Was ist eine dünne Kreditdatei?

Sie möchten zwar einen dünnen Körper haben, möchten aber keine dünne Kreditdatei haben. Eine dünne Kreditdatei ist eine Kredithistorie, die wenig oder gar keine Kreditkonten hat. Möglicherweise haben Sie eine Kreditdatei, die Sie noch nie über ein Guthabenkonto verfügen. Es ist bereits mehrere Jahre her, dass Ihr letztes Guthabenkonto geschlossen wurde oder Sie innerhalb der letzten sechs Monate ein neues Guthabenkonto eröffnet haben.

Es gibt Nachteile einer dünnen Kreditdatei.

Wenn Sie einen Antrag bei einer Bank oder einem anderen Unternehmen stellen, werden sie zwei Hauptfaktoren in Betracht ziehen: Ihren Kreditverlauf und Ihr Einkommen.

Unternehmen verwenden Ihre Kredithistorie, um die Wahrscheinlichkeit zu bewerten, dass Sie eine monatliche Rechnung und Ihr Einkommen zurückzahlen, um Ihre Rückzahlungsfähigkeit einzuschätzen. Eine dünne Kreditdatei kann Sie davon abhalten, genehmigt zu werden, selbst wenn Ihr Einkommen Ihnen erlauben würde, sich zu qualifizieren.

Abhängig davon, wie "dünn" Ihre Kreditdatei ist, kann das Unternehmen möglicherweise keine Kreditbewertung für Sie erhalten. Und für die dünnsten Kredit-Dateien, werden sie nicht in der Lage, Ihre Kredit-Bericht überhaupt zu sehen.

In diesem Fall kann Ihr Antrag abgelehnt werden, oder Sie müssen möglicherweise einen höheren Zinssatz zahlen, wenn Sie zugelassen sind. Für bestimmte Dienstleistungen, wie z. B. Elektroinstallationen, müssen Sie möglicherweise eine Kaution hinterlegen, um ein Konto einzurichten.

Bestimmte Gruppen von Personen haben eher eine dünne Kreditdatei.

Laut FICO, dem Schöpfer des FICO-Scores und des FICO-Expansions-Scores, neigen bestimmte Gruppen dazu, eine dünne Kreditdatei zu haben. Dazu gehören junge Einwanderer, junge Erwachsene, Personen, die kürzlich geschieden wurden oder Witwen werden, oder Menschen, die hauptsächlich Bargeld verwenden.

Kreditbewertungsberechnungen, wie FICO, können keine Kreditbewertung für Sie generieren, es sei denn, Sie haben mindestens ein Konto, das seit mindestens sechs Monaten geöffnet ist.

Kreditgeber können möglicherweise eine dünne Kreditdatei umgehen.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, ein neues Guthabenkonto zu erhalten, bitten Sie den Kreditgeber, eine alternative Kreditbewertung oder eine VantageScore- oder FICO Expansion-Bewertung zu verwenden.

Beide Kredit-Score-Lösungen sind ein wenig nachsichtiger auf neue Kreditnehmer und können Ihnen eine Kredit-Score geben, wenn eine traditionelle FICO-Score nicht würde. Unglücklicherweise werden einige Kreditgeber diese nicht-traditionellen Kreditbewertungsmethoden für Kreditnehmer, die dünne Kredit-Dateien haben, nicht berücksichtigen.

Sie haben mehrere Möglichkeiten, eine dünne Kreditdatei zu umgehen.

Retail- oder Gas-Kreditkarte oder eine Karte mit Ihrer aktuellen Bank . Sie können anfangen, Ihre Gutschrift zu bilden, indem Sie eine Kreditkarte mit einem Verleiher erhalten, der normalerweise Kreditnehmer mit dünnen Kreditakten genehmigt. Dies schließt Einzelhandels- und Gas-Kreditkarten ein. Sie können auch eine Kreditkarte bei der Bank beantragen, bei der Sie Ihr Giro- oder Sparkonto haben. Eine bestehende Bankbeziehung kann die Genehmigung einer Kreditkartenanwendung erleichtern.

Werden Sie ein autorisierter Benutzer auf der Kreditkarte einer anderen Person . Wenn Sie ein autorisierter Benutzer sind, wird der Verlauf dieses Kontos auf Ihrer Kreditauskunft angezeigt, sodass Sie sich für andere Kredite qualifizieren können.

Holen Sie jemanden, der mit Ihnen kooperiert . Wenn jemand ein gemeinsames Konto eröffnen oder für Sie cosignen würde, würde das auch Ihnen helfen, Ihre Kredithistorie aufzubauen.

Öffnen Sie eine gesicherte Kreditkarte . Sie müssen eine Sicherheitskaution für die gesicherte Kreditkarte zahlen, aber die Kaution wird nur verwendet, wenn Sie Ihre Kreditkarte als Standard verwenden.

Ihre Kaution muss nicht teuer sein. Mit der Capital One Secured Mastercard können Sie möglicherweise eine Kaution von nur $ 49 bezahlen.

Beantragen Sie einen Kreditsicherungsdarlehen bei einer lokalen Kreditgenossenschaft. Das Geld aus dem Darlehen wird in ein Sparkonto gelegt, während Sie monatliche Zahlungen für das Darlehen leisten, so als ob Sie wirklich den Monat ausgeliehen haben und Ihre monatlichen Zahlungen an die Auskunfteien gemeldet werden. Sobald Sie das "Darlehen" zurückgezahlt haben, können Sie das Geld auf dem Sparkonto und die Zinsen in einigen Fällen behalten. Erkundigen Sie sich bei Ihren lokalen Kreditgenossenschaften, ob diese Art von Darlehen verfügbar ist und was Sie tun müssen, um sich zu qualifizieren.

Beachten Sie, dass es selbst nach dem Öffnen eines neuen Kontos einige Wochen dauern wird, um auf Ihrer Kreditauskunft zu erscheinen, und mindestens sechs Monate, um eine Kreditbewertung für Sie zu berechnen.

Wenn Sie glauben, dass Sie eine dünne Kreditdatei haben, kann Credit Karma nützlich sein. Credit Karma, ein kostenloser Kredit-Tracking-Service, kann Ihnen sagen, warum Sie eine dünne Kredit-Datei haben und bestimmte Kreditkarten empfehlen, um Ihnen beim Aufbau Ihrer Kredit-Geschichte zu helfen.