Wann ein öffentlicher Justierer eingestellt werden muss

Ein öffentlicher Einrichter ist ein Schadenreferent, der von einem Versicherungsnehmer nach einem Verlust eingestellt wird. Dieser Artikel beschreibt die Dienste, die ein Einsteller zur Verfügung stellt, und einige Gründe, die Sie in Betracht ziehen könnten. Es beschreibt auch einige Fragen, die Sie einem öffentlichen Einsteller stellen sollten, bevor Sie ihn einstellen.

dient als Ihr Fürsprecher

Ein öffentlicher Einrichter schützt die Interessen des versicherten Unternehmens. Er oder sie ist während des Antragsprozesses als Anwalt für das Unternehmen tätig.

Die Arbeit des Einrichters ist erst abgeschlossen, wenn der Anspruch erledigt ist.

Öffentliche Regulierer arbeiten nicht für Versicherungsunternehmen. Wenn Ihr Unternehmen einen Sach- oder Haftpflichtverlust erleidet, wird Ihr Versicherer einen eigenen Einsteller zur Verwaltung der Forderung beauftragen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, einen öffentlichen Einsteller zu beauftragen, um den Schadenprozess zu unterstützen, wird er oder sie mit dem Einsteller des Versicherers in Ihrem Namen verhandeln.

Die Versicherer verwenden zwei Arten von Einstellern, Personaleinstellern und unabhängigen Einstellern. Beide arbeiten für den Versicherer. Staff Adjuster sind Angestellte des Versicherers. Unabhängige Sachverständige sind bei einer unabhängigen Anpassungsfirma beschäftigt. Ein Versicherer kann Personaljustierer, unabhängige Justierer oder eine Kombination der zwei verwenden.

Was sie tun

Ein öffentlicher Berater verhandelt mit Ihrem Versicherer, um die bestmögliche Schadenregulierung für Ihr Unternehmen zu erreichen. Hier sind einige Aktivitäten, die ein öffentlicher Regler normalerweise durchführt:

• Analysiert Ihre Richtlinie, um festzustellen, wie viel Deckung sie für Ihren Verlust bereitstellt. Der Einsteller bestimmt außerdem, welche Aktionen erforderlich sind, um die Anspruchsberichterfordernisse der Richtlinie zu erfüllen.
• Wertet den Verlust aus und dokumentiert den Schaden
• Liefert eine Bestandsaufnahme Ihrer Immobilie, sowohl beschädigt als auch unbeschädigt
• Berechnet Ihren geschäftlichen Einkommensverlust und zusätzliche Kosten, wenn diese von Ihrer Police abgedeckt werden
• Bewertungen und vergleicht die Schätzungen, die Sie erhalten haben, um Ihr beschädigtes Eigentum zu reparieren oder zu ersetzen
• Geben Sie einen eigenen Schätzwert für Reparatur- oder Ersatzkosten an
• Sammelt Informationen, die für die Einreichung eines Anspruchs erforderlich sind
• Anspruchsformulare ausfüllen
• Hinterlegt Anspruchsdokumentation an den Versicherer in Ihrem Namen
• Überwacht den Fortschritt Ihrer Forderung
• Verhandelt die bestmögliche Beilegung Ihres Anspruchs mit dem Schadenbearbeiter des Versicherers

Staatliche Anforderungen

Die meisten US-Bundesstaaten benötigen öffentliche Regulierer, um eine Lizenz zu erhalten. Die Lizenzanforderungen sind von Staat zu Staat sehr unterschiedlich. Abhängig vom Status kann es erforderlich sein, dass ein Einsteller einen oder mehrere der folgenden Schritte ausführt, um eine Lizenz zu erhalten:

• Einen Antrag bei der staatlichen Versicherungsbehörde einreichen
• Eine Lizenzprüfung ablegen
• Ein Mindestmaß an Erfahrung besitzen
• Fingerabdrücke erhalten
• Jede strafrechtliche Verurteilung, einschließlich Straftaten und Ordnungswidrigkeiten
• ausfüllen Eine bestimmte Anzahl von Fortbildungsstunden während jeder Lizenzperiode ausfüllen
• Eine Lizenzgebühr entrichten

Eine öffentliche Einstellungsgenehmigung bleibt in Kraft für einen begrenzten Zeitraum, typischerweise ein oder zwei Jahre.Um die Lizenz aufrechtzuerhalten, muss der Einsteller eine Erneuerung beantragen.

Viele Staaten verlangen öffentliche Regulierer, um eine öffentliche Anleihe zu erhalten, eine Art Bürgschaft. Die Anleihe dient dem Schutz der Versicherungsnehmer. Es garantiert, dass der Einsteller in Übereinstimmung mit den staatlichen Gesetzen handeln wird. Wenn der Einsteller gegen das Gesetz verstößt oder Betrug begeht, kann die staatliche Versicherungsabteilung den Betrag der Anleihe im Namen des betroffenen Versicherungsnehmers zurückfordern.

Einige Staaten schreiben zusätzliche Anforderungen an öffentliche Regulierer vor. Zum Beispiel verbieten einige einem Einsteller die Erbringung von Dienstleistungen für einen Versicherungsnehmer, es sei denn, der Einsteller hat einen förmlichen schriftlichen Vertrag mit dem Versicherungsnehmer abgeschlossen.

Nicht-Resident-Lizenz

Einige Staaten bieten zwei Arten von Adjusterlizenzen an: eine Resident-Lizenz und eine Nicht-Resident-Lizenz. Das folgende Beispiel veranschaulicht die Funktionsweise dieser Lizenzen.

Tom befindet sich in Status X, für den eine Einstellung von Lizenznehmern erforderlich ist. Um in State X operieren zu können, muss Tom dort eine Resident-Lizenz erwerben. Tom möchte auch in Staat Y arbeiten. Tom kann möglicherweise in Staat Y arbeiten, indem er in diesem Staat eine Lizenz erwirbt, die nicht ansässig ist.

Die Anforderungen für die Erlangung einer gebietsfremden Lizenz unterscheiden sich von einem Bundesstaat zum anderen. Einige Bundesstaaten erteilen nur dann eine gebietsfremde Lizenz, wenn der Einsteller eine Staatsprüfung bestanden hat oder bestimmte Bildungs- oder Ausbildungsanforderungen erfüllt.

Alternativ kann der Einsteller eine nicht-residente Lizenz automatisch erhalten, wenn der Zustand, in dem der Einsteller Anwendung findet, eine wechselseitige Übereinstimmung mit seinem oder ihrem Heimatstaat hat. Angenommen, Tom beantragt eine nicht ansässige Lizenz in Staat Y. Wenn Status X und Bundesstaat Y eine gegenseitige Vereinbarung haben, kann Tom automatisch eine nicht-gebietsansässige Lizenz in Status Y erwerben, solange er in Status X lizenziert ist.

Forderungsarten

Die meisten öffentlichen Bearbeiter bearbeiten nur Eigenschaftsansprüche von Erstanbietern. Sie helfen Ihrem Unternehmen bei Schäden durch Gebäudebrand, Sachschäden durch Brände, Stürme und andere Gefahren, die durch gewerbliche Schutzrechte abgedeckt sind. Einige Versteller sind auf bestimmte Arten von Verlusten spezialisiert, wie z. B. Dachschäden, Schimmel oder Wasserlecks. Eine Minderheit von öffentlichen Verstellern bearbeitet Haftpflichtversicherungsansprüche. Darunter können Ansprüche Dritter mit Personenschäden, Sachschäden oder Produkthaftung fallen. Einige Sachverständige übernehmen auch Entschädigungsansprüche von Arbeitnehmern.

Gebühren

Die meisten öffentlichen Regulierer berechnen eine Gebühr, die ein Prozentsatz des Abrechnungsbetrags ist. Der Prozentsatz liegt normalerweise zwischen 5 und 20% der Abrechnung, kann aber höher sein. Die von den Adjustern erhobenen Gebühren sind in der Regel verhandelbar. Einige Staaten erlegen dem Betrag, den ein Einsteller verlangen kann, Obergrenzen auf. Diese Obergrenzen gelten möglicherweise nicht für staatliche Regulierer, die von Unternehmen eingestellt werden.

Gründe für die Einstellung eines öffentlichen Adjusters

Die von den Adjustern erhobenen Gebühren können erheblich sein. Daher sollten Sie einen öffentlichen Regler nur verwenden, wenn Sie der Meinung sind, dass das Ergebnis die Kosten rechtfertigt. Hier sind einige Gründe, warum Sie einen einstellen könnten:

Mangel an Versicherungswissen Wie viele Unternehmer haben Sie vielleicht ein schlechtes Verständnis für Ihre Versicherungspolicen und die Art der Ansprüche, die sie abdecken.Ein öffentlicher Versteller sollte mit den betroffenen Deckungen sehr vertraut sein und kann im Detail erklären, was ist und was nicht abgedeckt ist.

Vertraulichkeit mit dem Anspruchsprozess Wenn Sie noch nie zuvor einen Anspruch erfahren haben, haben Sie wahrscheinlich wenig Verständnis für den Anspruchsprozess. Ein öffentlicher Versteller kennt diesen Prozess gut und kann ihn im Namen Ihres Unternehmens übernehmen.

Unfähigkeit zur Beurteilung von Schäden Wenn Ihr Eigentum beschädigt wurde, fehlen Ihnen möglicherweise die Kenntnisse, um das Ausmaß des Schadens oder die Reparaturkosten zu beurteilen. Dies kann Sie im Umgang mit dem Einsteller Ihres Versicherers benachteiligen. Ein öffentlicher Adjuster sorgt dafür, dass Ihr Verlust richtig bewertet wird, damit Sie eine faire Abrechnung erhalten.

Geschäftsertragsverluste Forderungen aus Geschäftsertragsverlusten können für die Versicherungsnehmer besonders verwirrend sein. Um eine Wiederherstellung für einen Verlust zu erhalten, müssen Sie die Höhe des Einkommens berechnen, das Ihr Unternehmen nicht erzielt hat, da es aufgrund eines physischen Verlusts zu einem Abbruch kam. Ein öffentlicher Einsteller kann Ihren Verlust berechnen und eine angemessene Abrechnung mit Ihrem Versicherer aushandeln.

Zeitbeschränkungen Die Einreichung eines Anspruchs ist zeitaufwendig. Durch die Einstellung eines Adjusters für die Verwaltung des Schadenprozesses kann sich ein Unternehmer auf das Tagesgeschäft konzentrieren.

Fragen, die Sie stellen können

Es gibt eine Reihe von Fragen, die Sie stellen sollten, bevor Sie einen öffentlichen Einsteller einstellen. Stellen Sie zunächst sicher, dass die Person lizenziert ist, wenn Ihr Status Anpassungen erfordert, um eine Lizenz zu erhalten. Einige staatliche Versicherungsabteilungen ermöglichen es Ihnen, den Status von Lizenzierungslizenzen online zu überprüfen.

Fragen Sie zweitens den Einsteller, ob er oder sie in Ihrem Staat wohnt. Wenn die Antwort nein ist, fragen Sie, wie viel Arbeit er zuvor in Ihrem Bundesstaat geleistet hat. Der Einsteller sollte mit den Gesetzen in Ihrer Region vertraut sein, einschließlich der Bauvorschriften. Er sollte auch über gute Kenntnisse der örtlichen Baukosten verfügen. Dies ist eine wichtige Überlegung, wenn Ihr Unternehmen in einem High-Cost-Staat wie Hawaii oder Kalifornien angesiedelt ist. Wenn der Einsteller nicht lokal ist, fragen Sie, wie er oder sie Ihre Forderung aus der Ferne verwalten wird. Sie möchten jemanden, der bei Ihrer Forderung bleiben wird, bis es erledigt ist.

Eine dritte Überlegung ist die Ausbildung und Schulung des Adjudanten. Fragen Sie nach seinem Hintergrund und seiner Erfahrung. Wie lange hat die Person als Einsteller gearbeitet? Wie viel Erfahrung hat er oder sie mit Ansprüchen wie Ihnen? Ist der Einsteller Mitglied einer Berufsorganisation, wie der National Association of Public Insurance Adjusters?

Viertens nach einer Liste von Referenzen fragen. Die Liste sollte Unternehmen enthalten, die ähnliche Ansprüche wie Sie hatten. Rufen Sie jede gelistete Person an und fragen Sie, ob sie mit den Ergebnissen der Arbeit des Einrichters zufrieden war. War der Versicherungsnehmer der Meinung, dass die Dienste des Einrichters die Kosten wert waren?

Seien Sie besonders vorsichtig, wenn Sie nach einer Katastrophe wie einem Tornado oder einer Flut einen öffentlichen Versteller einstellen. Wie betrügerische Auftragnehmer können Betrüger bald nach einem Ereignis mit der Schlepperei für Opfer beginnen. Stellen Sie niemanden ein, der plötzlich an Ihrem Standort erscheint.Wenn Sie einen öffentlichen Einsteller einstellen möchten, wenden Sie sich selbst an eine seriöse Firma.

Schließlich ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass Ihr Versicherer möglicherweise nicht mit den Meinungen Ihres öffentlichen Prüfers hinsichtlich des Ausmaßes des Schadens an Ihrem Eigentum oder der Kosten für die Reparatur einverstanden ist. Darüber hinaus ist Ihr Versicherer nicht verpflichtet, Ihre Forderung aufgrund der Berechnungen Ihres Einrichters zu begleichen.

Andere Dienstleistungen

Einige öffentliche Anpassungsfirmen bieten neben der Anpassung andere Dienstleistungen an. Diese können Folgendes umfassen:

• Beurteilungen Wenn Sie und Ihr Versicherer dem Wert Ihrer beschädigten Immobilie nicht zustimmen, kann ein Unternehmen, das eine Anpassung durchführt, bei der Beurteilung behilflich sein.
• Sachverständiger Wenn Sie Ihren Versicherer wegen eines Problems mit einem Anspruch verklagen, kann ein öffentlicher Sachwalter in Ihrem Namen bei einem Prozess aussagen.
• Risikomanagement Einige Adjustierungsunternehmen bieten ähnliche Risikokontrolldienste wie Versicherer an. Zum Beispiel kann eine Anpassungsfirma zu Ihnen kommen und eine Bewertung vor dem Verlust vornehmen.