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Die Hypothekenzulassung ist in der Regel eine außergewöhnlich lange Zahnarztreise. Sie haben pflichtbewusst den Berg an Unterlagen zusammengetragen, der für eine Hypothek erforderlich ist. Oder denkst du.
Entweder übergeben Sie sie direkt an Ihren Kreditsachbearbeiter oder Sie geben sie an einen Assistenten oder einen Bearbeiter weiter. Unabhängig von der Einrichtung werden Ihre Dokumente zum ersten Mal auf Vollständigkeit und Vollständigkeit überprüft.
Nervös? Die meisten von euch haben etwas vermasselt, etwas vergessen, eine Unterschrift oder zwei verpasst. Ihre fehlenden Dokumente oder Unterschriften werden zusammen mit einer Klarstellung zu allem angefordert, was nicht unmittelbar über Ihre Dokumente klar ist.
Erste Schritte
Wenn Sie weniger als 20% ausgeben, werden Sie wahrscheinlich auf große Einzahlungen in Ihren Girokonten oder Sparkonten abgefragt oder wie Ihr 401k belastet wird. Das ist Standard, also rollen Sie damit. Am wichtigsten ist jedoch, hustle mit Ihren Antworten und zusätzlichen Unterlagen. Es ist absolut notwendig für den nächsten Schritt; Risikoprüfung.
Was passiert als nächstes im vielbeachteten "Underwriting-Prozess"? Nun, das variiert wild abhängig von Ihrem Kreditsachbearbeiter und Kreditgeber Wahl. In aller Ernsthaftigkeit bestimmen der Hypothekengeber und der Kreditsachbearbeiter, den Sie wählen, die Art des Darlehens, das Sie benötigen, und Ihre allgemeinen Details, die Dokumente erfassen, zum großen Teil Ihr persönliches Niveau von "Underwriting-Unbehagen". Wählen Sie mit Bedacht.
Bei einer großen Bank wird Ihre Datei an einen zentralen Hypothekenprozessor an einem zentralen Ort (der normalerweise nicht in Ihrer Nähe ist) weitergeleitet Diese Prozessoren sind normalerweise überarbeitet und unterbezahlt Wenn Sie mit einer großen Bank gehen, können Sie eine längere Genehmigung erwarten. Es ist, was sie tun.
Sie versuchen, eine Reihe von Kreditakten zu maximieren, die jeder bearbeiten / unterschreiben muss. Es ist eine Quantität über Qualitätsansatz und es wird zeigen, während Ihres gesamten Hypothekenzulassungsprozesses.
Kleinere Hypothekenfinanzierer und unabhängige Hypothekenmakler verfolgen normalerweise einen anderen Ansatz: Sie verfügen in der Regel über ein integriertes internes Team und haben alle Mitarbeiter unter einem Dach. Perationen. Versteh mich nicht falsch; Es gibt viele Gründe, eine große Bank als Kreditgeber zu verwenden. Einige von ihnen sind gültig. Oft können sie es sich leisten, mehr Chancen zu ergreifen als der kleine Kerl, und das ist großartig für diejenigen in der Zulassungs Grauzone. Sie bieten auch eine größere Vielfalt von Nischenhypothekenprodukten für Dinge wie Renovierung und Baufinanzierung.
Underwriting
Alle Hypothekenfinanzierer haben, zumindest intern, eine "Turn Time". Das ist einfach die Zeit von der Einreichung bis zur Überprüfung durch Underwriter und deren Entscheidung.Die Turn-Zeit kann durch eine Reihe von Faktoren beeinflusst werden, groß und klein. Interne Politik auf, wieviele Darlehen Operation Personal auf einmal trägt, ist der größte Faktor, aber Sachen, die so einfach sind wie Wetterbedingungen - denken Sie Rochester, NY während eines schneebedeckten Winters - Kreditgeberdrehzeit schnell werfen können.
Sie möchten Ihren Kreditsachbearbeiter fragen, wie lange Ihre Umlaufzeit sein wird und berücksichtigen diesen Faktor in Ihrer ultimativen LO-Wahl. Eine Anmerkung, Kaufdrehzeiten sollten immer kleiner sein als die einer Refinanzierung. Hauskäufer haben harte Termine, die sie erfüllen müssen, sie bekommen Underwriting-Dibs.
Unter normalen Umständen sollte Ihr Kaufantrag innerhalb von 72 Stunden nach Einreichung des Underwritings und innerhalb einer Woche nach Übermittlung Ihrer VOLLSTÄNDIGEN VOLLSTÄNDIGEN Unterlagen an Ihren Kreditsachbearbeiter gestellt werden.
So ist Ihr Turn-Time-Fenster fast fertig und ein Underwriter hat Ihre Datei überprüft. Was jetzt?
Der Underwriter stellt in der Regel eine von drei Anordnungen - genehmigt, abgelehnt oder ausgesetzt - für Ihre Anwendung aus. Wenn das genehmigte Underwriting in der Regel eine Reihe von Bedingungen festlegt, müssen Sie eine Genehmigung einholen, um die vollständige Genehmigung zu erhalten.
Klärung einer verspäteten Zahlung, einer großen Anzahlung, vergangener Lebensüberschreitung oder einfach einer verpassten Unterschrift hier oder es gibt normale Anfragen.
Bei einer Suspendierung, die nicht völlig ungewöhnlich ist, ist das Underwriting verwirrt und muss geklärt werden. In der Regel kann eine Beschäftigung / Einkommen, aber gelegentlich auch eine Frage der Vermögensverifizierung zu einer Aussetzung führen. In diesem Fall erhalten Sie zwei Gruppen von Bedingungen. eine, um die Spannung und die Standardbedingungen zu klären, die für eine vollständige Zulassung erforderlich sind.
Schließlich, wenn Sie es ablehnen, werden Sie genau herausfinden wollen, warum. Nicht alle Kredite, die als Ablehnungen beginnen, enden auf diese Weise. Viele Male eine Leugnung erfordert nur, dass Sie Ihr Darlehen Produkt, Anzahlung oder einen Fehler in der Anwendung oder auf Ihrer Kredit-Bericht zu überdenken.
Genehmigt mit Bedingungen
Der Status der großen Mehrheit der Kreditanträge nach ihrer ursprünglichen Einreichung wird mit Bedingungen genehmigt (aka bedingte Genehmigung). Der Underwriter möchte Klarheit und zusätzliche Dokumente, um sich selbst und seinen Arbeitgeber so zu schützen, dass der geschlossene Kredit so solide und risikofrei wie möglich ist.
Häufig sind die zusätzlichen Elemente, die benötigt werden, nicht, um den Underwriter zu überzeugen, aber um sicherzustellen, dass die Hypothek allen Standards entspricht, die von potentiellen sekundären Investoren verlangt werden, die das geschlossene Darlehen kaufen werden.
Ihre Hauptaufgabe während der Zeit, in der Ihr Darlehen im Underwriting liegt, besteht darin, Dokumentanforderungen, Fragen und alles andere, was benötigt wird, schneller zu bearbeiten. Egal, wie lächerlich du denkst, dass die Doc-Anfrage möglicherweise ist, setze den Reifen in Flammen und springe dich so schnell wie möglich durch ihn hindurch.
Nehmen Sie die Inquisition nicht persönlich, das ist das Underwriting. Behandeln Sie die letzten Artikel und reichen Sie sie wieder in das Underwriting ein, damit Sie die drei besten Wörter in Immobilien hören können - ganz klar!
Sie sind fertig. Nur ein paar routinemäßige Reifen, durch die man springen kann. Kürzen Sie Ihre Anzahlungskontrolle, melden Sie sich auf der gepunkteten Linie an und machen Sie sich bereit zu bewegen.
Möchten Sie genau wissen, was Sie bei Ihrem Abschluss erwarten können? Kein Problem, wir haben Ihnen einige Tipps gegeben, wie Sie eine gefürchtete Landmine vermeiden können, die Ihren Kauf verzögert oder schlimmer macht.
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