Verständnis Ihres Erfahrungsrating-Arbeitsblatts

Wie viele andere Unternehmen kann auch Ihr Unternehmen im Rahmen Ihrer Arbeitnehmervergütungspolitik Anspruch auf eine Erfahrungsbewertung haben. Wenn Ihr Unternehmen Erfahrungswerten unterliegt, wird in Ihrer Police ein Erfahrungsmodifikator angezeigt.

Erfahrungsmodifikator

Ein Erfahrungsmodifikator ist ein numerischer Faktor, der mit Ihrer Prämie multipliziert wird. Der Modifikator kann kleiner, gleich oder größer als 1 sein. 0. Ein Modifikator, der kleiner als 1 ist, führt zu einem Kredit (Prämienreduktion), während ein Modifikator, der größer als 1 ist, zu einer Belastung führt. (Prämienerhöhung).

Erfahrungsmodifikatoren werden von einer Worker Compensation Rating Organisation berechnet. Dies sollte der NCCI sein, wenn Ihr Unternehmen Geschäfte in einem NCCI-Staat tätigt. Ansonsten wird Ihr Modifikator wahrscheinlich von der Entschädigungsbewertungsstelle Ihres Staates berechnet. Unabhängig davon, welche Organisation Ihren Modifikator ausgibt, sollte ein Arbeitsblatt bereitgestellt werden, das erläutert, wie Ihr Modifikator festgelegt wurde. Der Modifikator wird basierend auf einer dreijährigen Historie Ihrer Gehaltsliste und Verluste berechnet. Diese Informationen werden von Ihrem Versicherer an die Rating-Organisation weitergeleitet.

In diesem Artikel wird das NCCI Erfahrungsbewertungsarbeitsblatt erläutert. Während Arbeitsblätter, die in Nicht-NCCI-Zuständen verwendet werden, etwas von den NCCI-Zuständen abweichen können, enthalten sie normalerweise dieselben Arten von Informationen.

Zusammenfassungsabschnitt

Der obere Teil des Arbeitsblatts besteht aus einer Kontozusammenfassung. Dieser Abschnitt enthält die folgenden Informationen:

Risiko Name Ihr Firmenname

Risikoidentifikation Numbe r Eine 9-stellige Nummer, die Ihrem Unternehmen vom NCCI zugewiesen wurde
Rating-Gültigkeitsdatum Das Datum, an dem Ihr Modifikator wirksam wird. Dies ist normalerweise das gleiche Datum wie Ihr Jahrestag.
Produktionsdatum Das Datum, an dem Ihr Modifikator berechnet wurde
Status Der Status, in dem Sie arbeiten, wenn Sie nur in einem Status Geschäfte tätigen. Zeigt "Interstate" an, wenn Sie in mehreren Zuständen arbeiten.

Erlebensdauer

Das Hauptarbeitsblatt ist vertikal in drei Abschnitte unterteilt, einen für jedes Jahr, der in der Erfahrungsbewertungsperiode enthalten ist. Jeder Abschnitt fasst die Prämien- und Verlustinformationen für das angegebene Jahr zusammen. Die Daten sind so angeordnet, dass die älteste Information an der Spitze steht. Angenommen, Ihr Modifikator 2015 wurde auf der Grundlage der Daten vom 1. Januar 2011 bis zum 1. Januar 2014 berechnet. Die Daten für den Zeitraum vom 1. Januar 2011 bis zum 1. Januar 2012 werden oben angezeigt. Es folgen Daten für das folgende Jahr (2012 bis 2013). Die Daten für das letzte Jahr (2013 bis 2014) erscheinen unten.

Für jedes der drei Jahre listet das Arbeitsblatt die Policennummer und die Gültigkeitsdaten der Police auf. Ebenfalls enthalten ist ein 5-stelliger Trägercode. Dieser Code wird vom NCCI zugewiesen.Es identifiziert den Versicherer, der die Police ausgestellt hat.

Klassencodes, Gehaltsabrechnung und erwartete Verluste

Das Arbeitsblatt ist so angeordnet, dass Ihre Klassifizierungscodes, Abrechnungsdaten und erwarteten Verlustdaten auf der linken Seite der Seite angezeigt werden. Anspruchsinformationen (die in Teil 2 dieses Artikels behandelt werden) werden auf der rechten Seite angezeigt.

Die folgende Tabelle zeigt den Informationstyp, der in den ersten sechs Spalten des Arbeitsblatts angezeigt wird. Die erste Spalte (Code) gibt die Klassifizierungscodes an, die Ihrem Unternehmen zugewiesen sind.

In diesem Beispiel gibt es zwei Klassencodes, 8810 (Büroangestellte) und 8742 (Außendienstmitarbeiter).

Die zweite Spalte listet die erwartete Verlustrate (ELR) auf. Der ELR ist ein von Versicherungsmathematikern berechneter Dollarbetrag. Es basiert auf Prämien- und Verlustdaten für alle Arbeitgeber in Ihrer Branche. Der ELR ist der Betrag in US-Dollar, den Ihr Versicherer für Verluste pro 100 US-Dollar der Gehaltsabrechnung ausgibt. Zum Beispiel, wenn die ELR ist. 10, dann erwartet Ihr Versicherer, zehn Cents auf Verluste für jeden $ 100 Ihrer Gehaltsliste auszugeben.

Code	ELR	D-Verhältnis	Gehaltsabrechnung	Erwartete Verluste	Erwartete Primärverluste
8810	. 10	. 38 999, 3 500 000, 999 3500 999 1330 999 8742 999. 25	. 32	1, 800, 000	4500
1440		Die erwarteten Verluste werden durch Multiplikation der ELR-Zeiten mit Ihrer Abrechnung berechnet (dividiert durch 100). Im obigen Beispiel werden erwartete Verluste für Code 8810 wie folgt berechnet:	. 10 X 3, 500, 000/100 = 3500	Hier ist die Berechnung für Code 8742:	. 25 X 1, 800, 000/100 = 4500

Primäre und überschüssige Verluste

Nur ein Teil der großen Verluste, die Sie erleiden, werden für Erfahrungswerte verwendet. Dies soll verhindern, dass ein einziger großer Verlust Ihren Erfahrungsmodifikator stark beeinträchtigt. Die meisten Staaten haben eine Schwelle (wie $ 15, 000) festgelegt, die primäre Verluste von überschüssigen Verlusten trennt. Die Höhe eines Verlusts bis zum angegebenen Schwellenwert ist der

primäre Verlust

. Der verbleibende Verlust ist der

Überschussverlust

. Abhängig von der Art der Forderung können alle primären Verluste, aber nur ein Teil der überschüssigen Verluste für die Erfahrungsbewertung verwendet werden.

Um den Hauptanteil Ihrer erwarteten Verluste zu bestimmen, haben Versicherungsmathematiker einen Faktor entwickelt, der als das Diskontierungsverhältnis (D-Verhältnis) bezeichnet wird. Primäre erwartete Verluste werden berechnet, indem der Abzinsungssatz multipliziert mit den erwarteten Verlusten multipliziert wird. Wenn die primären erwarteten Verluste von den erwarteten Gesamtverlusten abgezogen werden, ist das Ergebnis die überhöhten erwarteten Verluste. Hier sind die Berechnungen der erwarteten primären Verluste für die beiden oben gezeigten Klassencodes: Code 8842:. 38 X 3500 = 1330 Code 8742:. 32 X 4500 = 1440 Ihr Erfahrungsmodifikator wird berechnet, indem Sie Ihre tatsächlichen Verluste mit Ihren erwarteten Verlusten vergleichen.

Ansprüche und tatsächlich entstandene Verluste

Die letzten fünf Spalten des Arbeitsblatts erscheinen auf der rechten Seite der Seite. Diese Spalten enthalten Daten zu Ansprüchen und tatsächlich eingetretenen Verlusten (dh Verluste, die Sie erlitten haben). Ein Beispiel ist unten angegeben.

Schadensdaten

OF

Tatsächliche entstandene Verluste

Tatsächliche Primärverluste	123456	05 F	18 000	15 000
654321	05	O	12.000	5.000
NR.6 06 F 999 12 000 999 12 000 999 Anspruchsdaten 999 Die Ansprüche sind in der Forderungsdaten-Überschrift unter der Antragsnummer aufgeführt. In dem obigen Beispiel sind zwei Ansprüche durch eine Nummer aufgelistet. Kleinere Forderungen (unter 2000 US-Dollar) können jedoch zusammengelegt werden. Eine Gruppe von Ansprüchen wird durch die Buchstaben "NO" identifiziert. Auf die Buchstaben folgt eine Zahl, die angibt, wie viele Ansprüche in der Gruppe enthalten sind. Im obigen Beispiel bedeutet "NO6", dass sechs Ansprüche zusammen gruppiert sind. Kleine Forderungen werden nur kombiniert, wenn sie die gleiche Art von Verletzung betreffen, wie zum Beispiel nur für medizinische Zwecke.	Verletzungscode und Status	Rechts von den Anspruchsdaten befindet sich eine Spalte mit der Überschrift IJ. "IJ" bedeutet Verletzungscode. Dies ist ein numerischer Code, der den Anspruchstyp angibt. Zum Beispiel zeigt "5" einen rein ärztlichen Anspruch an, während "6" einen vorübergehenden Behinderungsanspruch (teilweise oder vollständig) bedeutet.	Neben dem Verletzungscode befindet sich eine Spalte mit der Überschrift OF. Diese Briefe bezeichnen den Anspruchsstatus entweder als "O" oder als "F." Der Buchstabe "O" bedeutet, dass der Anspruch noch offen ist, während "F" bedeutet, dass er endgültig ist (geschlossen).	Die obige Tabelle enthält Daten für acht Ansprüche. Sechs rein medizinische Anträge wurden zusammengefasst, während die beiden Behinderungsansprüche getrennt aufgeführt werden. Für die Zwecke dieses Beispiels beträgt der Schwellenwert für Primärverluste 15.000 $.
Tatsächliche Incurred Losses	Die letzten beiden Spalten auf der rechten Seite des Arbeitsblatts enthalten Daten zu Ihren aufgetretenen Verlusten. Dies sind Entschädigungsleistungen für Arbeitnehmer (Krankheitskosten und Invaliditätszahlungen), die Ihr Versicherer in Ihrem Namen an verletzte Arbeitnehmer gezahlt hat. Verluste enthalten Rückstellungen für offene Ansprüche. Eine Rückstellung ist ein Betrag, den Ihr Versicherer für eine zukünftige Zahlung beiseite gelegt hat.	Tatsächliche entstandene Verluste sind die Verluste, die Sie in Bezug auf die angegebene Forderung (oder Anspruchsgruppe) erlitten haben. Die tatsächlichen Primärverluste stellen den Anteil Ihrer Gesamtverluste dar, der als Primärverluste betrachtet wird. Wenn die tatsächlichen Primärverluste von den tatsächlich entstandenen Verlusten abgezogen werden, ergibt sich ein tatsächlicher Überschussverlust. Nur ein Teil der Überschussverluste wird für die Erfahrungsbewertung verwendet.	Erfahrungsbewertungseinstellung	In vielen Staaten unterliegen nur medizinische Ansprüche einer Erfahrungsbewertungseinstellung (ERA). Wenn die ERA gilt, werden nur 30% des Anspruchsbetrags für die Erfahrungsbewertung verwendet. Die verbleibenden 70% werden ignoriert. Die ERA gilt für Ansprüche, die nur medizinische Kosten verursachen. Sie gilt nicht für Ansprüche, die zu Invaliditätszahlungen führen.

Ratingfaktoren

Die Erfahrungsbewertungsformel enthält zwei Faktoren, die von Versicherungsmathematikern erstellt werden. Der erste wird ein Gewichtungsfaktor

genannt.

Dieser Faktor bestimmt, wie viel von Ihren tatsächlichen Überschussverlusten verwendet wird, um Ihren Modifikator zu berechnen. Der Gewichtsfaktor ist für kleine Unternehmen klein und steigt mit zunehmendem Wachstum Ihres Unternehmens. Wenn Ihr Unternehmen klein ist und Sie einen großen Verlust erleiden, wird der Gewichtungsfaktor die Auswirkung des Verlusts auf Ihren Erfahrungsmodifikator begrenzen. Der Verlust hätte mehr Einfluss auf Ihren Modifikator, wenn Ihre Firma größer wäre.

Der zweite Faktor wird als

Ballast

bezeichnet. Wie der Name schon sagt, wirkt der Ballast stabilisierend. Ihre Absicht ist es, Ihren Modifikator davon abzuhalten, zu weit (nach oben oder unten) von Einheit (1. 0) abzuweichen.

Berechnung

Die Erfahrungsbewertungsformel passt sowohl Ihre tatsächlichen Verluste als auch Ihre erwarteten Verluste an. Sobald beide Zahlen angepasst wurden, werden Ihre tatsächlichen Verluste durch Ihre erwarteten Verluste geteilt. Das Ergebnis ist Ihr Erfahrungsmodifikator.

Zunächst werden Ihre tatsächlichen Verluste ermittelt, indem Sie die Summe der folgenden drei Punkte berechnen:

Ihre tatsächlichen Primärverluste

Wenn die ERA in Ihrem Staat gilt, werden nur 30% Ihrer ausschließlich medizinischen Ansprüche geltend gemacht. in der Formel enthalten.

Stabilisierungswert Dieser Wert wird ermittelt, indem Sie Ihre erwarteten Überschussverluste mit (1 minus Gewichtsfaktor) multiplizieren und dann den Ballast hinzufügen. Ihre überschüssigen Verluste

Dies ist die Höhe der tatsächlichen Überschussverluste, die für die Erfahrungsbewertung verwendet werden. Sie wird berechnet, indem der Gewichtungsfaktor mit Ihren tatsächlichen Überschussverlusten multipliziert wird. Als Nächstes werden Ihre erwarteten Verluste ermittelt, indem Sie die Summe der folgenden berechnen: Ihre erwarteten primären Verluste

Diese Zahl wird von der Rating-Organisation bereitgestellt.

Stabilisierungswert

Dieser Wert wird auf die gleiche Weise wie oben angegeben berechnet.

Ihre überschüssigen Verluste Dies ist die Höhe der erwarteten Überschussverluste, die für Erfahrungswerte verwendet wird. Sie wird berechnet, indem der Gewichtungsfaktor mit Ihren erwarteten überschüssigen Verlusten multipliziert wird.
Schließlich werden Ihre tatsächlichen Verluste durch Ihre erwarteten Verluste geteilt. Nehmen wir zum Beispiel an, dass Ihre tatsächlichen Verluste (basierend auf der Formel) $ 45, 000 und die erwarteten Verluste $ 50, 000 waren. Ihr Erfahrungsmodifikator wäre $ 45, 000 / $ 50, 000 oder. 90.