Eine Ersatzprüfung ist ein Bild oder eine Kopie einer Papierprüfung. Mit einem offiziellen Ersatzscheck ist das Bild genauso gut wie der Papierscheck selbst - Banken können Geld von einem Girokonto allein aufgrund des Bildes bezahlen (als Ergebnis des Check 21 Gesetzes).
Wie Sie sich vorstellen können, bedeutet dies, dass Schecks schneller bezahlt werden. Wenn Sie den Scheck geschrieben haben, sind das schlechte Nachrichten, weil das Geld schneller von Ihrem Konto abgezogen wird (oder der Scheck wird abprallen, und Sie wollen das nicht).
Wenn Sie den Scheck erhalten haben, ist das eine gute Nachricht, weil Sie früher bezahlt werden.
Allerdings wird nicht jedes Foto funktionieren. Um als Ersatzprüfung unter Check 21 betrachtet zu werden, muss das Image bestimmte Anforderungen erfüllen.
Was ist Nicht eine Ersatzprüfung?
Es herrscht Verwirrung darüber, was ist und was keine Ersatzprüfung ist. Eine einfache Fotokopie oder ein Bild eines Schecks ist keine Ersatzprüfung unter Scheck 21 - es kann nicht verwendet werden, um Gelder von einer Bank zu einer anderen zu verschieben.
Ein 'konvertierter' Scheck ist nicht als Ersatzprüfung qualifiziert. Konvertierte Schecks sind Papierschecks, die von Scheckern in elektronische Schecks umgewandelt werden (dies , wenn Sie Ihren Scheck an eine Kasse übergeben und der Kassierer sie durch einen Scheckleser im Register führt). Umgerechnete Scheckzahlungen fallen nicht unter die Check 21-Regeln - sie fallen unter die ACH-Zahlungsregeln.
- Weitere Informationen: Funktionsweise der elektronischen Überprüfungskonvertierung
Wer verwendet Ersatzprüfungen?
Banken verwenden Ersatzschecks, um Gelder von anderen Banken einzuziehen.
Unternehmen und Personen, die Sie schreiben, prüfen, um keine Ersatzprüfungen zu erstellen. Da die Ersatzprüfung bei der Bank erstellt wird, unterliegt Ihre Transaktion den Gesetzen, die für die traditionelle Scheckaktivität gelten - nicht für elektronische Transaktionen. Sie erhalten jedoch zusätzliche Rechte unter Check 21 (siehe unten).
Das heißt, eine Einzelperson oder ein Unternehmen kann indirekt eine Ersatzprüfung erstellen. Wenn Sie jemanden bezahlen, der ein mobiles Gerät verwendet, um den Scheck einzulösen, kann die Bank das Bild in eine offizielle Ersatzprüfung umwandeln.
Ermitteln von Ersatzprüfungen
Woher wissen Sie, ob ein Bild eines Schecks wirklich eine Ersatzprüfung ist? Suchen Sie nach dem Wortlaut "Dies ist eine legale Kopie Ihres Schecks. Sie können ihn genauso verwenden, wie Sie den ursprünglichen Scheck verwenden würden." Sie können das Bild mit allen zugehörigen Informationen drucken, um ein Bildersatzdokument (IRD)
zu erstellen. Wenn Sie über ein IRD verfügen, können Sie damit geleistete Zahlungen dokumentieren, als wäre es der tatsächliche Scheck, den Sie verwendet haben. .. Dadurch können Sie nachweisen, dass Sie bestimmte Ausgaben bezahlt haben, wenn der ursprüngliche stornierte Scheck nicht verfügbar ist.
Probleme, die durch Ersetzungsprüfungen entstehen
Wie bei allen elektronischen Produkten führen Ersatzprüfungen zu schnelleren Vorgängen. Das kann eine gute Sache sein (zum Beispiel, indem Sie Betrug schneller auf sich aufmerksam machen) oder eine schlechte Sache.
Wenn Sie Schecks schreiben, bevor Sie Geld in Ihrem Konto haben, sollten Sie erwarten, dass Schecks schneller gelöscht werden. Sie können die Float-Zeit nicht wie in der Vergangenheit nutzen, und Sie riskieren abgezogene Schecks und Überziehungsgebühren. Infolgedessen müssen Sie wissen, ob Sie wirklich Geldmittel haben, bevor Sie einen Scheck schreiben (Sie können dies überprüfen, indem Sie Ihr Konto ausgleichen).
Bewerten Sie eine Art Überziehungsschutzprogramm, wenn Sie regelmäßig Schecks abprallen lassen (aber ein solides Budget ist ein besserer und kostengünstigerer Ansatz).
Fehler und Korrekturen
Fehler können auftreten und Sie sollten Ihr Konto immer im Auge behalten. Die gute Nachricht ist, dass Sie zusätzliche Rechte haben, wenn ein Fehler im Zusammenhang mit einer Ersatzprüfung vorliegt.
Wenn Sie eine Transaktion ordnungsgemäß anfechten, muss die Bank Ihr Konto unverzüglich untersuchen und gutschreiben, wenn sie das Problem nicht innerhalb von 10 Tagen beheben kann.
Erfahren Sie mehr über den Streit- (und Erstattungs-) Prozess:
Wie immer müssen Sie Ihre Kontoauszüge regelmäßig überprüfen und die Bank umgehend über Fehler informieren. Sie haben nur 40 Tage Zeit, nachdem Ihnen die Ersatzprüfung vorgelegt wurde oder in Ihrem Kontoauszug erscheint.
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