Die Bedeutung des Auftretens in einer Haftpflichtpolice

Eine der primären Deckungen, die von einer allgemeinen Haftpflichtversicherung bereitgestellt werden, ist die Körperschafts- und Sachschadenhaftung. Letzteres wird oft als Coverage A bezeichnet. Es schützt Ihr Unternehmen vor Körperverletzungen oder Sachschäden, die durch ein Vorkommen verursacht werden. Was ist ein Vorkommen? Dieser Artikel erklärt die Bedeutung des Begriffs.

Die meisten Haftungsrichtlinien definieren Vorkommen auf die gleiche Weise wie die Standard-ISO-Haftungsrichtlinie.

In der ISO-Richtlinie bedeutet das Vorkommen einen Unfall, einschließlich kontinuierlicher oder wiederholter Exposition unter im Wesentlichen den gleichen allgemeinen schädlichen Bedingungen. Beachten Sie, dass diese Definition aus zwei Teilen besteht. Erstens bedeutet ein Ereignis einen Unfall. Zweitens schließt ein Auftreten eine kontinuierliche oder wiederholte Exposition unter denselben allgemeinen schädlichen Bedingungen ein.

Bedeutung von Unfall

Der Begriff Unfall bedeutet im Allgemeinen ein zufälliges Ereignis. Es ist etwas, das unerwartet oder zufällig auftritt. Viele Ereignisse sind eindeutig zufällig. Hier einige Beispiele:

• Ein Zweig bricht einen Baum auf Ihrem Grundstück ab und klaut einen Kunden im Kopf.
• Äpfel werden in einem Lebensmittelgeschäft in einem Stapel angezeigt. Man rollt auf den Boden, wodurch ein Kunde stolpert und fällt. Der Kunde hat einen gebrochenen Knöchel.
• Ein Installateur installiert eine Rohrleitung in einem Motel, schickt das Rohr jedoch nicht richtig. Die Rohrleitung platzt am nächsten Tag und verursacht ernsthaften Wasserschaden in einem Motelzimmer.

Erwartete oder beabsichtigte Verletzung

Während einige Ereignisse offensichtlich zufällig sind, können andere schwer zu kategorisieren sein. Ein Beispiel ist eine absichtliche Handlung, die zu Körperverletzung oder Sachschaden führt. Die Handlung kann beabsichtigt sein, aber die dadurch verursachte Verletzung oder Beschädigung kann unbeabsichtigt sein. Wenn die Person, die die Tat begangen hat, nicht beabsichtigte, Schaden zu verursachen, kann die Verletzung oder der Schaden als versehentlich betrachtet werden.

In den meisten Haftungsregelungen schließt Deckung A keine vorsätzlichen Handlungen aus. (Einige Arten von vorsätzlichen Handlungen sind ausdrücklich unter Personen- und Werbeverletzungsschutz abgedeckt, gelten jedoch nicht als Ereignisse.) Deckung A schließt jedoch Körperverletzungen oder Sachschäden aus, die vom Standpunkt des Versicherten erwartet oder beabsichtigt sind. " Der Versicherte "ist typischerweise der Versicherte, der Gegenstand eines Anspruchs oder einer Klage ist. Wenn diese Person eine Handlung begangen hat, durch die sie beabsichtigt, eine Verletzung oder einen Schaden zu verursachen, kann jeder daraus resultierende Anspruch oder Klage ausgeschlossen werden. Hier ist ein Beispiel.

Bill und Joe arbeiten auf einer Baustelle. Bill ist ein Angestellter von Earth Movers, einem Aushubunternehmer. Joe ist bei einem Sanitärinstallateur angestellt. Bill hat herausgefunden, dass Joe eine Affäre mit Bills Frau hat. Bill ist wütend und will Joe verletzen.Als Joe Bill bittet, ihm einen Hammer zu übergeben, wirft Bill einen auf Joes Kopf und verursacht schwere Verletzungen. Bill warf den Hammer mit der Absicht, Joe zu verletzen. Wenn Joe Bill wegen Körperverletzung verklagt, ist es unwahrscheinlich, dass die Haftungspolitik von Earth Mover die Forderung deckt.

Nehmen wir nun an, dass Bill zugibt, dass seine Handlungen (das Werfen des Hammers) beabsichtigt waren. Jedoch behauptet er, dass die resultierende Verletzung zufällig war.

Bill sagt, dass er niemals beabsichtigte, Joe zu schaden. Vielmehr warf er Joe einfach den Hammer zu, als Antwort auf Joes Bitte. In diesem Fall hätte Bills vorsätzliche Handlung möglicherweise zu einer unbeabsichtigten Verletzung geführt. Somit kann Bill für den Anspruch unter der Haftpflichtversicherung von Earth Mover gedeckt sein.

Kontinuierliche Verletzung

Wie oben angemerkt, schließt ein Auftreten eine kontinuierliche oder wiederholte Exposition unter im Wesentlichen den gleichen allgemeinen schädlichen Bedingungen ein. Dies bedeutet, dass mehrere Ereignisse ein einzelnes Ereignis darstellen können, wenn sie aus denselben schädlichen Umständen resultieren.

Angenommen, ein Auftragnehmer installiert ein Fenster in einem Geschäftsgebäude. Während des Installationsprozesses gelingt es dem Auftragnehmer nicht, das Blinklicht fahrlässig an der Fensterbank zu befestigen. Die Arbeit ist abgeschlossen. In den folgenden zwei Monaten treten vier separate Regenstürme auf.

Das Fenster leckt während jedes Sturms und verursacht Wasserschäden im Gebäude. Der Bauherr verklagt den Auftragnehmer auf Sachschäden.

Der Wasserschaden entstand durch wiederholte Einwirkung der gleichen schädlichen Bedingungen (Wasserleck durch fehlerhaftes Blinken). Somit werden die vier Ereignisse als ein Ereignis im Rahmen der Haftungsrichtlinie des Auftragnehmers betrachtet. Alle Schäden, die dem Grundstückseigentümer in der Klage zuerkannt werden, unterliegen einem "Jeder Fall" in der Haftungsrichtlinie des Auftragnehmers und nicht vier separaten Grenzen.