Video: Was bedeutet «dem Satan übergeben» zu sein? 2024
Subrogation ist ein Rechtskonzept, das für die Versicherungsbranche besonders relevant ist. Sie beruht auf der Vorstellung, dass, wenn Partei A versehentlich Partei B verletzt und Partei C B für ihre Schädigung entschädigt, C den Betrag ihrer Zahlung an B durch Verklagen von A zurückerlangt.
Das Recht zum Forderungsübergang kann sich aus dem Gesetz oder ein Vertrag. Viele Versicherungspolicen enthalten eine Regressklausel, die dann gilt, wenn der Versicherer einen Schaden an (oder im Namen von) einem Versicherten gezahlt hat.
Die Klausel gibt dem Versicherer das Recht, den Betrag seiner Verlustzahlung von der Partei zurückzuverlangen, die den Verlust verursacht hat. Die Versicherer hätten wahrscheinlich dieses Recht, auch wenn dies nicht in der Police erwähnt wurde. Die meisten Staaten haben Regressgesetze erlassen, die es dem Versicherer erlauben, eine Rückforderung zu verfolgen, sobald die Versicherten den Verlust vollständig kompensiert haben.
Typische Subrogationsklauseln
Die meisten kommerziellen Auto-, Haftpflicht-, Sach- und Arbeitnehmerentschädigungsrichtlinien enthalten eine Klausel, die den Forderungsübergang betrifft. Diese Klausel befindet sich normalerweise in den Richtlinienbedingungen. Es ist oft berechtigt, die Übertragung von Erstattungsansprüchen gegen andere an uns zu übertragen. Überprüfungsklauseln können von einem Richtlinientyp zum anderen etwas variieren. Dennoch haben sie alle die gleiche allgemeine Absicht, nämlich dem Versicherer zu gestatten, sich von der fahrlässigen Partei zu erholen.
Richtlinie für kommerzielle Immobilien
Viele kommerzielle Eigentumsrichtlinien enthalten eine Überprüfungsklausel wie die in der ISO-Eigenschaftsrichtlinie.
Darin heißt es, dass, wenn der Versicherer eine Zahlung an jemanden leistet, der das Recht hat, Schadenersatz von einer anderen Person zu verlangen, diese Rechte (im Umfang ihrer Zahlung) auf den Versicherer übertragen werden. Das folgende Beispiel veranschaulicht die Anwendung dieser Klausel.
Jennifer besitzt ein kleines Geschäftsgebäude, in dem sie ein Haustierpflegeunternehmen betreibt.
Jennifer hat das Gebäude im Rahmen einer Gewerbeimmobilienpolitik versichert. Eines Tages ist Jennifer mit einem pelzigen Kunden beschäftigt, als sie einen lauten Knall hört. Einen Moment später bricht eine Wand ihres Gebäudes in Flammen auf. Die Feuerwehr kommt bald an, um das Feuer zu löschen.
Jennifers Gebäude hat erheblichen Feuerschaden erlitten. Das Feuer wurde versehentlich von Bill, dem Besitzer des benachbarten Gebäudes, ausgelöst. Bill benutzte einen Schweißbrenner, um ein Rohr zu reparieren, wenn er versehentlich eine Dose Benzin entzündete. Jennifers Sachversicherer bezahlt den Schaden an ihrem Gebäude. Es geht dann gegen Bill über. Das heißt, es reicht eine Klage gegen Bill ein, die nach einer Erstattung für den Betrag sucht, den sie an Jennifer gezahlt hat. Da der Versicherer Jennifer für den Verlust entschädigt hat, übernimmt sie das Recht, Bill zu verklagen, der das Feuer verursacht hat. Der Versicherer hat das Recht, Bill nur für den Betrag zu verfolgen, den er an Jennifer gezahlt hat.
Haftungsrichtlinie
Die meisten Geschäftshaftungsrichtlinien enthalten die gleiche Überleitungsklausel, die in der allgemeinen ISO-Haftungsrichtlinie enthalten ist.Die Klausel besagt, dass, wenn der Versicherte das Recht hat, alle oder einen Teil der Zahlungen, die der Versicherer im Rahmen der Versicherungspolice geleistet hat, zurückzufordern, diese Rechte auf den Versicherer übertragen werden.
Zum Beispiel besitzt Sallie einen Einzelhandelsbekleidungsladen namens Rags to Riches. Eines Tages stolpert ein Ladenkunde auf eine lose Bodenplatte und bricht sich das Bein. Der Kunde verklagt Rags gegen Riches wegen Körperverletzung. Sallies Haftpflichtversicherer zahlt die Forderung. Bei der Untersuchung des Vorfalls stellt der Versicherer fest, dass der Fliesenboden in Sallies Laden falsch installiert wurde. Die fehlerhafte Installation führte dazu, dass sich die Bodenfliese lockerte und der Sturz des Kunden ausgelöst wurde. Der Versicherer verklagt den Auftragnehmer, der den Boden von Sallie für den Betrag installiert hat, den er dem verletzten Kunden gezahlt hat. Da der Versicherer die Forderung gegen das Geschäft von Sallie bezahlt hat, übernimmt sie die Rechte, den fahrlässigen Vertragspartner zu verklagen.
Auto-Richtlinie
Eine kommerzielle Auto-Richtlinie enthält wie Eigentums- und Haftungsrichtlinien eine Klausel über die Übertragung von Rechten.
Darin heißt es, dass, wenn eine Person oder Organisation, für die (oder für die) der Versicherer Zahlungen im Rahmen der Police leistet, das Recht hat, von einem anderen Schadenersatz zu verlangen, diese Rechte auf den Versicherer übertragen werden. Mit anderen Worten, wenn der Versicherer eine Selbstschuld- oder Sachschadensforderung zahlt und eine andere Person als der Versicherte für die Verletzung oder den Schaden haftet, kann der Versicherer diese Partei verklagen, um den Betrag ihrer Zahlung zurückzufordern.
Workers Compensation
Die Standard-NCCI Workers Compensation Policy enthält zwei separate Regressionsklauseln. Die erste erscheint unter Teil Eins, Workers Compensation. Es hat den Titel "Wiederherstellung von anderen". Diese Klausel gibt dem Versicherer Ihre Rechte sowie die Rechte Ihres geschädigten Mitarbeiters, die von ihm geleisteten Zahlungen von einer Person zu erhalten, die für die Verletzung eines Arbeitnehmers haftet.
Angenommen, Ihr Unternehmen hat eine Vergütungsrichtlinie für Arbeitnehmer erworben. Einer Ihrer Angestellten ist bei einem Autounfall verletzt und Ihr Versicherer zahlt dem Arbeitnehmer die gesetzlich vorgeschriebenen Leistungen. Wenn eine andere Person als der Angestellte den Unfall verursacht hat, kann der Versicherer diese Partei verklagen, um die Kosten der Leistungen, die sie Ihrem Mitarbeiter gezahlt hat, zurückzufordern. Alternativ kann der Arbeitnehmer die fahrlässige Partei verklagen und eine Prämie einholen.
Die meisten Staaten verbieten Arbeitern das "Double Dipping" (Erhalt einer doppelten Genesung für die gleiche Verletzung). Infolgedessen muss ein Arbeitnehmer, der von der fahrlässigen Partei Schadenersatz einfordert, in der Regel dem Versicherer die Kosten der Arbeitnehmerentschädigungsleistungen erstatten, die er vom Versicherer erhalten hat. Nach der Erstattung des Versicherers kann der Arbeitnehmer in der Regel verbleibende Schäden zurückbehalten.
Eine Überprüfungsklausel wird auch im zweiten Teil der Richtlinie "Haftpflichtversicherung für Arbeitgeber" aufgeführt. Es gibt dem Versicherer das Recht, die Erstattung von Personen zu verlangen, die für eine Verletzung haftbar sind, für die der Versicherer im Rahmen der Police Schadensersatz geleistet hat.
Sie müssen die Rechte des Versicherers einhalten
Sobald ein Versicherer eine Forderung bezahlt hat, hat er Anspruch auf alle Rechte, die Sie gegen die fahrlässige Partei haben, die die Verletzung oder den Schaden verursacht hat.Wenn Sie Ihre Rechte aufgegeben haben, haben Sie keinen Anspruch auf die Versicherung. Aus diesem Grund enthalten praktisch alle Überleitungsklauseln eine Sprache, die Sie verpflichtet, das Recht des Versicherers zu schützen, die fahrlässige Partei zu verklagen. Die meisten Klauseln verbieten es Ihnen, Ihr Recht aufzuheben (aufzugeben), die verantwortliche Partei zu verklagen, nachdem ein Schaden eingetreten ist .
Nehmen Sie zum Beispiel an, dass Sie ein Fahrzeug fahren, für das Ihre Geschäftsautorichtlinie gilt, wenn Sie von einem anderen Fahrer nach hinten gefahren werden. Sie werden gegen die Forderungsklausel verstoßen, wenn Sie dem anderen Fahrer versprechen, dass Sie wegen des von ihm verursachten Schadens keine Ansprüche gegen ihn geltend machen.
Die meisten Überleitungsklauseln erlauben es Ihnen, auf Ihre Forderungsrechte gegen eine andere Partei zu verzichten, bevor ein Verlust eingetreten ist . Dies bedeutet, dass Sie einen Vertrag unterschreiben können, in dem Sie versprechen, niemanden zu verklagen, selbst wenn er für einen Schaden verantwortlich ist. Forderungsverzichte finden sich in vielen Arten von Geschäftsverträgen.
Beachten Sie, dass kommerzielle Versicherungspolicen Ihnen im Allgemeinen erlauben, auf Ihre Forderungsrechte zu verzichten, bevor ein Verlust eintritt, aber die Erlaubnis dazu ist möglicherweise nicht offensichtlich. Viele Haftungsrichtlinien verbieten die Befreiung von Verlusten nach dem Verlust, schweigen aber über Verzichtserklärungen vor einem Verlust. Der allgemeine Konsens ist, dass Verzichtserklärungen vor Verlust erlaubt sind, wenn sie nicht ausdrücklich verboten sind.
Ausnahme von der Post-Loss-Waiver-Regel
Es gibt eine Ausnahme von der Post-Loss-Waiver-Regel. Die Standardrichtlinie für Gewerbeimmobilien erlaubt Ihnen, nach einem Verlust auf Ihre Rechte zu verzichten, wenn der Verzicht auf einen der folgenden Punkte erfolgt:
- Ein weiterer Versicherungsnehmer unter der Police
- Ein Mieter von Ihnen
- Ein Unternehmen, das Eigentümer oder steuert Ihr Unternehmen
- Ein Unternehmen, das Sie besitzen oder kontrollieren
Learn About 401 (k) Vesting und was es für dich bedeutet
Learn über Ihren 401 (k) und wie sich der unverfallbare Saldo darauf bezieht, wie viel von Ihrem Konto mit Ihnen geht, wenn Sie das Unternehmen verlassen. So funktioniert das.
Bedeutet: "Konto, das vom Kreditor geschlossen wurde" auf dem Kreditbericht
An & quot; Konto geschlossen von Gläubiger & quot; Kommentar zu Ihrem Bericht schadet Ihrer Bewertung nicht, aber der Grund, warum er geschlossen wurde, könnte schaden.
Was es bedeutet, den Agenten eines Agenten zu stören
, Der die Transaktion eines anderen Agenten stört. Gründe, warum ein Listing-Agent den Käufern ein Zuhause verweigern könnte. Die zwei Fragen, die ein Listingagent stellen wird.