Was ist eine gute Kreditauslastungsquote?

Ihre Kreditauslastung - das ist der Betrag Ihres Kreditkartenkontos im Vergleich zum Kreditlimit - spielt eine wichtige Rolle in Ihrer Kreditwürdigkeit. Machen Sie 30% Ihrer Kredit-Score, Kredit-Auslastung der zweitgrößte Faktor, der Ihre Kredit-Score, neben der Zahlungshistorie beeinflusst.

Eine gute Kreditauslastung ist wichtig, wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit aufbauen und erhalten möchten. Wenn Ihre Kreditauslastung steigt, kann Ihre Kreditwürdigkeit sinken.

Eine hohe Kreditauslastung zeigt an, dass Sie wahrscheinlich einen Großteil Ihres monatlichen Einkommens für Schuldenzahlungen ausgeben, wodurch Sie ein höheres Ausfallrisiko für Ihre Zahlungen haben.

Eine hohe Kreditauslastung kann dazu führen, dass Ihre Kreditkarten- und Darlehensanträge abgelehnt werden. Wenn Sie zugelassen sind, müssen Sie möglicherweise höhere Zinsen zahlen oder eine größere Anzahlung leisten, als wenn Sie eine gute Kreditauslastung hätten.

Was ist eine gute Kreditauslastung?

Die beste Kreditauslastung ist 0% - das heißt, Sie verwenden keine Ihrer verfügbaren Guthaben. Jedoch, wenn Sie Ihre Kreditkarten überhaupt verwenden, sind Wahrscheinlichkeiten, Ihre Kreditauskunft nicht eine nullbalance reflektieren. Das ist ok.

Im Allgemeinen eine gute Kreditauslastung von weniger als 30%. Das heißt, Sie verwenden weniger als 30% des gesamten verfügbaren Guthabens. Um eine Kreditauslastung von 30% zu erreichen, sollten Sie Ihre Salden unter 30% des Kreditlimits halten. Alles über 30% kann dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt.

Bei einer Kreditkarte mit einem Limit von 1 000 $ bedeutet dies, dass Ihr Guthaben unter 300 $ bleibt.

Berechnung der Kreditauslastung

Da Ihre Kreditauslastung ein einfaches Verhältnis ist, können Sie leicht Ihre eigene Kreditauslastung schätzen. Sie müssen nur Ihre Kreditlimits und Kreditkartenbilanzen kennen. Sie können diese Informationen erhalten, indem Sie Ihre letzte Kreditkartenabrechnung überprüfen oder sich in Ihrem Online-Konto anmelden.

Die Kreditauslastung wird berechnet, indem der Saldo einer Kreditkarte durch den Kreditrahmen geteilt wird. Das Ergebnis ist eine Dezimalzahl, zum Beispiel 0. 5678. Multiplizieren Sie diese Zahl mit 100 (oder verschieben Sie einfach die zwei Dezimalstellen nach rechts), um einen Prozentsatz zu erhalten. Das Ergebnis ist Ihre Kreditauslastung ausgedrückt als Prozentsatz - 56. 78% in unserem Beispiel.

Wenn Ihr Kredit-Score berechnet wird, verwendet es die Kreditkartendaten, die auf Ihrer Kreditauskunft verfügbar sind und die von Ihrem Online-Kontostand abweichen können. Dies geschieht, wenn Sie Ihre Kreditkarte seit der letzten Aktualisierung Ihrer Kontoinformationen auf Ihrer Kreditauskunft bezahlt oder verwendet haben.

Wie Sie Ihre Auslastung senken können

Die Kreditauslastung ist eine flüssige Nummer. Es ändert sich, wenn sich Ihr Kreditkartenguthaben und Ihre Kreditlimits ändern. Sie haben die Möglichkeit, eine hohe Kreditauslastung zu senken, und es wird auf Ihre Kredit-Bericht und in Ihrem Kredit-Score reflektieren, wenn Ihr Kreditkartenaussteller das nächste Mal Ihre Balance-Informationen meldet.Es gibt im Allgemeinen zwei Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditauslastung verbessern können.

Erstens können Sie Ihre Kreditkartenbilanzen reduzieren. Bezahlen Sie so viel wie möglich auf Ihre Kreditkarte, um Ihre Kreditauslastung schnell zu reduzieren. Denken Sie daran, dass Ihr Kreditkartenaussteller Ihr Guthaben erst am Ende des Abrechnungszeitraums melden kann. Lassen Sie daher Ihr Guthaben niedrig, um sicherzustellen, dass das Guthaben auf Ihrer Kreditauskunft angezeigt wird.

Wenn Sie es sich nicht leisten können, Ihr Guthaben sofort zu begleichen, verzichten Sie auf neue Kreditkartenkäufe und reduzieren Sie Ihr Guthaben so weit Sie können.

Eine andere Möglichkeit, Ihre Kreditauslastung zu senken, ist, dass Ihr Kreditkartenaussteller Ihr Kreditlimit erhöht, was je nach Ihrem Einkommen, Ihrer Kredithistorie und der Zeit seit Ihrer letzten Kreditlimiterhöhung nicht einfach ist.