Möglichkeiten, um Ihre finanzielle Wellness im Jahr 2017 zu verfolgen

Ist Ihr Pensionsplan auf dem richtigen Weg? Die meisten Leute beantworten diese Frage mit einem "Nein" -Votum, während andere zugeben, dass sie sich nicht sicher sind, ob sie in der Lage sein werden, ihre Ruhestandsziele zu erreichen, weil sie von den aktuellen finanziellen Prioritäten zu sehr überfordert sind.

Einem aktuellen Bericht zufolge gaben nur 19% der Beschäftigten an, sie seien zuversichtlich, dass sie auf dem richtigen Weg seien, ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen.

Andere Ergebnisse des Nationalen Rentenrisikoindex deuten darauf hin, dass 52 Prozent der US-Haushalte in Gefahr sind, ihre derzeitigen Lebenshaltungskosten im Ruhestand nicht ersetzen zu können.

Unabhängig davon, welche finanziellen Ziele Sie verfolgen oder welchen Zeithorizont Sie haben, um Ihr geplantes Ziel zu erreichen, ist es wichtig zu verstehen, wie Sie den Fortschritt bewerten können, den Sie in Bezug auf wichtige finanzielle Lebensziele machen. Dies ist, wo es notwendig ist, ein großes Bild von Ihrer gesamten finanziellen Situation zu nehmen und konzentrieren sich auf die Verbesserung Ihrer gesamten finanziellen Wellness.

Möglichkeiten, um Ihre finanzielle Wellness zu bewerten

Finanzielle Wellness besteht aus mehr als nur unseren Wahrnehmungen und Gefühlen über unsere eigene finanzielle Gesundheit. Das Konzept des authentischen finanziellen Wohlbefindens wird durch eine Kombination von Faktoren gemessen, einschließlich der allgemeinen Zufriedenheit mit unserer gegenwärtigen finanziellen Situation, tatsächlichen finanziellen Verhaltensweisen (dh Budgetierung, Sparen, vollständigem Ausgleichen von Kreditkartenguthaben), finanziellen Einstellungen, finanziellem Wissen und objektiven Zielen. finanzieller Status.

Eine gründliche Untersuchung der letzten Komponente von finanziellem Wohlbefinden, tatsächliche finanzielle Status-Maßnahmen, ist ein effektiver Weg, finanzielle Wohlergehen zu beurteilen, weil es uns hilft, genau zu sehen, wie wir finanziell sprechen.

Hier sind einige der gleichen wichtigen Finanzkalkulationen, die Sie mindestens einmal pro Jahr verwenden können, um zu prüfen, wie Sie vorgehen:

Verfolgen Sie Ihr Vermögen. Eine Analyse des Nettovermögens ist ein idealer Weg, um Ihren derzeitigen Zustand des finanziellen Wohlbefindens zu beurteilen. Dies ist eine einfache Aufschlüsselung Ihrer Vermögenswerte, alles, was Sie besitzen, und Verbindlichkeiten oder alles, was Sie anderen schuldig sind. Ziehen Sie dann die Verbindlichkeiten von Ihrem Vermögen ab und Sie haben Ihr tatsächliches Nettovermögen ermittelt.

Obwohl Ihr Vermögen nur ein Teil Ihrer Lebensgeschichte ist, hat jedes einzelne Element in Ihrem Vermögen einen Einfluss auf Ihre finanzielle Gesundheit. Wenn Sie diese Teile Ihres finanziellen Lebens zusammenstellen, ist das ein guter Anfang, um ein Gefühl dafür zu bekommen, wo Sie heute sind. Wenn Sie kein Verständnis für Ihre aktuelle Vermögenslage haben, können Sie Ihr Nettovermögen anhand dieser Tabelle oder mithilfe von Konto-Aggregationsseiten wie Mint oder Personal Capital bewerten.

Berechnen Sie Ihre verfügbaren Mittel für die Notfalleinsparung. Das Notfallfonds- oder "Sicherheitsnetzkonto" wird manchmal als grundlegende Liquiditätsquote bezeichnet. Um Ihre für Notfälle verfügbaren Vermögenswerte zu berechnen, nehmen Sie einfach eine Summe Ihrer liquiden Mittel wie Bargeld, Ersparnisse oder Geldmarktkonten (Bargeldäquivalente) und dividieren Sie diesen Betrag durch Ihre monatlichen Gesamtausgaben. Sie können auch Gesundheitssparkonten in diese Berechnung einbeziehen, nur weil gesundheitsbezogene Ausgaben ein potenzieller Notfall sind.

Seien Sie vorsichtig, wenn Ihr HSA einen großen Teil Ihrer gesamten Notspargelder ausmacht.

Die grundlegende Liquiditätskennzahl zeigt, wie viel Sie in den verfügbaren Notfallfonds haben. Zum Beispiel, wenn jemand insgesamt Notfall-Einsparungen von $ 12, 000 und ihre grundlegenden Lebenshaltungskosten sind $ 4, 000 pro Monat, würden sie direkt innerhalb des vorgeschlagenen Fensters von mindestens 3 bis 6 Monate im Wert von Grundlebensausgaben ($ 12, 000 / $ 4, 000 = 3 Monate). Wenn jedoch die gleiche Person 2.000 $ an Ersparnissen hat, ist das natürlich eine andere Geschichte und der Notfallfonds würde nur ein paar Wochen dauern (2.000 $ / 4.000 $ = 0. 5 Monate).

Hier ist ein Beispiel für einen Notfall-Einsparungsrechner, der Ihnen hilft zu sehen, wie viel normalerweise für Ihr Sicherheitsnetzkonto empfohlen wird.

Bestimmen Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Die Schulden-Einkommens-Relation zeigt, wie viel von Ihrem Einkommen für die Bezahlung Ihrer monatlichen Schuldverpflichtungen aufgewendet wird.

Diese Schuldenzahlungen können monatliche Wohnkosten (Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungen), Studentenkreditzahlungen, erforderliche Mindestkreditkartenzahlungen und andere monatliche Kreditverpflichtungen (z. B. Autokredite und Privatkredite) umfassen. Die meisten Menschen achten nur auf ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen, wenn sie eine Hypothek suchen. Obwohl es nicht immer Sinn macht, bis zur maximalen Menge zu leihen, die möglich ist, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren, werden viele Kreditgeber Ihnen normalerweise erlauben, ein Schuld-Einkommen-Verhältnis zu haben, das so hoch wie 43% ist.

Generell empfehlen die meisten Finanzplaner, Ihre Schulden-Einkommen-Relation unter 36% zu halten. Nehmen wir also an, Ihr monatliches Einkommen beträgt 6.000 US-Dollar pro Monat und Sie haben eine Hypothekenzahlung von 2.000 US-Dollar, 750 US-Dollar Studentenkredit und 250 Kreditkartenzahlungen. Die gesamten monatlichen Schuldverpflichtungen dividiert durch die monatlichen Bruttoeinnahmen (vor Steuern und anderen Abzügen) werden wie folgt aussehen:

Schulden-Einkommen-Verhältnis Beispiel: $ 2, 750 ($ 1, 750 + $ 750 + $ 250) / $ 6, 000 = 45. 8% (überschreitet das Zielziel von 36%)

Berechnen Sie Ihr Verhältnis von Ersparnis zu Einkommen. Die Sparquote oder die persönliche Sparquote ist die Gesamteinsparung geteilt durch das Gesamteinkommen. Diese wichtige finanzielle Kennzahl hilft Ihnen, Ihre Gesamteinsparungen als Prozentsatz Ihres Gesamteinkommens zu bewerten. Sie können dies monatlich oder jährlich prüfen, wenn Sie unregelmäßige Einsparungen aufgrund von Prämien oder anderen saisonalen Einkünften haben. Um Ihre Sparquote zu berechnen, nehmen Sie einfach Ihre gesamten Ersparnisse (reguläre Sparkonten, 401 (k), IRAs, Investmentfonds, ETFs, HSAs usw.) und dividieren Sie diesen Betrag durch Ihr Gesamteinkommen. Anstatt einen Benchmark zu liefern, ist meine Anleitung hier, so viel wie möglich basierend auf Ihren eigenen einzigartigen Zielen zu speichern.

Es gibt wenig Zweifel, dass der beste Weg, um zu verfolgen, wie Sie derzeit Ihre persönlichen Finanzen verwalten, ein persönliches Ausgabenplan oder Budget ist. Aber wie Sie aus den obigen Beispielen sehen, gibt es andere Möglichkeiten, Ihre finanzielle Gesundheit mit einem kurzen Fortschrittsbericht zu bewerten. Diese wichtigen finanziellen Berechnungen beeinflussen direkt Ihre Ziele und bieten mehr als nur finanzielles Bewusstsein. Diese Finanzkennzahlen helfen Ihnen dabei, einen objektiven Weg zu finden, um Ihre Fortschritte bei wichtigen Lebenszielen wie dem Ruhestand zu verfolgen.