Was ich mit meinen Upside Down House

"Seit vielen Jahren ignorieren meine Frau, Kathleen und ich ziemlich die Tatsache, dass wir ein verkehrtes Haus haben, und wir wissen nicht, was wir damit anfangen sollen. Grund - und weil wir unsere Kreditwürdigkeit nicht ruinieren wollen - haben wir an unserem kopfstehenden Haus festgehalten, aber meine Frau hat gerade ihren Job verloren, also müssen wir jetzt eine Entscheidung treffen und uns damit befassen Welche Möglichkeiten gibt es für uns?

Was sollen wir mit unserem auf dem Kopf stehenden Haus machen? "

Als die Immobilienpreise 2005 anfingen zu sinken, eilten viele Hausbesitzer Schmeiß ein umgedrehtes Haus. Aber viel mehr hielt fest. Diese Hausbesitzer, wie Sie, sahen zu, wie ihre Hauspreise zusammenbrachen, und einige, ich wette, haben sich wie der letzte Kapitän gefühlt, der auf einem sinkenden Schiff steht. Die gute Nachricht ist, dass Ihnen viele Optionen zur Verfügung stehen.

Die beste Option für ein Upside-Down-Haus

Die beste Lösung für dieses umgedrehte Haus ist, es wieder auf die richtige Seite zu stellen. Der Weg dazu ist ein Hauptprogramm. Das Problem mit einem Hauptkürzungsprogramm ist, dass Ihre Bank über den Teil der Schulden vergessen muss, der unter Wasser ist, und nicht jede Bank wird dies tun. In der Tat werden nur sehr wenige Banken Schulden auf diese Weise vergeben. Aber Sie sollten Ihre Bank bitten, es zu tun.

Sie fragen sich vielleicht, warum nicht mehr Banken an einer Hauptkürzung teilnehmen? Ihre Bank ist wahrscheinlich bereit, einen Leerverkauf zu tätigen, bei dem die Schuld verzehrt wird.

Warum vergibt die Bank nicht die Schulden für SIE, einen Kreditnehmer, der jeden Monat pünktlich Zahlungen geleistet hat und bei der Bank in gutem Ansehen ist? Warum werden Sie bestraft? Und das wäre eine hervorragende Frage an Ihre Bank. Sie sind auch hervorragende Fragen für den Kongress.

Die Loan-Modification-Lösung für ein Upside-Down-Haus

Manche Verkäufer interessieren sich nicht dafür, dass sie mehr schulden, als ihre Häuser für Jahre und Jahre wert sind.

Für diese Verkäufer ist die Hypothekenbilanz bedeutungslos im Vergleich zu der Hingabe, die sie gegenüber dem Haus empfinden. Sie wollen sich unter keinen Umständen bewegen. Sie sind sehr glücklich, wenn die kreditgebende Stelle ihre Monatszahlung durch eine Darlehensänderung gerade senken wird.

Diese Arten von Verkäufern sind typischerweise beschäftigt, und sie können sich ihre Zahlungen leisten, aber ihre Hypothekenzahlungen machen oft mehr als 1/3 ihres monatlichen Bruttoeinkommens aus. Wenn sie weniger zahlen können, sind sie zufrieden.

Die Refinanzierungslösung eines umgekehrten Hauses

Das frühere HARP-Programm war so gut wie ein Misserfolg, weshalb die Regierung ihr HARP-Refinanzierungsprogramm modifiziert hat. Es wird nur für bestehende Darlehen von Fannie Mae und Freddie Mac angeboten. Die meisten Kreditnehmer, die sich für dieses Programm bewerben, tun dies, weil sie ihr Zuhause behalten wollen und eine niedrigere monatliche Zahlung wünschen, zusätzlich zu einem niedrigeren Zinssatz.

Der Hauptnachteil ist, dass dieses Programm das Hauptguthaben nicht reduziert. Es ist ähnlich wie eine Pistole an den Kopf eines Kreditnehmers zu legen und nicht für eine Weile den Abzug zu betätigen.

Die Walk-Away-Lösung eines auf den Kopf gestellten Hauses

Ich vermute, dass jede Person, die mit notleidenden Hausbesitzern arbeitet, das Feuer angerührt hat. Hausbesitzer sind wütend. Sie beginnen mit Schmerzen, aber das kann schnell zu Feindseligkeit führen, nachdem sie versucht haben, innerhalb des gewundenen Systems einer bestimmten Bank zu arbeiten.

Es sind diese frustrierten und wütenden Hausbesitzer, die aufhören, Hypothekenzahlungen zu machen und die Nase rümpfen - für die Kamera entblößen, was sie mutig genug finden, um sie zu entblößen - und schließlich das Haus in die Zwangsversteigerung schicken.

Sie denken, dass sie es "an den Mann kleben", aber oft enden sie sich selbst. Es gibt bessere Entscheidungen als Abschottung für einen Hauseigentümer.

Die Geben Sie die Haus-Zurück-Lösung zu einem Upside-Down-Haus

Niemand kann ein Haus zurück zur Bank geben, weil die Bank das Haus überhaupt nicht besaß. Es ist eine Fehlbezeichnung. Die Bank nimmt kein Haus zurück. Eine Bank könnte ein Haus in Zwangsvollstreckung beschlagnahmen, aber es nimmt es nicht zurück.

Banken bieten manchmal an, den Eigentümer die Immobilie an die Bank zu geben. Es wird eine Deed-in-Lieu der Abschottung genannt. Es liegt oft im Interesse der Bank und selten im Interesse des Eigentümers.

Wenn es Ihr Ziel ist, es an den Mann zu kleben, unterschreiben Sie keine Urkunde.

Die Short-Sale-Lösung für ein Upside-Down-Haus

Aus rein finanzieller Sicht ist ein Leerverkauf Ihre zweitbeste Option, direkt neben einer Hauptkürzung. Weil es die Hypothekenschuld loswird. Bei einigen Leerverkäufen wie einem Leerverkauf in Kalifornien wird der Verkäufer einen Verkäufer von der Verpflichtung und der Haftung befreien.

Es gibt viele verschiedene Arten von Leerverkäufen. Um herauszufinden, welches für Sie am besten ist, sprechen Sie mit einem erfahrenen Leerverkäufer. Nicht jeder Leerverkauf ist derselbe, und ein kleiner Twist, der von einem erfahrenen Agenten gemacht wird, kann den Unterschied zwischen dem Erwerb von Bargeld für einen Leerverkauf oder dem Ablehnen Ihres Leerverkaufs bedeuten.

_{Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, eine Makler-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.}