Funktionsweise eines Standby-Akkreditivs

In jeder Transaktion kann etwas schiefgehen, daher ist es nett, einen Backup-Plan zu haben. Unabhängig davon, ob es sich um einen abgeschlossenen Service oder eine physische Warenlieferung handelt, kann ein Standby-Akkreditiv Schutz bieten.

Was ist ein Standby-Akkreditiv?

Ein Standby-Akkreditiv ist ein von einer Bank ausgestelltes Dokument. Dieses Dokument dient als Garantie: Die Bank verspricht, einen "Begünstigten" zu bezahlen, wenn etwas nicht zustande kommt.

Standby-Akkreditive können wie Standard-Akkreditive sowohl für den internationalen Handel als auch für Inlandsgeschäfte in Ihrem Heimatland verwendet werden.

Das Akkreditiv bietet Sicherheit von der Bank, die vermutlich ein interesseloser Dritter ist. Wenn der Kunde der Bank nichts unternimmt (z. B. pünktlich zahlen, ein Projekt rechtzeitig abschließen oder bestimmte Bedingungen einer Vereinbarung erfüllen), zahlt die Bank - nicht der Kunde, der nicht geliefert hat - den Begünstigten.

Beispiel für einen finanziellen Standby LOC: Ein Exporteur verkauft Waren an einen ausländischen Käufer, der innerhalb von 60 Tagen zu zahlen bereit ist. Wenn die Zahlung nicht erfolgt (und ein Standby-Akkreditiv verwendet wurde), kann der Exporteur die Zahlung von der Bank des Einführers einholen. Die Bank des Importeurs hat bereits den Kredit des Importeurs bewertet, und die Bank geht davon aus (oder hofft), dass der Importeur die Bank zurückzahlen wird. Manchmal sind Sicherheiten erforderlich, um den Brief auch zu bekommen. Dies ist ein Beispiel für ein Standby-Kreditbrief finanziell .

Beispiel für ein Performance-Standby-LOC: Ein Auftragnehmer erklärt sich bereit, ein Bauvorhaben innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens abzuschließen. Wenn die Frist gekommen ist, wurde das Projekt nicht abgeschlossen. Wenn ein Standby-Akkreditiv verwendet wurde, kann der Kunde des Auftragnehmers die Zahlung von der Bank des Auftragnehmers einholen (diese Mittel könnten als Strafe dienen, Finanzierung, um einen anderen Auftragnehmer zur Übernahme von Mid-Projekt zu bringen, oder "etwas für Ihre Zeit").

Dies ist ein Beispiel für ein Standby-Akkreditiv Leistung .

Der Prozess funktioniert so:

Jack und Jill machen einen Deal (Jack ist vielleicht ein Importeur, der will, dass Jill ihm 10 000 Widgets auf offene Rechnung schickt, oder vielleicht verspricht Jack, eine Brücke für Jills Stadt zu bauen). nächsten August)
Jill will nicht das Risiko eingehen, dass Jack seine Versprechen nicht einhält, also bittet sie Jack, ein Akkreditiv als Teil ihrer Vereinbarung zu erhalten
Jack bittet seine Bank um einen Bereitschaftsbrief von Kredit. Weil er genügend Kredite und Sicherheiten hat, gibt die Bank den Brief
aus. Jacks Bank schickt den Brief an Jills Bank
Jill überprüft den Kredit, um sicherzustellen, dass er akzeptabel ist, und entscheidet, dass es
ist. seinen Verpflichtungen nicht nachkommt, reicht Jill, wie vom Akkreditiv gefordert, Unterlagen bei Jacks Bank ein (möglicherweise unter Verwendung ihrer Bank oder anderer Banken als Vermittler).
Jacks Bank zahlt Jill (wieder, möglicherweise indirekt), und Jack muss zurückzahlen. seine Bank

Für eine visuelle Demonstration des Prozesses sehen Sie ein Beispiel dafür, wie sich Geld und Dokumente bewegen.

Wem vertrauen Sie mehr?

Indem sie eine Bank für die Zahlung an den Haken setzt, kann der Begünstigte zuversichtlicher sein, dass sie tatsächlich bezahlt wird. Am Beispiel einer Exporttransaktion gibt es zahlreiche Gründe, die der Käufer möglicherweise nicht zahlt:

Der Käufer hat einen Cashflow-Crunch und wartet auf die Zahlung seiner eigenen Kunden.
Der Käufer ist ausgegangen. business
Das Vermögen des Käufers ist in politische Unruhe eingefroren
Der Käufer ist unzufrieden mit dem Verkäufer
Der Käufer ist unehrlich

Eine Bank ist finanziell stabiler als die meisten Käufer, und die Bank kümmert sich nicht selbst bei Streitigkeiten zwischen Käufern und Verkäufern; ein Bereitschaftskredit wird gezahlt, solange der Begünstigte die Anforderungen des Briefes erfüllt und die Bank noch im Geschäft ist.

Wenn der Begünstigte über die Stabilität der Bank besorgt ist, kann auch ein bestätigtes Akkreditiv verwendet werden. Der Begünstigte muss nur Vertrauen in die bestätigende Bank haben.

Unterschiede zwischen einem Standby-Akkreditiv und einem Akkreditiv

Ein Standby-Akkreditiv ist vergleichbar mit einem Standard- (oder "kommerziellen") Akkreditiv: Die Bank verspricht, einen Begünstigten zu bezahlen, solange der Begünstigte produziert Dokumente und erfüllt die Anforderungen des Akkreditivs.

Was ist der Unterschied? Ein Standby-Akkreditiv ist ein Sicherheitsnetz. Wie bei den meisten Sicherheitsnetzen ist es das Ziel, diese zu vermeiden. Wenn jemand mit einem Standby-Akkreditiv bezahlt wird, bedeutet das, dass etwas schief gelaufen ist . Mit einem kommerziellen Akkreditiv hingegen hoffen und erwarten alle Beteiligten, dass die Zahlung erfolgt.

Standby-Akkreditive sind ebenfalls eindeutig, da sie eine Leistung Leistung enthalten können (oder negativ Leistung, wenn Sie dies bevorzugen). Wenn eine Dienstleistung nicht erbracht wird, wird der Begünstigte bezahlt.

Schließlich werden für Inlandsgeschäfte häufig Standby-Akkreditive verwendet. Diese könnten alles von Bauvorhaben bis hin zum Einschalten der Elektrizität umfassen. Kommerzielle Akkreditive werden am häufigsten im internationalen Handel eingesetzt.

Es gibt auch andere Sorten. Lesen Sie über verschiedene Arten von Kreditbriefen.

So erhalten Sie ein Standby-Akkreditiv

Wenn Sie ein Standby-Akkreditiv benötigen, bitten Sie Ihre Bank, eines auszustellen. Sie müssen höchstwahrscheinlich mit jemandem in der Geschäftsabteilung der Bank oder in der Abteilung für internationalen Handel sprechen. Nehmen Sie sich ausreichend Zeit, um zu verstehen, wie es funktioniert und unter welchen Umständen Sie für die Zahlung verantwortlich sind.

Wenn Sie möchten, dass jemand anderes ein Standby-Akkreditiv verwendet, fordern Sie es als Teil Ihrer Vereinbarung an und bestehen Sie auf ein unwiderrufliches Akkreditiv. Stellen Sie sicher, dass Sie eng mit Ihrer Bank und Ihren Anwälten zusammenarbeiten, um zu verstehen, was Sie zum Einzug von Zahlungen tun müssen - Akkreditive sind notorisch komplex und die Erfüllung aller Anforderungen ist schwierig. Wenn Sie nicht alle Anforderungen genau erfüllen, werden Sie nicht bezahlt.