Was ist Bestandsfinanzierung und wie funktioniert sie?

Ihr Inventar an Produkten, die Ihr Unternehmen verkauft hat oder gekauft hat, ist ein wertvolles Gut. Dieser Inventarwert kann verwendet werden, um Ihr Geschäft zu finanzieren, ohne dass es verkauft werden muss.

Das Konzept der Finanzierung von Betriebsvermögen gilt sowohl für Vorräte als auch für Forderungen. Die beiden Finanzierungsarten werden verglichen und die Bestandsfinanzierung wird in diesem Artikel erläutert.

Was ist Bestandsfinanzierung?

Die Bestandsfinanzierung verwendet Ihr Geschäftsinventar als Kreditsicherheit.

Inventarfinanzierungen werden von Herstellern von Konsumgütern und von Händlern (einschließlich Automobil-, Lastkraftwagen-, Wohnmobil-, Motorrad-) verwendet, da sie beträchtliche Geldbeträge in ihrem Inventar gebunden haben. Das Unternehmen kann den Wert des Inventars nutzen, um Geschäftskredite für die Expansion des Geschäfts zu sichern.

Wie Bestandsfinanzierung funktioniert - ein Beispiel

Nehmen wir an, ein Autohändler will den Lagerbestand erhöhen und mehr Autos kaufen, weil die Neuwagenverkäufe steigen. Der Händler muss das Inventar beim Autohersteller kaufen, aber die Fahrzeuge sind teuer.

Der Händler erhält einen Kredit von einer Finanzierungsgesellschaft, basierend auf dem Wert der Autos. Wenn ein Auto verkauft wird, kann der Händler den Teil des Kredits, der mit diesem Auto zusammenhängt, zurückzahlen oder mehr Inventar zum Verkauf erwerben. Wie Sie sehen können, ist die Bestandsfinanzierung Teil des Produktionszyklus von Kauf, Herstellung und Verkauf.

Da die Lagerbestände an Wert verlieren, ist sie weniger liquide (weniger wahrscheinlich als Bargeld mit vollem Wert), als Forderungen, so dass Sie nicht in der Lage sind, vollen Wert auf Ihre Finanzierung zu erhalten.

Wann Sie die Inventarfinanzierung in Erwägung ziehen (und nicht in Erwägung ziehen sollten)

Wenn sich Ihr Inventar gut verkauft und Sie mehr Geld für den Verkauf benötigen, sollten Sie eine Bestandsfinanzierung in Betracht ziehen. Wenn Ihr Inventar veraltet ist oder nicht verkauft wird (Sie haben einen langsamen Umsatz), ist es möglicherweise nicht ratsam, eine Bestandsfinanzierung zu versuchen, da Sie möglicherweise keinen willigen Kreditgeber finden.

Was sonst noch für die Inventarfinanzierung benötigt wird

Wie bei anderen Finanzierungsformen benötigen Sie eine gute Kreditakte und eine Liste des Inventars, das Sie finanzieren möchten, zusammen mit Werten. Sie müssen in der Lage sein, die von Ihnen verwendete Bestandsbewertungsmethode (LIFO oder FIFO oder Durchschnittskosten) zu erläutern.

Außerdem benötigen Sie einen Businessplan, um Ihre Pläne zur Verwendung des Erlöses des Darlehens und zur Rückzahlung anzugeben. Der Kreditgeber wird Ihnen eine Schätzung geben, wie viel Sie auf dem Inventar ausleihen können.

Während das Inventar finanziert wird

Während Ihr Inventar darauf wartet, verkauft zu werden, müssen Sie es im Auge behalten und sicherstellen, dass es in gutem Zustand und in guter Verfassung ist.Ihr Kreditgeber hat das Recht, das Inventar zu überprüfen, um sicherzustellen, dass es seinen Wert behalten hat.

Bestandsfinanzierung vs. Debitorenfinanzierung

Forderungen aus Lieferungen und Leistungen (Verbindlichkeiten gegenüber Kunden) werden durch den Verkauf an eine Gesellschaft namens Factoring Agent finanziert. Die Factoringgesellschaft versucht die Gelder einzuziehen. Aufgrund der Schwierigkeit und der Kosten des Sammelns wird das Darlehen stark von der ursprünglichen Höhe der Forderungen abgezogen.