Video: Hypothek einfach erklärt 2024
Frage: Was ist eine Hypothek?
Ein Leser schreibt: "Wir sind frisch verheiratet und denken über eine Hypothek nach, um ein Haus zu kaufen. Offensichtlich sind wir zu jung, um Bargeld zu bezahlen, und wir haben ein kleines Sparkonto, durch konservative Maßnahmen. Aber meine Mutter sagt, es ist genug, um ein Haus zu kaufen, wenn wir eine Hypothek bekommen können. Ich hatte immer das Gefühl, dass wir Bargeld für ein Haus zahlen sollten und nicht versuchen, unsere Finanzen zu nutzen. Schließlich haben wir keine Kreditkarten, weil wir don ' Wir glauben, wenn wir kein Geld dafür bezahlen können, brauchen wir es nicht, aber ein Zuhause ist ein bisschen anders, können Sie uns bitte erklären, warum wir eine Hypothek brauchen und was ist eine Hypothek? "
Antwort: Herzlichen Glückwunsch zu Ihrer letzten Ehe. Ich liebe es, junge Paare zu sehen, die im Leben beginnen, indem sie über Finanzen sprechen. Es ist romantischer als jedes Liebeslied. es ist süße Musik in meinen Ohren. Aber lassen Sie mich sagen, dass Sie nie zu jung sind, um Bargeld zu bezahlen, obwohl Sie vielleicht finden, dass Sie Geld billiger als die unmittelbare Rendite auf dem Bargeld leihen können. Sie sind nie zu jung, um eine Hypothek zu bekommen und ein Haus zu kaufen. Immobilien auf lange Sicht sind eine wunderbare Investition und wir alle brauchen ein Dach über dem Kopf.
Definition einer Hypothek
Eine Hypothek ist ein schriftliches Dokument, das einen Hypothekenschuldner und einen Hypothekengläubiger enthält. Der Hypothekenschuldner ist in der Regel der Schuldner, SIE, der Käufer von Eigenheimen. Der Hypothekengläubiger ist der Kreditgeber, der dem Käufer Geld leiht. Die Hypothek verwendet Immobilien als Sicherheit für das Darlehen. Wenn Sie zu Bank of America gehen, um eine Hypothek zu erhalten, sind Sie der Kreditnehmer und Bank of America ist der Kreditgeber.
Wenn ein Kreditnehmer zum Beispiel einige Zahlungen verpasst, behält sich der Kreditgeber das Recht vor, die Sicherheiten des Kredits zu beschlagnahmen: das Haus.
Dies ist, wie eine Abschottung im Allgemeinen geschieht. Jeder Staat hat seine eigenen Gesetze, die den Zeitraum für eine Zwangsvollstreckung definieren, und wie lange ein Kreditgeber warten muss, bevor er dem Kreditnehmer die Wohnung wegnimmt.
Solange der Kreditnehmer Zahlungen rechtzeitig leistet, wird in der Regel der Hypothekensaldo reduziert und der Kreditnehmer erhält Eigenkapital.
Der Kreditgeber erhält zusätzliche Sicherheit für das Darlehen, wenn das Eigenkapital wächst. Wenn Hauswerte fallen, wird die Sicherheit eines Kreditgebers oft verringert. Wenn der Wert der Sicherheit unter den des Hypothekenguthabens fällt, muss ein Kreditnehmer möglicherweise als Leerverkauf verkaufen, um die Schulden zu beseitigen. Viele Kreditgeber verkaufen ihre konventionellen Kredite auf dem Sekundärmarkt, und dann werden Kreditnehmer Zahlungen an einen anderen Kreditgeber leisten. Sie können dies ohne Erlaubnis eines Kreditnehmers tun.
Warum ist eine Hypothek eine gute Sache?
Der einfache Akt der Finanzierung eines Immobilienkaufs macht den Kauf eines Hauses mit einer Hypothek nicht riskanter. Hauskäufer geraten in Schwierigkeiten, wenn sie sich ausdehnen.Zum Beispiel, wenn es 2 Einkommensverdiener braucht, um eine Hypothek zu bezahlen und eine Person einen Job verliert, könnte Ihr Zuhause in Gefahr sein. Sie könnten jedoch das Gleiche über das Mieten gegen das Kaufen eines Hauses sagen. Wenn Sie keine Miete zahlen können, können Sie auch keine Hypothek bezahlen.
Eine Hypothek gibt Kapital frei und gibt Ihnen einen Hebel. Hebelwirkung gibt Ihnen die Kontrolle über einen Vermögenswert, ohne dafür Bargeld zu bezahlen. Wenn Ihre Hypothekenzahlung in der Nähe des Betrags liegt, den Sie in Miete zahlen würden, dann kommen Sie wahrscheinlich vor. Der Grund, warum Sie einen Vorteil haben, ist, weil Sie Zinsen auf die Hypothek zahlen, und dass Hypothekenzinsen steuerlich absetzbar ist.
Plus, im Gegensatz zu Miete, baut das Hinauszahlen einer Hypothek Eigenkapital für Sie auf.
Zwei Grundtypen einer Hypothek
Sie können den Ausdruck "Treuhandvertrag" oder "Treuhandvertrag" mit dem Begriff Hypothek austauschbar hören, aber sie sind unterschiedlich. Ein von einem großen Bankinstitut verwendetes Finanzierungsinstrument ist im Allgemeinen eins von zwei:
- eine Hypothek
- ein durch eine Treuhandurkunde besicherter Schuldschein
Während eine Hypothek einen Hypothekenschuldner und einen Hypothekengläubiger enthält, enthält eine Treuhandurkunde 3 Parteien. Diese Parteien sind Treugeber, Treuhänder und Begünstigter. Der Treugeber ist der Kreditnehmer / Käufer. Der Begünstigte ist der Darlehensgeber, der das Geld bereitstellt. Der Treuhänder ist eine dritte Partei mit Verkaufsbefugnis.
Viele Staaten, die eine Hypothek als Finanzierungsinstrument nutzen, folgen Gesetzen, die Zwangsvollstreckungen zu einem viel längeren Prozess machen als Staaten, die eine Treuhandurkunde verwenden.
Die Verhängung einer Hypothek kann oft ein Jahr oder länger dauern. Eine Trust Deed Abschottung, die die Kaufkraft eines Treuhänders ausnutzt, kann in weniger als 4 Monaten abgeschlossen werden, nachdem eine Benachrichtigung über einen Verzug notiert wurde.
Wenn Sie befürchten, im Falle einer Zwangsvollstreckung den Besitz zu verlieren oder gezwungen zu werden, Ihr Haus zu verlassen, bevorzugen Sie vielleicht einen Staat, der anstelle einer Treuhandurkunde Hypotheken verwendet. Jedoch, wenn Sie über Zwangsvollstreckung besorgt sind, dann sind Sie vielleicht kein guter Kandidat, um ein Haus zu kaufen.
Lassen Sie mich abschließend sagen, dass Sie im Allgemeinen einen Kredit benötigen, um eine Hypothek zu bekommen, um ein Haus zu kaufen. Das bedeutet, dass Sie mindestens eine Kreditkarte in Ihrem Namen haben sollten. Ich weiß, dass Sie es vorziehen, Bargeld zu bezahlen, weshalb Sie keine Kreditkarten haben, aber keine Kreditkarten zu haben, glauben Sie es oder nicht, macht Sie ein armes Kreditrisiko in den Augen eines Kreditgebers.
Obwohl es nicht unmöglich ist, eine Hypothek ohne feststehenden Kredit zu erhalten, ist es schwierig. Sie werden wahrscheinlich einen höheren Zinssatz zahlen, da keine Gutschrift keine FICO-Punktzahl bedeutet. Also, tun Sie sich einen Gefallen und erhalten Sie eine Kreditkarte. Sie können den Saldo jeden Monat in voller Höhe bezahlen und eine Finanzierungsgebühr vermeiden, während Sie einen Kredit aufbauen.
Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, eine Makler-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.
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