Video: UPSIDE DOWN CAR LOAN? (What to do...) 2024
Bei einem umgekehrten Kredit handelt es sich um eine Situation, bei der der Betrag, den Sie schulden, höher ist als der Marktwert Ihres Autos oder Ihrer Wohnung. Dies geschieht häufig, wenn der Artikel den Wert schneller verliert als der Darlehensbetrag sinkt. Wie genau passiert das und was können Sie dagegen tun?
Wie die Zahlen funktionieren
Kredite werden im Laufe der Zeit ausgezahlt. Im Allgemeinen geht jede monatliche Zahlung teilweise auf die Zinskosten und teilweise auf die Reduzierung des Darlehensbetrags zurück.
Schließlich zahlen Sie das Darlehensguthaben vollständig aus. Dieser Vorgang wird als Amortisierung bezeichnet.
Bei einem Amortisierungsdarlehen möchten Sie, dass der Darlehensbestand auf Null kommt, bevor der Wert des Gegenstands ist.
- Erfahren Sie mehr über die Mathematik: Wie Amortisation funktioniert
- Führen Sie eine schnelle Berechnung durch: Amortisationsrechner für Kredite
Wie Kredite auf den Kopf gestellt werden
Kredite werden auf den Kopf gestellt, wenn der von Ihnen gekaufte Gegenstand schneller an Wert verliert als der Kreditsaldo sinkt. Zum Beispiel könnte ein brandneues Auto $ 25, 000 kosten. Ein paar Jahre später könnte es nur $ 15, 000 wert sein. Wenn Sie mehr als $ 15, 000 auf das Darlehen schulden, haben Sie einen umgekehrten Kredit .. Sie müssen einen Scheck schreiben, um das Ding zu verkaufen, oder Sie müssen dafür bezahlen, wenn es wertlos ist.
- Weitere Einzelheiten: Wie man ein Auto verkauft, dem Sie immer noch Geld schulden
Um dieses Problem zu vermeiden, müssen Sie das Darlehen schneller abbezahlen (oder sich amortisieren lassen) als der Wert des Gegenstands. Für Autokredite wollen Sie in der Regel Kredite, die weniger als fünf Jahre dauern.
Längere Laufzeiten (wie sechs- und siebenjährige Kredite) können helfen, die monatlichen Zahlungen niedrig zu halten, aber Sie riskieren, gegen Ende Ihres Darlehens auf den Kopf gestellt zu werden.
Home-Darlehen auf den Kopf gestellt?
Auf den Kopf gestellte Kredite an Häuser sind komplizierter, weil Sie erwarten können, dass Häuser ihren Wert über lange Zeiträume hinweg erhöhen (Fahrzeuge verlieren unmittelbar nach dem Kauf an Wert aufgrund von Wertminderung). Das 2007 einsetzende Subprime-Debakel zeigte jedoch, dass fallende Immobilienpreise ein sehr reales Risiko darstellen. In der Immobilienwelt wird manchmal der Begriff "Unterwasser" oder negatives Eigenkapital statt auf den Kopf gestellt verwendet.
Die Preisbewegung ist nicht das einzige Risiko: bestimmte Arten von Hypotheken können Sie unter Wasser ziehen, weil Ihr Darlehensbestand
im Laufe der Zeit auf ansteigt. Lesen Sie für weitere Details über High-Risk-Hypotheken. Optionen für Upside-Down-Kredite
Wenn Sie Ihr Darlehen auf dem Kopf stehend Darlehen finden, müssen Sie schwierige Entscheidungen treffen.
Ride it out:
Eine Option besteht darin, Ihr Auto oder Ihr Zuhause zu behalten und das Darlehen weiter zu bezahlen. Das ist leider nicht immer machbar. Teure Reparaturen können ein Fahrzeug mehr Ärger machen, als es wert ist, und Sie müssen möglicherweise Ihr Haus umsiedeln und verkaufen. Wenn Sie diesen Weg einschlagen, untersuchen Sie Gap-Versicherung, um Ihr Risiko zu verwalten. Verkaufen (und bezahlen):
Eine andere Möglichkeit ist zu verkaufen - nur um den Dingen ein Ende zu bereiten.Die schlechte Nachricht ist, dass der Verkauf nicht genug Geld einbringt, um das Darlehen zu tilgen, also müssen Sie mit Bargeld auf eigene Faust kommen. Wenn Sie ein Auto verkaufen, kann es am besten sein, es selbst zu verkaufen, da Sie oft höhere Preise von privaten Käufern erhalten, als Sie von einem Autohaus erhalten. Ausarbeiten:
Sie können die Blutung auch stoppen, indem Sie mit Ihrem Verleiher arbeiten. Besprechen Sie Ihre Optionen mit Ihrem Kreditgeber und mit einer lokalen Bank oder einer Kreditgenossenschaft. Ein Ansatz könnte sein, Ihr Auto zu verkaufen und einen neuen Kredit für ein ausstehendes Guthaben zu schaffen. Dies könnte eine freiwillige Wiederinbesitznahme erfordern. Sie werden kein Auto haben, aber Sie werden niedrigere monatliche Zahlungen und niedrigere Zinskosten haben, die vorwärts gehen. Kombinieren Sie dies mit dem Kauf eines preiswerten Gebrauchtwagens, und Sie sind vielleicht auf dem Weg zu einer soliden finanziellen Basis. Oder Sie könnten stattdessen ein Auto mieten.
Rollen Sie die Schulden:
Eine verlockende Option, die mehr gebraucht wird, als sie sollte, ist, die Schulden unter den Teppich zu kehren. Gehen Sie zu einem Händler und erklären Sie Ihre Situation. Sie können Ihr bestehendes Fahrzeug gegen ein neues Fahrzeug eintauschen und Ihrem neuen Autokredit ein beliebiges ausstehendes Kreditsaldo hinzufügen. Natürlich zahlen Sie dann jeden Monat für Ihr neues Auto und Ihr altes Auto - was im Allgemeinen unklug ist. Am Ende erhalten Sie höhere monatliche Zahlungen und Sie zahlen mehr Zinsen, als Sie benötigen.
Was passiert mit den Finanzen meiner Eltern, wenn sie sterben?
Lerne, wie du mit den Finanzen deiner Eltern umgehst, nachdem sie verstorben sind. Es hilft, vorbereitet zu sein, bevor es passiert, damit Sie wissen, was zu tun ist.
Was passiert, wenn ein Pilot ein DUI erhält?
Wenn Sie einen Blutalkoholtest nicht abgelehnt haben und Sie Ihre DUI der FAA gemeldet haben, kann ein Prüfer ein ärztliches Attest ausstellen, ohne die FAA zu involvieren.
Was ich mit meinen Upside Down House
Optionen für den Umgang mit einem umgekehrten Haus machen kann. Intelligente Alternativen zum Weggehen von Ihrem umgedrehten Haus.