Video: Wie weiter mit Hypo-Zinsen: Interview mit Giampiero Brundia von der HypothekenBörse 2024
Definition: Der Zinssatz für eine festverzinsliche Hypothek bleibt während der gesamten Laufzeit des Darlehens unverändert. Die häufigsten Festhypotheken sind 15 und 30 Jahre in der Dauer. Festzinsdarlehen können entweder konventionelle Darlehen oder von FHA oder VA garantierte Darlehen sein.
Wie funktioniert es?
Die Zahlung eines jeden Monats entspricht dem Zinssatz multipliziert mit dem Kapital, zuzüglich eines kleinen Prozentsatzes des Kapitals selbst. Da ein Teil des Kapitals jeden Monat abbezahlt wird, ist die Verzinsung des restlichen Kapitals auch etwas geringer.
Infolgedessen geht jeden Monat mehr von Ihrer monatlichen Zahlung an den Auftraggeber. Daher geht der Großteil der Zahlung zu Beginn des Darlehens in die Verzinsung, während der Großteil davon am Ende des Darlehens in den Kapitalbetrag fließt.
Feste Hypothekarzinsen
Der Zinssatz ist zum Zeitpunkt der Ausgabe der Hypothek normalerweise nur etwas höher als der der 30-jährigen Schatzanleihe. Das ist, weil Investoren nach etwas suchen, das mehr eine Rückkehr liefert, ohne zu viel Risiko hinzuzufügen. Das wird vollständiger in Beziehung zwischen Schatzanweisungen und Hypothekenzinsen erläutert.
Vorteile
Der Vorteil der Festhypothek ist, dass die Zahlung jeden Monat gleich ist. Diese Vorhersagbarkeit erleichtert die Planung Ihres Budgets. Sie müssen sich nicht um zukünftige höhere Zahlungen sorgen, wie Sie es mit einer variabel verzinslichen Hypothek machen.
Sie zahlen jeden Monat ein wenig vom Hauptbetrag. Das automatisch erhöht Ihre Home Equity . Das ist anders als ein Zins-Darlehen.
Sie können zusätzliche Zahlungen leisten, um Ihren Kapitalbetrag früher auszahlen zu lassen . Die meisten Festzinsdarlehen haben keine Vorfälligkeitsentschädigungen.
Es ist auch ein großartiger Kredit, wenn Sie glauben, dass Zinssätze in den nächsten Jahren steigen werden. Das liegt daran, dass Ihre Rate gesperrt ist. Finden Sie heraus, wann die Zinsen steigen werden?
Nachteil
Der Nachteil ist, dass der Zinssatz höher ist als als entweder ein variabel verzinsliches Darlehen oder ein Zinsdarlehen. Das macht es teurer, wenn die Zinsen gleich bleiben oder in Zukunft fallen.
Ein weiterer Nachteil ist, dass Sie das Kapital mit einer niedrigeren Rate auszahlen als mit einem Darlehen mit variabler Verzinsung. Das liegt daran, dass die Zahlungen in den ersten Jahren primär in Richtung Zinsen gehen. Daher sind diese nicht gut, wenn Sie planen, Ihr Haus innerhalb von 5-10 Jahren zu verkaufen.
Es ist schwierig, für festverzinsliche Kredite zu qualifizieren. Sie zahlen höhere Abschlusskosten für ein konventionelles Darlehen. Beide sind, weil Banken Geld verlieren können, wenn die Zinsen steigen. Das ist ein großes Risiko für sie, für ein 30-jähriges Darlehen zu nehmen. Sie wollen bezahlt werden, um dieses Risiko zu decken.Wenn Sie planen, in fünf Jahren oder weniger zu bewegen, erhalten Sie einen variabel verzinslichen Kredit.
Achtung
Einige Hypothekenmakler verkaufen Ihnen eine so genannte Festhypothek, bei der der Zinssatz nur für die ersten fünf Jahre festgelegt wird. Stellen Sie sicher, dass der Zinssatz, den sie Ihnen anbieten, für die gesamte Laufzeit des Kredits gut ist.
Bei einem kostenlosen Darlehen werden die Abschlusskosten tatsächlich in das Darlehen selbst aufgenommen. Sie zahlen mehr über die Laufzeit des Darlehens, weil Sie Zinsen für diese Abschlusskosten zahlen.
Ihre monatlichen Zahlungen können steigen, wenn die Immobiliensteuern, die Hausversicherung oder die Hypothekarzinsen steigen. (Quelle: "Was ist eine Festhypothek?" Moneycrashers. Com)
Arten von Festhypotheken
Eine 5-jährige Festhypothek behält den gleichen Zinssatz für die ersten fünf Jahre. Es wird dann zu einer variabel verzinslichen Hypothek. Der Vorteil ist, dass der anfängliche Zinssatz niedriger ist als bei einer 30-jährigen Hypothek. Der Nachteil ist, was nach fünf Jahren passiert. Ihr Zinssatz könnte je nach den aktuellen Zinssätzen schnell steigen. Daher ist dies ein gutes Darlehen, wenn Sie sicher sind, dass Sie innerhalb von fünf Jahren verkaufen werden. (Quelle: SFGate, Vor- und Nachteile einer 5-Jahres-Hypothek)
Eine 15-jährige festverzinsliche Hypothek ist sehr attraktiv, da sie niedrigere Zinssätze hat. Es ermöglicht Ihnen auch, den Kapitalgeber schneller als mit einem herkömmlichen 30-Jahres-Darlehen auszuzahlen.
Das heißt, Sie bauen schneller Eigenkapital auf. Auf der anderen Seite haben 15-jährige Hypotheken höhere Zahlungen. Aus diesem Grund besteht ein geringfügig höheres Ausfallrisiko, wenn Ihr Einkommen sinkt.
Eine 30-jährige Hypothek ist das günstigste konventionelle Darlehen. Obwohl es höhere Zinssätze hat, ist die monatliche Zahlung niedriger, weil die Kreditrückzahlung über 30 Jahre verteilt ist. Das ist ein gutes Darlehen, wenn Sie planen, für lange Zeit in Ihrem Haus zu bleiben. Es ist auch gut für Familien mit niedrigem Einkommen, weil es ihnen erlaubt, mehr Haus mit niedrigeren monatlichen Kosten zu kaufen.
Zinstrends
Die Zinstrends sind seit 1985 rückläufig. Das liegt daran, dass die Inflation seither dank der expansiven Geldpolitik der US-Notenbank unter Kontrolle ist. Das hat zu niedrigen Zinsen bei Schatzanleihen geführt. Infolgedessen lagen die Zinssätze für 30-jährige festverzinsliche Hypotheken seit März 2002 unter 7%. (Quelle: Freddie Mac Web Site)
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