Was ist Kreditkarten-Churning? Das

Wenn Sie eine Kreditkarte sind, die einen Junkie belohnt oder der Wunsch besteht, einer zu sein, haben Sie vielleicht schon von Kreditkartengewalt gehört. Wissen Sie, wenn Sie vorsichtig sein müssen, wenn Sie sich für mehrere Kreditkarten anmelden, um Boni und andere Vergünstigungen zu verdienen. Wenn Sie nicht mit Kreditkarten verantwortlich sind und Sie nicht die finanziellen Grundlagen an der richtigen Stelle haben, konnten Sie herauf tief in der Schuld und mit einer beschädigten Gutschriftkerbe landen. Lassen Sie uns mit den Vorbereitungen aus dem Weg gehen in die Details wie Kreditkarten-Buttern funktioniert.

Was ist Kreditkarten-Churning?

Viele Kreditkartenanbieter bieten großartige Anmeldeboni an. Neue Karteninhaber verdienen einen großen Bonus, wenn sie einen bestimmten Betrag innerhalb eines bestimmten Zeitraums ausgeben - in der Regel die ersten 90 Tage nach dem Öffnen der Kreditkarte. Je mehr Kreditkarten Sie öffnen, desto mehr Anmeldeboni können Sie verdienen.

Credit Card Churning bezeichnet das wiederholte Öffnen und Schließen einer Kreditkarte, um den Anmeldebonus immer wieder zu erhalten. Wenn Sie dies mit mehreren Kreditkarten tun, können Sie viel mehr Belohnungen sammeln, als Sie bekommen würden, wenn Sie nur eine Kreditkarte hätten. Sie können einige andere Strategien anwenden - wie die Kombination von Belohnungen aus Treueprogrammen -, um die Menge an Belohnungen zu maximieren, die Sie verdienen.

Regeln zum Folgen

Es gibt ein paar Richtlinien, an die Sie sich beim Kreditkarten-Chucking am besten halten sollten.

Bezahlen Sie jeden Monat Ihr Guthaben vollständig . Stellen Sie sicher, dass Sie nicht mehr ausgeben, als Sie sich leisten können, zurückzuzahlen, auch wenn Sie einen Bonus erzielen möchten.

Wenn Sie es sich am Ende eines jeden Monats nicht leisten können, Ihr Guthaben vollständig zu begleichen, sollten Sie das Kreditkarten-Churning überdenken. Und Sie sollten definitiv nicht versuchen, Boni auf mehr als einer Kreditkarte auf einmal zu verdienen, wenn Sie Schwierigkeiten haben, auszugeben und nur eine Kreditkarte zu bezahlen. Racking-up riesige Kreditkarten-Salden können Sie in die Art von Schulden, die Jahre dauert, um sich auszuzahlen.

Ein weiterer Grund, um Ihre Salden jeden Monat abzubezahlen - um zu vermeiden, dass Zinsen auf Ihr Guthaben gezahlt werden. Der Punkt, an dem Kreditkarten aufgeregt werden, ist ein Vorteil von Kreditkartenherausgebern. Alle Zinsen, die Sie zahlen, senken den Nettonutzen, den Sie von Ihrer Kreditkarte erhalten.

Führen Sie Ihre Zahlungen immer pünktlich aus. Senden Sie Ihre monatliche Zahlung rechtzeitig, um verspätete Gebühren und Schäden an Ihrem Kredit zu vermeiden. Wenn Ihr Guthaben aufgrund einer verspäteten Zahlung versäumt wird, wird es Ihnen vielleicht schwer fallen, in Zukunft für Prämien-Kreditkarten zugelassen zu werden. Sie möchten auch pünktlich bezahlen, um Ihre Prämien nicht zu verlieren.

Haben Sie ein Ziel für Ihre Punkte . Sie sollten immer eine Vorstellung davon haben, worauf Sie hinarbeiten. Vier Tage in Santorini. Eine Kreuzfahrt auf den Bahamas. Besuchen Sie Ihre Großeltern für die Feiertage. Die Möglichkeiten, Ihre Belohnungen zu nutzen, sind nahezu unbegrenzt.Wenn Sie wissen, was Sie mit Ihren Punkten machen wollen, können Sie die besten Kreditkarten auswählen und Sie können Ihre Punkte nicht vorzeitig nutzen.

Nehmen Sie nicht mehr Kreditkarten an, als Sie handhaben können . Sie denken wahrscheinlich, dass mehr Kreditkarten mehr Boni und mehr Punkte bedeuten. Aber zu viele Kreditkarten zu akzeptieren kann Probleme verursachen. Wenn Sie sich die Mindesteinnahmen für mehrere Kreditkarten nicht leisten können, könnten Sie mehr Schulden machen, als Sie bewältigen können.

Halten Sie Jahresgebühren im Hinterkopf . Viele Kreditkarten belohnen die Jahresgebühr im ersten Jahr. Einige bieten möglicherweise einen Vorteil, der es wert ist, die Kreditkarte zu behalten und die Jahresgebühr zu bezahlen. Zum Beispiel könnten Sie jedes Jahr einen kostenlosen Hotelaufenthalt verdienen. Wenn die Jahresgebühr niedriger ist als eine Nacht in den Hotels, kann es sich lohnen, die Karte zu behalten. Denken Sie daran, dass Sie Ihre Kreditkarte von Zeit zu Zeit verwenden müssen, um sie aktiv zu halten, und Sie müssen diese Kreditkartenausgaben mit den Ausgaben abstimmen, die Sie auf Kreditkarten tätigen, bei denen Sie aktiv versuchen, einen Bonus zu verdienen.

Achten Sie ständig auf neue Kreditkartenangebote . Kreditkartenaussteller ändern häufig ihre Angebote. Nehmen Sie nicht an, dass das Angebot, das Sie auf ihrer Website sehen, das beste Angebot ist, das Sie zu diesem Zeitpunkt erhalten können. Wenn Sie an einer Kreditkarte interessiert sind, überprüfen Sie ein paar verschiedene Websites (insbesondere Kreditkarten-Vergleich Websites), um zu sehen, was angeboten wird.

Verwenden Sie ein Diagramm oder eine Tabelle, um mit allen Schritt zu halten. Ja, es ist nur so ernst. Sie sollten mit mehreren Details für jede Kreditkarte Schritt halten, die Sie öffnen:

• Der Kreditkartenherausgeber und die spezifische Kreditkarte
• Das Datum, an dem Sie die Kreditkarte geöffnet haben
• Die Jahresgebühr der Kreditkarte und ob es erlassen wird
• Das Datum, an dem die Jahresgebühr erhoben wird, wenn im ersten Jahr darauf verzichtet wird (falls Sie das Konto nicht behalten, müssen Sie das Konto vor diesem Datum schließen)
• Der Bonus
• Die Ausgabenanforderung
• Das Datum, an dem Sie die Ausgabenanforderungen erfüllen müssen
• Ihr aktueller Kreditkartensaldo (und Guthaben auf allen Kreditkarten)
• Ihr Fortschritt bei der Erfüllung der Ausgabenanforderungen
• Ob der Bonus angewendet wurde zu Ihrem Konto
• Ob Sie den Bonus genutzt haben
• Das Timing für einen beliebigen Promotion-Tarif

Lesen Sie immer das Kleingedruckte . Das Lesen der Kreditkartenbedingungen ist ein Muss. Einige Kreditkartenaussteller dürfen nur unter bestimmten Umständen einen Bonus verdienen, z. G. Sie haben in den letzten 24 Monaten keinen Bonus von diesem Kartenaussteller erhalten. American Express zum Beispiel erlaubt es Karteninhabern, nur einen Bonus pro Kreditkarte zu verdienen. Sobald Sie einen Bonus für ein bestimmtes Amex erhalten haben, können Sie den Bonus für dieselbe Kreditkarte nicht mehr erhalten. Die Bedingungen der Kreditkarte können sich ändern. Lesen Sie daher immer die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen.

Seien Sie vorsichtig, wie viele Karten Sie in kurzer Zeit öffnen . Kreditkartenaussteller können Ihre Kreditkartenanwendung ablehnen, wenn Sie in den letzten 12 bis 24 Monaten zu viele Kreditkarten geöffnet oder beantragt haben.

Führen Sie niemals Überweisungen oder Barvorschüsse aus . Diese Transaktionen zählen nicht als Käufe und helfen Ihnen daher nicht, Ihre Ausgaben zu erreichen. Sie belasten nur Ihr Kreditlimit und lassen Ihnen weniger Raum für Ausgaben. Plus beide Transaktionen sind in der Regel Gebühren, etwas, das Sie vermeiden wollen, um den maximalen Nutzen aus Kreditkarten-Buttern zu erhalten. Und im Falle eines Barvorschusses erhalten Sie keine Kulanzfrist für die Finanzierungskosten und beginnen sofort, Zinsen zu erhalten.

Grenzen bei der Eröffnung von Kreditkarten

Kreditkarten-Emittenten möchten treue Kunden haben, die ihre Kreditkarten länger als ein paar Monate haben. Also, in einem Versuch, auf Kreditkarten-Churning zu knacken, beschränken jetzt viele Kreditkartenaussteller die Anzahl der Kreditkarten, die Sie öffnen können.

Zum Beispiel haben viele Chase-Kunden bemerkt, dass Chase keine Anträge für Kunden genehmigt, die in den letzten 24 Monaten mehr als fünf neue Kreditkarten (Kreditkarten) eröffnet haben.

Die Beschränkungen beim Öffnen neuer Kreditkarten bedeuten lediglich, dass Sie strategischer vorgehen müssen, wenn Sie Kreditkarten und die Kartenaussteller öffnen, für die Sie sich bewerben.

Kreditkartenherausgeber können auch die Gesamtanzahl offener Konten begrenzen, die Sie auf einmal bei sich haben können. Für American Express zum Beispiel ist das Limit vier Kreditkarten.

Beeinflusst Credit Card Churning Credit?

Kreditkarten-Churning kann Ihre Kredit-Score beeinflussen, aber es wird wahrscheinlich nicht unbedingt Ihre Kredit-Score ruinieren. Denken Sie daran, dass die Zahlungshistorie und der Schuldenstand die beiden größten Faktoren sind, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn Sie alle Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich machen und Ihr Kreditkartenguthaben niedrig halten, behalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit vom Tanking.

Jedes Mal, wenn Sie sich für eine Kreditkarte bewerben, gibt es eine eingehende Untersuchung Ihrer Kreditauskunft. Diese Anfragen können Ihre Kredit-Score beeinflussen - Anfragen sind 10 Prozent Ihrer Kredit-Score - vor allem mehrere in kurzer Zeit.

Das Öffnen neuer Konten kann Ihr durchschnittliches Kreditalter senken - ein Faktor, der 15 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht.

Vielleicht sehen Sie sogar das Gegenteil - Ihre Kreditwürdigkeit steigt - weil Sie so vorsichtig sind, wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten und jeden Monat Ihr Guthaben vollständig bezahlen. Einige Kreditkarten-Aussteller enthalten eine kostenlose Kredit-Score innerhalb Ihrer monatlichen Abrechnung. Wenn keine Ihrer Karten diesen Vorteil hat, können Sie einen kostenlosen Kredit-Scoring-Service wie Credit Karma oder Credit Sesame verwenden, um Ihre Kredit-Score zu halten. Sie können jederzeit auf Kreditkarten-Buttern zurückziehen, wenn es Ihre Kredit-Score auswirkt.

Credit Card Churning könnte nicht für Sie sein, wenn …

So aufregend es auch klingen mag, Bonus nach Bonus fast kostenlos zu verdienen, gibt es einige Dinge, auf die Sie achten sollten, wenn Sie Kreditkarten auftreiben.

Sie haben keinen guten Kredit . Sie müssen in der Regel ausgezeichnete Kredit haben, um sich sogar für die guten Belohnungen Kreditkarten zu qualifizieren. Wenn Sie negative Informationen über Ihre Kreditauskunft, wie Zahlungsverzug oder Inkasso, haben, sollten Sie Ihre Kreditauskunft verbessern, bevor Sie versuchen, Kreditkarten umzutauschen.

Sie bereiten sich bald auf einen Großkredit vor . Möglicherweise möchten Sie keine Kreditkarten abwickeln (oder zumindest vorübergehend auf Eis legen), wenn Sie sich in den nächsten 18 bis 24 Monaten auf eine Hypothek oder einen anderen wichtigen Kreditantrag vorbereiten. Die Anzahl Anfragen und neu eröffnete Konten können Ihre Kredit-Score beeinträchtigen und erschweren die Genehmigung für neue Konten - auch wenn Sie mit allen Ihren Zahlungen pünktlich waren.

Sie geben nicht jeden Monat genug Geld aus, um die Ausgabenvoraussetzungen zu erfüllen . Möglicherweise müssen Sie in nur wenigen Monaten mehrere tausend Dollar in Käufe investieren, um die Ausgabenanforderungen zu erfüllen. Wenn Ihre aktuellen Ausgaben nicht hoch genug sind, um die Ausgabenanforderungen zu erfüllen, kann es vorkommen, dass Sie nicht umstürzen. Wenn Sie Ihre Ausgaben erhöhen, um Boni zu verdienen, besteht die Gefahr, dass Sie größere Beträge erzielen, als Sie sich leisten können.

Sie haben keine Zeit oder kein Interesse daran, mit Ihrem Kreditkartenfortschritt Schritt zu halten. Sie können weiterhin Kreditkartenausgabenboni und Prämien für Ihre Kreditkartenkäufe erhalten. Wenn Sie es jedoch ernst mit Kreditkarten geben, ist die Organisation Ihrer Bemühungen der Schlüssel.

Sie hatten noch nie eine Kreditkarte . Kreditkarten-Churning ist nichts für unerfahrene Kunden. Sie sollten solide Erfahrungen mit einer Kreditkarte haben und Ihren Kontostand jeden Monat vollständig bezahlen, bevor Sie mit der Kreditkartenumstellung beginnen. Es ist zu einfach, in Schwierigkeiten zu geraten und wenn Ihre Kreditkarte beschädigt ist, ist es schwierig, sie zu reparieren.