Wie Sie Ihre Credit Score verbessern können

Zwar gibt es viele Dinge, die Sie tun können, um eine bessere Kredit-Score zu erhalten, gibt es keine schnellen oder einfachen Möglichkeiten, um Ihre Punktzahl von schlecht bis ausgezeichnet zu nehmen. Sie müssen einige Dinge tun, um Ihre Kredit-Score zu verbessern und die spezifischen Schritte, die Sie ergreifen, hängen davon ab, was Ihre Punktzahl jetzt verletzt.

Herausfinden, was Ihre Punktezahl beeinträchtigt

Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, müssen Sie verstehen, was Ihre Kreditwürdigkeit schlecht macht.

Bevor Sie etwas anderes tun, bestellen Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft und Ihrer Kreditwürdigkeit. Sie können alle drei Kreditauskunfteien Kreditauskunft und Punktzahl bestellen, oder Sie können mit nur einem beginnen. Wenn Sie nach einem Weg suchen, um die Kosten zu reduzieren (Kredit-Berichte und Ergebnisse können $ 20 und höher sein), gibt es einige Möglichkeiten, kostenlose Kredit-Berichte und Kredit-Scores zu erhalten.

Betrachten Sie Ihre Kreditwürdigkeit. Es ist eine dreistellige Zahl zwischen 300 und 850, wenn Sie eine FICO oder eine andere generische Punktzahl bestellt haben oder zwischen 550 und 990, wenn Sie den Vantage Score bestellt haben. In beiden Fällen sollten Sie eine Erklärung dafür haben, warum Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist. Beispielsweise können eine hohe Kreditauslastung, zu wenige Konten oder kürzliche Zahlungsrückstände Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Überprüfen Sie als nächstes Ihre Kreditauskunft für die spezifischen Konten mit hoher Auslastung oder Zahlungsausfällen. Wenn die negativen Punkte falsch sind, lassen Sie sie entfernen, indem Sie mit der Kreditauskunftei oder dem Auskunftsfachmann streiten.

Überwinden Sie Ihren negativen Zahlungsverlauf

Wenn Ihre Kreditauskunft mehrere Zahlungsverzüge enthält, müssen Sie die überfälligen Beträge begleichen und positive Zahlungen zu Ihrer Kreditauskunft hinzufügen. Eröffnen Sie neue Konten, um einen positiven Zahlungsverlauf zu erstellen, wenn alle Ihre anderen Konten geschlossen sind. Aufgrund Ihrer niedrigen Punktzahl können Sie Schwierigkeiten haben, für eine herkömmliche Kreditkarte zugelassen zu werden.

Glücklicherweise gibt es andere Optionen, um eine Kreditkarte mit schlechtem Kredit zu erhalten, wie eine gesicherte Kreditkarte, eine Retail-Store-Karte oder ein Kreditsicherungsdarlehen.

Sobald Sie ein neues Konto erhalten, machen Sie alle Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich, auch wenn dies bedeutet, dass Sie eine automatische Zahlung einrichten müssen. Der Schlüssel ist, Ihre negative Zahlungsgeschichte mit positiven Zahlungen zu überschatten.

Niedrigere hohe Kreditauslastung

Eine hohe Kreditauslastung bedeutet, dass die Guthaben auf Ihren Kreditkarten und Krediten im Verhältnis zum Kreditlimit oder zum ursprünglichen Kreditbetrag hoch sind. Der Fix für eine hohe Kreditauslastung ist ziemlich einfach - diese Guthaben abbezahlen. Natürlich kann dies eine Menge Zeit in Anspruch nehmen, wenn Sie nicht genug Geld haben, um Ihre Kreditkartenguthaben innerhalb von 10-30% des Kreditlimits zu bringen.

Sie können Ihre Salden möglicherweise so umschichten, dass die Nutzung geglättet wird. Wenn beispielsweise eine Kreditkarte eine Auslastung von 50% hat und die andere ein Guthaben von 0 $ hat, könnten Sie einen Teil des Guthabens übertragen, um Ihre Auslastung auszugleichen.Um dies zu erreichen, müssen Sie sicherstellen, dass der neue Kreditkartensaldo unter 30% des Limits liegt. Vergessen Sie nicht, die Kosten für die Überweisung in Ihrer Entscheidung zu berücksichtigen. Es kann billiger sein, das Gleichgewicht dort zu belassen, wo es ist, und es einfach aggressiver abzubezahlen.

Apropos Kreditauslastung: Wenn Sie mit neuen Kreditkartenkonten beginnen, sollten Sie sicherstellen, dass diese Beträge innerhalb von 10 bis 30% des Kreditlimits liegen. Das ist das beste Niveau für den Aufbau einer guten Kredit-Score. Alles oben könnte Ihre Kredit-Score verletzen.

Holen Sie sich eine Mischung aus Krediten

Eine Mischung aus Kreditkonten ist wichtig, weil sie den Kreditgebern zeigt, dass Sie Erfahrung mit verschiedenen Arten von Konten haben. Kreditkarten sind anders als Ratenkredite und wenn Sie beide gut behandeln können, sind Sie ein besseres Kreditrisiko als Kreditnehmer, die noch nie den einen oder anderen Kredit gehabt haben.

Wenn Sie einen Ratenkredit für Ihre Kreditauskunft benötigen, wenden Sie sich an eine lokale Kreditgenossenschaft. Einige Kreditgenossenschaften bieten Kredit-Builder-Darlehen, um eine schlechte Kredit-Score zu erhöhen. Sobald Sie für das Darlehen zugelassen sind, wird das Prinzip des Darlehens auf ein verzinsliches Sparkonto eingezahlt.

Sie leisten regelmäßige, monatliche Zahlungen für das Darlehen, nicht aus dem Geld auf dem Sparkonto, sondern aus eigenen Mitteln. Ihre positiven Zahlungen werden jeden Monat an die Kreditauskunfteien gemeldet. Sobald das Darlehen zurückgezahlt ist, gehören die Ersparnisse und Zinsen Ihnen. Der Kredit-Builder-Darlehen ist auch eine Option zum Hinzufügen von Konten zu einem dünnen Kredit-Profil, das einige oder keine Konten hat.

Stellen Sie sicher, dass Sie alte Konten verwenden

Das Alter Ihrer Kredithistorie beträgt 15% Ihrer Kredithistorie. Der einfachste Weg, um Ihre Kredit-Score in diesem Bereich zu verbessern, ist es, Ihre Kreditkonten älter werden zu lassen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr ältestes Guthabenkonto regelmäßig verwenden, um es aktiv zu halten. Wenn Sie das Konto schlummern lassen, wird es nicht so viel Gewicht in Ihrer Kredithistorie gegeben. (Einige Kartenaussteller stornieren sogar ruhende Konten.)

Die Zeitdauer, seitdem Sie eine Kredithistorie erstellt haben, ist nur ein Teil davon, wie die Kreditbewertungsberechnungen Ihr Kreditalter betrachten. Das Durchschnittsalter aller Ihrer Konten ist ein weiterer Faktor. Wenn Sie viele neue Konten eröffnen, können Sie Ihr durchschnittliches Kreditalter senken, also öffnen Sie sie nicht unnötig. Aber definitiv, eröffnen Konten wie benötigt, um Ihre Kredit-Score in anderen Bereichen zu helfen.

Let the Recent Inquiries Alter

Anfragen werden bei jeder Kreditbeantragung auf Ihrer Kreditauskunft vermerkt. Im Gegensatz zu anderen negativen Informationen bleiben Anfragen nur auf Ihrer Kredit-Bericht für zwei Jahre, aber sie betreffen nur Ihre Kredit-Score für 12 Monate.

Anfragen sind nur 10% Ihrer Kredit-Score, aber theoretisch haben sie das Potenzial, Sie von einem 600 zu einem 540 fallen zu lassen. Nachdem Sie ein paar neue Konten öffnen, um Ihre Kredit-Score wieder aufzubauen, lassen Sie diese Anfragen Alter vor Ihnen Denken Sie darüber nach, neue Konten zu bekommen.

Gib es etwas Zeit

Du machst vielleicht schon die richtigen Dinge - du hast einige neue Konten eröffnet, du bist in Zahlungsverzug geraten, du hast deine Salden bezahlt, und du bezahlst deine Rechnungen pünktlich - und haben noch keine Verbesserung in Ihrer Kredit-Score gesehen.Am besten warten Sie. Es dauert Zeit für Ihre Kredit-Score von schweren negativen Informationen zu erholen, für Anfragen zu fallen Ihre Kredit-Bericht, und für eine positive Zahlungshistorie die negative Vergangenheit überwiegen. Seien Sie geduldig und überprüfen Sie Ihre Kredit-Score in ein paar Monaten, um zu sehen, welche Risikofaktoren immer noch Ihre Punktzahl beeinflussen.