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Wenn Sie bereits von Sparbriefen der Serie EE erfahren haben und wissen, wie die Zinssätze für Sparbriefe bestimmt werden, sollten Sie sich mit einigen der erheblichen Steuervorteile vertraut machen.
Series EE-Sparbriefe sind von staatlichen und lokalen Einkommensteuern befreit
Einer der größten Vorteile von Series-E-Anleihen ist die Befreiung, die sie durch staatliche und lokale Steuern erzielen. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie in einem Staat mit hohen Einkommenssteuern tätig sind, der in einem Staat hohe Steuern wie New York besteuert.
Die Quintessenz ist, dass es mehr Geld in der Tasche bedeutet.
Series EE-Sparbriefe können Ertragssteuern bis zur Rückzahlung oder bis zu 30 Jahren abziehen
Wenn Sie sich für eine kassenbasierte Berichterstattung über Ihre Einkommensteuererklärungen beim IRS entscheiden, können Sie die Zahlung der Steuern auf die ZREPLACEräge Ihrer Series EE-Anleihen zurückstellen. bis zur Rückzahlung der Anleihe oder 30 Jahre ab dem Datum der Ausgabe. Wie im Einsteiger-Leitfaden für Series EE Savings Bonds erläutert, ist jede Sparanleihe eine Nullkupon-Anleihe. Das bedeutet, dass Sie keine Schecks in der Post für die Zinsen erhalten, die Sie wie bei einer Unternehmensanleihe oder einer Kommunalanleihe schuldeten. Stattdessen wird der Wert der Ihnen geschuldeten Zinsen dem Anleihentitel hinzugefügt, und Sie erhalten ihn, wenn die Anleihe fällig wird, oder Sie verkaufen ihn an die Regierung zurück (dies wird als "Rückzahlung" der Anleihe bezeichnet).
Series EE-Anleihen werden für einen Zeitraum von bis zu 30 Jahren ab dem Datum ihrer Ausgabe verzinst. Dies bedeutet, dass eine Anleihe mit einem Nennwert von $ 5.000.000 im Wert von $ 20.000 oder $ 30.000 sein könnte!
Dies ist ein Punkt, den die meisten neuen Investoren nicht verstehen, daher ist es wichtig, dass Sie das Konzept verstehen.
Series EE-Sparbriefe können große Steuervorteile für College- oder Bildungseinsparungen bieten
Wenn Sie in Sparbriefen der Serie EE für College- oder andere qualifizierte Bildungsausgaben investieren, können Sie einen Teil oder alle Zinsen über Jahrzehnte ausschließen. Ihre Einkommensteuer, wenn die Anleihen zurückgenommen werden.
Die Regeln sind umfangreich, aber hier ist die Zusammenfassung:
- Sie müssen die Series EE-Anleihe im selben Jahr einlösen, in dem Sie die Kosten für die postsekundäre Bildung wie Studiengebühren und Gebühren tragen.
- Sie müssen am ersten Tag des Monats, in dem Sie die Anleihen gekauft haben, mindestens 24 Jahre alt gewesen sein.
- Wenn Sie Sparbriefe der Serie EE für Ihre eigene Ausbildung verwenden und die Steuervorteile wünschen, müssen die Anleihen direkt in Ihrem Namen registriert werden!
- Wenn Sie verheiratet sind, müssen Sie eine gemeinsame Rendite beantragen, um sich für den steuerlichen Ausschluss der ZREPLACEräge der Series EE-Sparbüchse zu qualifizieren. Zu der Zeit, als dieser Artikel geschrieben wurde, verbietet das Defense of Marriage Act dem IRS, rechtsgültige Ehen von gleichgeschlechtlichen Paaren in den großen Teilen der Vereinigten Staaten anzuerkennen, die solchen Gewerkschaften erlauben, so dass Schwule und Lesben diesen Vorteil nicht nutzen können. Programm für ihre Ehegatten, wenn die Anleihen in ihrem Namen gehalten werden.
- Es gibt Einkommensanforderungen, die von der Regierung festgelegt werden und die Sie abhängig von Ihrer Situation erfüllen müssen. Diese werden häufig aktualisiert, aber für das Geschäftsjahr 2008 lauten sie wie folgt: "Für einzelne Steuerpflichtige beginnt der Steuerausschluss mit einem angepassten Bruttoeinkommen in Höhe von 67, 100 US-Dollar und einem bereinigten Bruttoeinkommen von 82 US-Dollar. Für verheiratete Steuerzahler, die gemeinsam einreichen, beginnt der Steuerausschluss mit einem korrigierten Bruttoeinkommen von 100, 650 US-Dollar und wird für bereinigte Bruttoeinkommen von 130, 650 US-Dollar und mehr abgeschafft. die Ausgrenzung. "
- Die postsekundäre Einrichtung, an der Sie teilnehmen, muss sich für das Sparmaßnahmenprogramm der Serie EE qualifizieren, indem Sie eine Universität, ein College oder eine Berufsschule sind, die staatliche Unterstützungsangebote durch Programme wie garantierte Studentendarlehen erfüllt.
Zu den qualifizierten Ausbildungskosten und -gebühren gehören Artikel wie:
- Unterricht und Gebühren einschließlich der erforderlichen Kurskosten
- Aufwendungen, die Ihnen, Ihrem Ehepartner oder einem Angehörigen, für den Sie eine Befreiung beantragen, zugute kommen
- Bücher, Zimmer, und Board werden nicht als qualifizierte Bildungsausgaben betrachtet.
Der Betrag der qualifizierten Ausgaben wird um die Summe der Stipendien, der vom Arbeitgeber geleisteten Bildungshilfe, Stipendien oder anderer Studienleistungen gekürzt und sowohl das Kapital als auch die Zinsen der EE-Sparbriefe müssen zur Deckung der qualifizierten Ausgaben verwendet werden. um die Zinsen von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen auszuschließen.
Nach Angaben des US-Finanzministeriums: "Wenn der Betrag der im Laufe des Jahres eingelösten förderfähigen Anleihen die im Laufe des Jahres gezahlten qualifizierten Bildungsausgaben übersteigt, wird der Betrag der ausschließlichen Zinsen anteilig reduziert."
Alternative Methode zur Verwendung von Series EE-Sparbriefen für Bildungsausgaben
Es gibt eine fortgeschrittenere Methode zur Verwendung von Series EE-Sparbriefen für Bildungsausgaben. Dieser Ansatz wird vom United States Treasury auf der TreasuryDirect-Website detailliert beschrieben und beinhaltet, dass die Series-EE-Anleihen auf den Namen des Kindes bei den als Begünstigten notierten Eltern (nicht Miteigentümer) gestellt werden. Obwohl das Kind Bundessteuern auf die Zinseinkünfte zahlt, kann dies so strukturiert werden, dass es viel niedriger ist, als wenn die Eltern die Anleihen halten würden. Dieser Ansatz ist etwas komplexer und sollte in Verbindung mit einem qualifizierten, angesehenen Steuerberater durchgeführt werden, der mit den Regeln für die Besteuerung von Investitionen vertraut ist.
Weitere Informationen zum Series EE Savings Bond
Weitere Informationen finden Sie in unserer Serie EE Savings Bond Führen. Sie werden eine Unmenge von Artikeln, Inhalten und Ressourcen entdecken, um Sie über die Sparbriefe der Serie EE und deren Zusammensetzung in Ihrem Portfolio zu informieren.
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