Ungesicherte Kredite - Definition & Erklärung

Unbesicherte Kredite sind Darlehen, die nicht mit einer Art von Sicherheiten "gesichert" wurden. Zum Beispiel hat die Bank nicht die Möglichkeit, Ihr Haus oder Ihr Auto zu nehmen, wenn Sie aufhören, Zahlungen für ein ungesichertes Darlehen zu leisten.

Ein ungesichertes Darlehen wird ausschließlich auf der Grundlage Ihres Rückzahlungsversprechens (und des Vertrauens des Kreditgebers in Ihre Zahlungsfähigkeit) genehmigt. Diese Darlehen werden manchmal als "Signatur-Darlehen" bezeichnet, weil Ihre Unterschrift auf dem Darlehensvertrag alles ist, was Sie an den Tisch bringen.

Beispiele

Unbesicherte Kredite gibt es in verschiedenen Geschmacksrichtungen.

• Kreditkarten sind eine verbreitete Form von ungesicherten Darlehen (auch wenn Sie sie nicht als "Darlehen" betrachten).
• Studentendarlehen sind im Allgemeinen ungesichert.
• "Persönliche" Kredite , die Sie für jeden gewünschten Zweck verwenden können, sind oft unbesicherte Kredite

Vergleichen und Kontrastieren

Manchmal ist es hilfreich zu sehen, was nicht ein ungesichertes Darlehen ist - nur um das Konzept zu verstärken.

Autokredite sind gesicherte Darlehen. Wenn Sie leihen, um ein Auto zu kaufen (oder gegen Ihren Autotitel zu leihen), hat der Kreditgeber das Recht, Ihr Auto wegzunehmen, wenn Sie aufhören, Zahlungen zu leisten.

Wohnungsbaudarlehen sind ebenfalls gesichert. Ob Sie für Ihren Hauskauf leihen oder Sie eine zweite Hypothek erhalten, riskieren Sie, durch Zwangsvollstreckung aus Ihrem Haus gezwungen zu werden, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen.

Wenn Darlehen gesichert sind , wird Ihr Guthaben immer noch beschädigt, wenn Sie keine Zahlungen mehr leisten - selbst wenn der Kreditgeber Ihre Sicherheiten übernimmt. In einigen Fällen werden die Sicherheiten verkauft, bringen aber nicht genug ein, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen.

Infolgedessen verlieren Sie den Vermögenswert, haben Kredit beschädigt und möglicherweise noch einen Mangel.

Genehmigung für unbesicherte Kredite

Um ein gesichertes Darlehen zu erhalten, müssen Sie nichts als Sicherheit verpfänden. Stattdessen wird der Kreditgeber einen Kreditantrag auf der Grundlage Ihrer Rückzahlungsfähigkeit genehmigen (im Gegensatz zu der Fähigkeit des Kreditgebers, Ihre Vermögenswerte zu verkaufen und zu sammeln, was Sie schulden).

Kreditgeber bestimmen, ob Sie wahrscheinlich eine Rückzahlung vornehmen, indem Sie mehrere Faktoren auswerten.

Ihr Kredit: Kreditgeber überprüfen Ihre Kreditauskunft, um zu sehen, ob Sie in der Vergangenheit Kredite erfolgreich abbezahlt haben. Basierend auf den Informationen in Ihren Kreditberichten erstellt ein Computer einen Kredit-Score, der eine Abkürzung für die Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit ist. Um ein ungesichertes Darlehen zu erhalten, benötigen Sie gute Gutschrift. Wenn Sie in der Vergangenheit sehr wenig Kredit aufgenommen haben (oder Sie haben schlechte Krediten, weil Sie in Ihrer Vergangenheit in schwere Zeiten geraten sind), ist es möglich, Ihren Kredit wieder aufzubauen.

Ihr Einkommen: Kreditgeber wollen sicher sein, dass Sie genug Einkommen haben, um neue Kredite zurückzuzahlen. Wenn Sie sich für ein Darlehen (ob gesichert oder ungesichert) bewerben, werden die Kreditgeber einen Einkommensnachweis verlangen.Ihre Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen und Kontoauszüge werden höchstwahrscheinlich einen ausreichenden Einkommensnachweis liefern. Dann werden Kreditgeber bewerten, wie viel von einer Belastung Ihre neue Darlehenszahlung im Verhältnis zu Ihrem monatlichen Einkommen sein wird. Sie tun dies in der Regel durch die Berechnung eines Verschuldungsgrads.

Wenn Sie sich aufgrund Ihres Kredit- und Einkommens nicht für ein ungesichertes Darlehen qualifizieren können, haben Sie möglicherweise noch Optionen. Ein Ansatz besteht darin, einen Mitunterzeichner zu bitten, Ihnen beim Genehmigen zu helfen, aber dies kann alle in eine schwierige Situation bringen.