl mit Risiken als auch mit Steuern und kam zu dem Schluss, dass die meisten Rentner ihre Hypothek besser abbezahlen sollten, wenn sie die finanziellen Mittel dazu hätten.

Betrug zur Zahlung der Hypothek

Der größte Nachteil bei der vorzeitigen Abzahlung der Hypothek ist die reduzierte Liquidität. Es ist viel einfacher, auf Fonds zuzugreifen, die auf einem Anlagekonto oder auf einem Bankkonto sitzen, als auf Fonds in Form von Eigenheimkapital zuzugreifen.

Ziehen Sie in Betracht, eine Kreditlinie für Eigenheimkredite einzurichten, sobald Ihre Hypothek abbezahlt ist, damit Sie zusätzliche Liquidität haben oder wenn Sie Zugang zu Ihren Mitteln haben.

Welche Vermögenswerte sollten Sie verwenden, um Ihre Hypothek abzuzahlen?

Wenn Sie im Ruhestand sind und Ihre Hypothek frühzeitig abbezahlen wollen, wie gehen Sie dann vor, um Vermögenswerte zu liquidieren?In der folgenden Reihenfolge:

• Erstens, liquidieren Sie risikolose Anlagen in steuerpflichtigen Konten. Warum? Sie handeln im Wesentlichen eine risikolose Anlage für eine andere; ein Banksparkonto für ein nicht hypothekarisch belastetes Eigenheim.
• Zweitens müssen riskantere Investitionen in steuerpflichtige Konten liquidiert werden. Hier kassieren Sie in Investitionen, die das Potenzial haben, höhere Renditen zu verdienen und sie für ein Haus, das frei und klar besessen ist, eintauschen.
• Drittens, wenn Sie über 59 ½ Jahre alt sind, können Sie in Erwägung ziehen, Anlagen von Steuerverrechnungskonten abzuziehen, um einen Teil Ihrer Hypothek abzuzahlen, aber seien Sie vorsichtig, wenn Sie dies tun. Abhebungen von Steuerverrechnungskonten sind in Ihrem steuerpflichtigen Einkommen in dem Jahr enthalten, in dem Sie die Abhebung vornehmen. Das bedeutet, wenn Sie einen großen Geldbetrag aus einem IRA oder 401 (k) herausnehmen, könnte das zusätzliche Einkommen Sie in eine höhere Steuerklasse stoßen. Sie können dies möglicherweise vermeiden, indem Sie große Abhebungen in kleinere Einheiten auflösen, die über mehrere Kalenderjahre zurückgezogen werden.

Bevor Sie Ihre Hypothek vorzeitig abzahlen, sollten Sie auch die steuerlichen Auswirkungen Ihrer Hypothek berücksichtigen.