Wie man Retirement Planung Fehler für neue Mitarbeiter

Vielleicht liest du das, weil du gerade einen neuen Job bekommen hast oder einen engen Freund oder ein Familienmitglied hast, der es getan hat, und du liebst es, anderen zu helfen. Es gibt eine entscheidende Entscheidung, die sich auf Ihre finanzielle Zukunft auswirkt, die getroffen werden muss, aber die meisten Menschen vermasseln. Sei nicht wie die meisten Leute!

Die Planung für den Ruhestand ist eine der wichtigsten finanziellen Herausforderungen, mit denen Sie im Leben konfrontiert werden. Das Erstellen des richtigen Plans für Ihre Situation hilft Ihnen, später im Leben eine finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.

Aber wenn Sie einen dieser "Big Three" Fehler machen, wenn Sie Ihren anfänglichen Ruhestand planen, nachdem Sie einen neuen Job begonnen haben, könnten Sie einige große Hindernisse auf dem Weg zur finanziellen Freiheit sehen.

Nicht genug speichern (oder zu lange warten, um mit dem Speichern für den Ruhestand zu beginnen) . Wenn Sie sich in der Anfangsphase Ihrer Karriere befinden, steht Ihnen der Ruhestand wahrscheinlich nicht ganz oben auf der Liste der Herausforderungen und Sorgen im Leben. Wenn Sie in Ihren 20er und 30er Jahren sind, sind Sie eher auf die Bezahlung von Studentendarlehen und Kreditkartenrechnungen oder die Zahlung der täglichen Lebenshaltungskosten konzentrieren. Andere finanzielle Ziele in Ihrem Visier können sein, ein Haus zu kaufen oder einfach nur versuchen, diesen Notfallfonds aufzubauen, den Sie hören, dass Finanzplaner Ihnen sagen, dass sie gebraucht werden.

All diese finanziellen Ziele und Herausforderungen kämpfen um die gleichen hart verdienten Dollars in Ihrem Budget. Darum ist es so einfach, den Fehler zu machen, wenn man annimmt, man könne morgen einfach mehr sparen, um die verlorene Zeit aufzuholen oder das Sparen ganz aufzuschieben.

Andere greifen zu stark auf ihren Arbeitgeber zurück, um ihnen bei der Entscheidung zu helfen, wie viel sie bei der automatischen Registrierung in die Standardeinstellung für einen Ruhestandsplan einbringen möchten. Das Problem bei diesem Ansatz ist, dass Ihr anfänglicher Beitragssatz nicht ausreicht.

Die beste Strategie, um sicherzustellen, dass Sie genug sparen, besteht darin, eine Grundrentenberechnung durchzuführen, wenn Sie Ihr Rentenkonto erstmals einrichten, und dann mindestens einmal pro Jahr während einer jährlichen Überprüfung.

Dieser Prozess ermöglicht es Ihnen, eine solide Schätzung zu erhalten, wie viel Sie sparen müssen, um Ihren gewünschten Lebensstil während des Ruhestands beizubehalten und sich nicht auf Ihre Freunde und Mitarbeiter verlassen, um diese wichtige Entscheidung zu leiten.

Es wird oft empfohlen, mit einem anfänglichen Ziel zu beginnen, um im Laufe Ihrer Karriere mindestens 10-15% Ihres Einkommens pro Jahr zu sparen. Versuchen Sie mindestens genug beizutragen, um die volle Übereinstimmung Ihres Rentenplans bei der Arbeit zu erreichen, wenn ein Arbeitgebermatch angeboten wird, wenn die Ersparnis von 15% oder mehr von vornherein unrealistisch ist. Regelmäßige jährliche Erhöhung der Beiträge jedes Jahr ist eine weitere Möglichkeit, "mehr zu sparen", wenn in Ihrem Ruhestandsplan eine Eskalationsfunktion für Beitragssätze angeboten wird.Wenn dies nicht verfügbar ist, legen Sie eine Kalendererinnerung fest, um die Beiträge um mindestens 1-2% pro Jahr zu erhöhen. Möglicherweise möchten Sie auch zukünftige Gehaltserhöhungen oder Boni auf Ihr Alterskonto anwenden. Das Endergebnis ist, Sparungen zu automatisieren und ihn vorwärts zu deinem Ruhestand zu zahlen!

Von Anfang an keinen Investitionsplan haben (oder den Plan regelmäßig überprüfen) . Wenn Sie jemals in einem Restaurant mit über 200 Menüpunkten gewesen sind, kennen Sie dieses Gefühl der Unentschlossenheit, wenn Sie gezwungen sind, Ihre Möglichkeiten einzuschränken.

Ihre finanzielle Zukunft ist bei weitem wichtiger als Ihre nächste Mahlzeit. Einige Entscheidungen im Leben können überwältigend erscheinen, besonders wenn wir wissen, wie wichtig sie sind.

Die Wahl Ihrer anfänglichen Anlageoptionen in einem Pensionsplan ist für viele von uns eine Herausforderung, da wir nicht alle das finanzielle Vertrauen besitzen, um eine informierte Entscheidung zu treffen. Die Realität ist, dass es Werkzeuge und Ressourcen gibt, die uns helfen, diese Entscheidungen zu treffen, und selbst ein unerfahrener Investor braucht einen grundlegenden Plan. Wenn Sie keinen schriftlichen Spielplan haben, reicht Ihre zukünftige Altersvorsorge möglicherweise nicht aus, um wichtige Lebensziele zu erreichen.

Ein grundlegender Investitionsplan hilft uns auch, emotionale Entscheidungen zu vermeiden, die unsere Pläne aus der Bahn werfen können. In Phasen extremer Marktvolatilität neigen viele Anleger dazu, Aktien zu vermeiden und zu konservativ zu investieren.

Erlaube kürzliche Markterscheinungen auf dem Markt, um dich von der Börse abzuhalten, kann ein großer Fehler sein, wenn du dich in den früheren Phasen deiner Karriere befindest. Das liegt daran, dass nur die Konzentration auf das Aktienmarktrisiko kurzsichtig sein kann und Sie einem größeren Risiko aussetzen, und das ist das Risiko, Ihr Geld zu überleben.

Überlegen Sie sich, ob Sie eine passive Anlagepolitik mit niedrigen Kosten wählen, die sich auf die Asset-Allokation konzentriert (oder wie Sie Ihr Konto über Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Sachwerte und Bargeld verteilen). Dies funktioniert in der Regel besser als nur die Top-Performer aus den Vorjahren auszuwählen. Ein Hands-Off-Ansatz, um in ein diversifiziertes Portfolio zu investieren, das professionelle Beratung bietet, ist die Auswahl eines Asset Allocation Investmentfonds, der zu Ihrer Risikotoleranz passt. Als Alternative wird ein Zieldatum-Investmentfonds, der sich automatisch anpasst, allmählich konservativer investiert, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.

Können Sie Ihren Investitionsplan auf einem Hinweiszettel platzieren?

Steuerbegünstigte Konten nicht optimal nutzen . Viele Rentensparer machen den Fehler, die steuerbegünstigte Behandlung von 401 (k) Plänen und IRAs nicht voll auszunutzen. Traditionelle Altersvorsorgekonten wie 401 (k) Pläne und absetzbare IRAs bieten einen netten Vorsprung, weil Sie eine sofortige Steuervergünstigung und die Fähigkeit erhalten, Ihr steuerpflichtiges Einkommen zu senken. Das IRS-Beitragslimit für ein 401 (k) beträgt $ 18, 000 und das IRA-Beitragslimit ist $ 5, 500 im Jahr 2016.

Ein weiterer wichtiger Vorteil der vollen Nutzung von Rentenkonten ist, dass sie Ihre Einnahmen auf einer Steuer wachsen lassen - abgeleitete Basis. Wenn Sie diesen Steuervorteil mit der Macht des Zinseszinssatzes koppeln, erscheint der Gedanke des Ruhestandes ein wenig weniger entmutigend.Sie können das Konzept des Asset-Standortes auch zu Ihrem Vorteil nutzen, indem Sie zu einem Roth 401 (k) oder Roth IRA beitragen, um die Vorteile eines steuerfreien Gewinnwachstums zu nutzen. Seien Sie sich bewusst, dass Roth Konten mit Nach-Steuer-Dollar finanziert werden. Infolgedessen funktioniert diese Strategie im Allgemeinen am besten, wenn Sie Ihr steuerpflichtiges Einkommen im laufenden Jahr nicht senken müssen oder wenn Sie erwarten, während des Ruhestands in einer höheren Steuerklasse zu sein.

Mit dem Rückgang der Renten und der Besorgnis über die Tragfähigkeit der sozialen Sicherheit wird immer deutlicher, dass die Last der Finanzierung des Ruhestands auf uns als Individuen zurückzuführen ist. Wenn Sie diese Top-3-Fehler bei der Erstellung Ihres Rentenplans vermeiden, können Sie das Leben heute mit der Gewissheit ausbalancieren, dass Sie sich auf die finanzielle Unabhängigkeit im Ruhestand vorbereiten (egal wie weit dieses Ziel entfernt sein mag oder wie Sie definieren Sie Ihren eigenen "Ruhestand").