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Wenn Sie anfangen, darüber nachzudenken, woher Ihr Ruhestandseinkommen kommen wird, nehmen Sie sich die Zeit, sich durch die vier folgenden Schritte zu arbeiten. Sie geben Ihnen einen guten Überblick über die relevanten Themen, über die Sie nachdenken müssen, um das Ruhestandseinkommen zu schaffen, das Sie benötigen.
1. Planen, planen, planen
Eines meiner Lieblingszitate von Jim Rohn sagt: "Wenn Sie keinen eigenen Lebensplan entwerfen, werden Sie wahrscheinlich in den Plan eines anderen fallen.
Und rate mal, was sie für dich geplant haben? Nicht viel. "
Ob Sie ein Jahr vor dem Ruhestand, fünf Jahre oder fünfzehn Jahre weg sind, beginnen Sie jetzt mit der Planung. Lesen Sie alles über Einkommensstrategien und -investitionen. Diejenigen, die planen, werden mehr Ruhestandseinkommen haben als diejenigen, die dies nicht tun.
Eine der Möglichkeiten, wie Sie planen können, ist die Verwendung einer Excel-Tabelle oder eines Millimeterpapieres und Sie beginnen, Ihren Renteneinkommensplan in Form eines jährlichen Zeitplans zu gestalten. Dies hilft Ihnen visuell zu sehen, was Sie ein- und ausgehen werden. Sie können auch mit einigen der Online-Renteneinkommensrechner herumspielen, aber seien Sie vorsichtig mit Ihren Annahmen. Ein Plan ist nur so gut wie die Annahmen, die Sie verwenden. Wenn Sie zum Beispiel erwarten, durchschnittliche Kapitalrenditen zu erzielen, dann bedeutet das, dass Sie während der Hälfte der Zeiträume höchstwahrscheinlich ein Ergebnis erhalten, das unter dem Durchschnitt liegt. Die Durchschnittswerte setzen sich aus den guten und den schlechten Zeiten zusammen.
2. Lernen Sie, als wären Sie Fünf
Anstatt über Investitionserträge nachzudenken, sollten Sie jetzt über Anlagestrategien nachdenken, die die Zuverlässigkeit Ihres lebenslangen Ruhestandseinkommens maximieren. Möglicherweise müssen Sie sich einer neuen Perspektive nähern und alte Denkweisen verlernen.
Solide Ruhestandseinkommensstrategien beinhalten die Kombination von Quellen garantierten Ruhestandseinkommens mit Investitionen, die genügend Wachstum bieten, damit Ihr Einkommen mit der Inflation Schritt halten kann.
Dies erfordert eine andere Art des Investierens als das, worauf sich die meisten Menschen während ihrer Akkumulationsjahre konzentrieren. Der Fokus liegt nicht mehr auf der Erzielung der höchsten Renditen - es geht jetzt darum, ein verlässliches Ergebnis zu sichern.
Wenn Ihre Planung genauer wird, sollten Sie sich mit Fragen befassen, z. B. ob Sie die Hypothek vor der Pensionierung abbezahlen sollten. Wenn Sie einen Pensionsplan haben, sollten Sie sich die Vor- und Nachteile einer Pauschalverteilung im Vergleich zu einer lebenslangen Rente ansehen. Diese Entscheidungen können einen großen Einfluss auf Ihre Rentenversicherung haben, so dass Sie Ihre Nachforschungen durchführen wollen, anstatt sie zu kontrollieren. Und verlassen Sie sich nicht auf alte Informationen, die Sie gehört haben. Es gibt viele Geldmythen, die nicht wahr sind.
Ich habe auch beobachtet, wie Menschen schreckliche Entscheidungen treffen, weil sie sich dazu entschlossen haben, dasselbe zu tun wie ihre Freunde oder Kollegen, ohne zu prüfen, wie diese Entscheidung auf ihre eigene Situation zutrifft.Die Entscheidungen, die für Ihren Nachbarn oder Kollegen am besten sind, sind möglicherweise nicht die Entscheidungen, die am besten auf Ihren Umständen basieren. Jede Entscheidung muss unvoreingenommen angegangen werden.
3. Geben Sie dem "Wenn"
eine sorgfältige Denkweise Obwohl Sie möglicherweise in den Ruhestand getrieben werden möchten, sollten Sie die Vor- und Nachteile des vorzeitigen Ausscheidens abwägen.
Der vorzeitige Ruhestand, dh vor Erreichen des 65. Lebensjahrs, erfordert mehr Ersparnisse oder die Bereitschaft, von weniger zu leben. Eine der größten Vorruhestandsausgaben, die Sie gegenüberstehen, ist die Kosten der Gesundheitspflege. Sobald Sie 65 Jahre alt werden, beginnt Medicare und dann wird ein Teil dieser Kosten subventioniert. Bis dahin können die Prämien für die Krankenversicherung hoch sein.
Darüber hinaus ist Ihre Fähigkeit, Ihren Lebensunterhalt zu verdienen, ein kraftvolles Kapital; seien Sie nicht zu schnell, um es abzuschneiden. In der Finanzwelt nennen wir dies Ihr Humankapital. Für viele Menschen ist ihre Karriere eines der größten Assets, die sie haben und das vorzeitige Ende kann teuer werden.
Die Wahl des richtigen Zeitpunktes für die Pensionierung kann den Unterschied zwischen einem angenehmen Ruhestand oder einem Geldstress bedeuten.
4. Berechnen Sie Nachsteuereinkommen
Sie können im Ruhestand weniger Steuern zahlen, Sie dürfen nicht.
Verwenden Sie keine Annahmen oder Vermutungen, da diese wahrscheinlich falsch sind. Rentner unterschätzen regelmäßig die Auswirkungen von Steuern auf sie während ihrer Altersjahre. Manchmal vergessen sie überhaupt Steuern. Wenn Sie zum Beispiel eine Faustregel wie die 4% -Regel anwenden, denken Sie vielleicht, dass Sie $ 4 000 pro 100 000 $ Einsparungen abziehen können. Aber was ist, wenn 100 000 Dollar in einem IRA oder 401 (k) liegen? Nach Steuern können Sie nur noch 2 000 bis 3 000 Dollar ausgeben.
Informieren Sie sich bei der Planung des Renteneinkommens darüber, welche Quellen des Renteneinkommens besteuert werden. Dann schätzen Sie Ihr Einkommen nach Steuern, damit Sie wissen, wie viel Sie zur Verfügung haben, um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken. Denken Sie daran, dass sich viele Dinge mit der Zeit verändern werden. Wenn Sie Ihre Hypothek abzahlen, haben Sie möglicherweise weniger detaillierte Abzüge. Wenn Sie älter werden, müssen Sie mehr von Ihrer IRA nehmen, was mehr steuerpflichtiges Einkommen und vielleicht einen höheren Steuersatz bedeutet. Wenn die Sozialversicherung beginnt, kann sie besteuert werden.
Hoffentlich gehst du nur einmal in Rente. Wenn Sie Ihre Planung richtig machen, haben Sie einen erfolgreichen Übergang in den Ruhestand. Die Arbeit mit einem großen Steuerexperten oder einem qualifizierten Ruheständler kann helfen, Genauigkeit zu diesen Projektionen zu bringen, so dass Sie in den Ruhestand gehen und genau wissen, was Sie erwarten können.
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