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Für viele Menschen bedeutet der Besitz eines Hauses ein Gefühl des Stolzes und der Freiheit, das nicht durch Mieten ausgeglichen werden kann. Wenn Sie Ihr eigenes Haus besitzen, sind Sie nicht an die Regeln eines Vermieters gebunden, und Ihre monatlichen Zahlungen bauen tatsächlich Eigenkapital auf. Obwohl das Kaufen eines Hauses der erste Schritt sein kann, den Sie in Richtung zum Aufbau des langfristigen Reichtums nehmen, ist es wichtig, das Für und Wider des Wohneigentums zu verstehen, bevor Sie den Kopfsprung nehmen.
Vorteile des Eigenheims
Sehen wir uns zunächst einige Vorteile eines Eigenheims an. Der offensichtlichste Vorteil ist, dass es deins ist. Sie können Ihre Küche rosa streichen, die Landschaft verändern, einen Basketballkorb installieren oder Ihren unfertigen Keller in ein Kino verwandeln. Vorausgesetzt, Sie arbeiten innerhalb eines Gebäudes oder Zonenregelungen, können Sie fast alles tun, was Sie wollen mit Ihrem Haus.
Ein weiterer großer Vorteil des Besitzes eines Hauses ist, dass einige Ihrer monatlichen Hypothekenzahlungen in Form von Eigenkapital zurückkommen. Wenn Sie Miete zahlen, werden Sie nie wieder etwas von diesem Geld sehen. Auf der anderen Seite wird ein Teil Ihrer Hypothekenzahlung teilweise auf den Darlehensbetrag angewendet, der Eigenkapital bildet.
Da Ihr Zuhause ein Vermögenswert werden kann, haben Sie auch das Potenzial, Geld zu verdienen, wenn Sie es für mehr verkaufen können, als Sie ursprünglich bezahlt haben. In einigen Fällen kann dieser Gewinn sogar steuerfrei sein. Darüber hinaus können Sie in der Lage sein, in das Eigenkapital des Hauses zu klopfen, während Sie noch in ihm leben, um Verbesserungen zu machen oder Schulden zu konsolidieren.
Schließlich sollten wir nicht vergessen, dass es auch zusätzliche steuerliche Vorteile durch den Besitz eines Hauses geben kann. In vielen Fällen sind die Hypothekenzinsen und Grundsteuern, die Sie zahlen, abzugsfähig, was bedeutet, dass Sie Ihre Gesamtsteuerlast senken werden.
Nachteile des Besitzes eines Hauses
Auch wenn es viele positive Aspekte beim Kauf eines Hauses gibt, lassen Sie uns die möglichen Nachteile nicht außer Acht lassen.
Erinnern Sie sich an eine Zeit, als ein großes Gerät in Ihrer Wohnung kaputt ging? Sie mussten wahrscheinlich nur Ihr Büro oder Ihren Vermieter anrufen und sie waren bereit, es innerhalb weniger Stunden oder Tage kostenlos zu reparieren oder zu ersetzen. Wenn Sie Ihr eigenes Haus besitzen, kann es viele unerwartete Reparatur- und Wartungskosten geben, die Sie sonst nicht hätten, wenn Sie vermieten würden.
Eine andere Sache, die man bedenken sollte, ist das Potenzial, tatsächlich Geld für das Haus zu verlieren. Während im Laufe der Zeit Immobilien im Allgemeinen an Wert gewonnen haben, gibt es Zeiten, in denen der Immobilienmarkt relativ flach bleibt oder sogar rückläufig ist. Abhängig von den mit dem Verkauf verbundenen Kosten und dem tatsächlichen Betrag, für den Sie das Haus verkaufen, könnten Sie Geld verlieren.
Schließlich ist der Kauf eines Hauses eine langfristige Angelegenheit. Wenn Sie mieten, sind Sie möglicherweise nur an einen monatlichen oder jährlichen Mietvertrag gebunden, sodass das Abholen und Umziehen relativ kurzfristig erfolgen kann.Sobald Sie ein Haus kaufen, ist es nicht so einfach, nur aufzuheben und sich zu bewegen. Sie haben eine erhebliche finanzielle Verpflichtung, und der Verkauf eines Hauses kann mehrere Monate in Anspruch nehmen.
Wenn Sie also ein Haus kaufen, nehmen Sie sich die Zeit, die Vor- und Nachteile zu verstehen und stellen Sie sicher, dass Sie es aus den richtigen Gründen tun.
Bestimmen Sie, wie viel Haus Sie sich leisten können
Wenn Sie sich entschieden haben, dass der Kauf eines Hauses das Richtige für Sie ist, müssen Sie zuerst entscheiden, was Sie sich leisten können. Eine der üblichen Richtlinien ist die Schuldenquote. Die meisten Kreditgeber schlagen vor, dass Ihr Gesamtverschuldung-Einkommen-Verhältnis 36% nicht überschreiten sollte, und Ihre Hypothekenschuld allein sollte weniger als 28% Ihres Monatseinkommens sein.
Um Ihr persönliches Schulden-Einkommen-Verhältnis zu berechnen, addieren Sie zunächst Ihr gesamtes monatliches Bruttoeinkommen. Sobald Sie diese Zahl haben, multiplizieren Sie sie mit 36% oder 0. 36. Diese Zahl ist die maximale Höhe der monatlichen Schulden, die Sie haben sollten, einschließlich Ihrer Hypothek.
Als Nächstes addieren Sie alle Ihre laufenden monatlichen Nicht-Hypothekenschulden und subtrahieren sie von der vorherigen Summe, die Sie gerade berechnet haben. Diese Zahl gibt Ihnen eine ungefähre maximale Hypothekenzahlung, die Sie sich leisten können.
Idealerweise sollte dieser Betrag 28% oder weniger Ihres monatlichen Einkommens betragen.
Auch bei diesen Richtlinien ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass Ihre persönliche Situation letztendlich bestimmen wird, was Sie sich wirklich leisten können. Berücksichtigen Sie daher alle Aspekte Ihrer Situation.
Die richtige Hypothek finden
Nachdem Sie festgestellt haben, wie viel Sie sich zu Hause leisten können, ist es an der Zeit, die richtige Hypothek zu kaufen. Da Sie wahrscheinlich einen Kredit für Hunderttausende von Dollar finanzieren werden, ist es entscheidend, dass Sie eine kluge Entscheidung treffen. Eine schlechte Hypothek kann Ihre Finanzen im Laufe der Zeit erheblich beeinflussen.
Die gute Nachricht ist, dass es für fast jede Situation eine Art Hypothek gibt. Die schlechte Nachricht ist, dass die Wahl des falschen Geldes über die Laufzeit des Darlehens Zehntausende von Dollar an Zinsen kosten kann. Die häufigsten Kredite kommen in zwei Stile: feste und variabel verzinsliche Kredite.
Ein Festzinsdarlehen sorgt für Stabilität. Der Zinssatz ändert sich während der Laufzeit des Darlehens nicht, so dass Ihre Zahlungen stabil bleiben. Ein Vorteil mit einem festen Zinssatz Darlehen ist, dass, wenn die Zinsen steigen, zahlen Sie weiterhin die gleiche niedrigere Rate. Auf der anderen Seite, wenn die Zinsen sinken, zahlen Sie möglicherweise mehr als die aktuelle Rate, obwohl es möglich sein kann, für eine niedrigere Rate zu refinanzieren.
Mit einem variabel verzinslichen Darlehen opfern Sie einen Teil der Zahlungsstabilität für die Fähigkeit der Hypothek, sich an die vorherrschenden Zinssätze anzupassen. Wenn die Zinssätze sinken, kann dies zu Ihrem Vorteil sein. Aber wenn die Preise steigen, können Sie sich mit einer höheren monatlichen Zahlung wiederfinden.
Die Anzahlung
Zusätzlich zum Verständnis, welche Art von Darlehen Sie suchen sollten, sollten Sie die Anzahlung berücksichtigen. In einer traditionellen Hypothek würden Sie eine Anzahlung von zwanzig Prozent oder mehr des Preises des Hauses leisten.Zwanzig Prozent ist die magische Zahl, denn für die meisten Kreditgeber ist dies die Menge an Eigenkapital, die sie benötigen, damit Sie die Zahlung von PMI oder einer privaten Hypothekenversicherung vermeiden können.
Wenn Sie nicht in der Lage sind, zwanzig Prozent zu senken, verlangt der Kreditgeber in der Regel, dass Sie auch die PMI-Prämie zahlen, die von 20 Dollar bis zu einigen hundert Dollar pro Monat betragen kann. Denken Sie beim Kauf einer Hypothek darüber nach und fragen Sie, ob es Alternativen zur Zahlung eines PMI gibt, wenn Sie nicht in der Lage sind, die volle Anzahlung zu bezahlen.
Gebühren, die Sie vor dem Kauf eines Hauses kennen müssen
Es gibt einige Gebühren, die Vorauszahlung erforderlich. Andere Gebühren können in das Darlehen für Ihr Haus gerollt werden.
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