Verbreitung Ihres Risikos durch Asset Allocation

Angenommen, Sie waren Ende der 1990er Jahre ein selbsternannter Tech-Nerd. Deine Arbeit war in Tech. Sie haben eine technische Karriere aufgebaut. Sie wussten gute Technologie, als Sie sie sahen. Sie waren an die Tech-Community angeschlossen und Sie glaubten wirklich an die Zukunft der Technologie. Wenn es Zeit war, Ihre Ersparnisse zu investieren, wo haben Sie Ihr Geld investiert? In der Technik natürlich.

Viele Leute machten dasselbe und wurden sehr reich auf Papier.

Ende 2000 ging jedoch ein Gong los, der einen Höhepunkt für den Technologiemarkt, den so genannten Punkt, signalisierte. com oder Tech-Blase damals. Der Wert dieser Aktien fiel so schnell, dass viele Leute es nicht glauben konnten. Also sahen sie zu, wie sie fielen und beobachteten, wie ihre Ersparnisse damit einhergingen.

Es gab spekulative Blasen in der Investmentwelt, seit die Holländer begannen, Tulpen zu verkaufen. Aber als diese Blasen platzten, waren es die Anleger, die ihr gesamtes Geld in diesen Anlagen hatten und am meisten litten. Leute, die etwas mit der Bezeichnung Asset Allocation in ihren Portfolios anlegten, schnitten in der Regel viel besser ab.

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Bei der Asset Allocation handelt es sich um die Aufteilung eines Anlageportfolios auf verschiedene Anlagekategorien wie Aktien, Anleihen und Barmittel. Es ist eine grundlegende Methode, um sich vor dem Risiko zu schützen, Ihr Geld zu verlieren, das in der Anlage liegt. Für sozial verantwortliche Anleger könnte man auch eine Verteilung von Vermögenswerten zwischen Aktien und Gemeinschaftsanlagen als eine Form der Asset Allocation in Betracht ziehen.

Wie Sie Ihre Assets unter Kategorien zuordnen, hängt davon ab, wo Sie sich in Ihrem Leben befinden. Sie müssen zwei Fragen stellen: Wie ist mein Zeithorizont für meine Investitionen und wie viel Risiko kann ich tolerieren?

Zeithorizont

Gibt es ein bestimmtes finanzielles Ziel, zu dem Sie sparen? Pensionierung? Studiengebühren? Ein Haus kaufen?

Dann ist die Anzahl der Monate oder Jahre, in denen Sie von diesen Kosten entfernt sind, der Zeithorizont Ihrer Investition. Je länger Sie vor Erreichen dieses Punktes sind, desto größer ist Ihre Fähigkeit, mehr Risiko einzugehen und desto größer ist Ihr Belohnungspotenzial. Ein langer Zeithorizont ermöglicht es einem Investor, das Auf und Ab des Konjunkturzyklus und der Märkte zu überstehen. Eine Person in ihren 20ern, die für den Ruhestand spart, hat 40 Jahre Zeit, um ein Notgroschen zu bauen. Ein Elternteil, der einen College-Fonds für ein zehnjähriges Kind startet, hat nur acht oder neun Jahre.

Risikotoleranz

Aggressive Investoren sind Menschen, die mit der größeren Wahrscheinlichkeit, Geld zu verlieren, im Austausch für das Potenzial höherer Ergebnisse leben können. Diese Person würde zum Beispiel mehr von ihrem Geld in Wachstumsaktien als in eine niedrig verzinste Schatzanweisung stecken. Ein konservativer Anleger ist jemand mit einer geringen Risikotoleranz, der Investitionen bevorzugt, die garantierte Erträge bieten, wie Anleihen über Kurssteigerungen.Rentner, die nicht am Arbeitsplatz sind und auf ihre Investitionen für Einkommen angewiesen sind, verfügen typischerweise über einen hohen Prozentsatz an Anleihen oder anderen einkommensgenerierenden Anlagen in ihren Portfolios.

In der Vergangenheit haben sich die drei wichtigsten Vermögensklassen Aktien, Anleihen und Barmittel während der Marktbewegungen nicht zusammen bewegt.

Was auch immer in der Wirtschaft vorkommt, die einen gut macht, wirkt sich oft negativ auf das andere aus. Indem Sie alle drei in ein Portfolio aufnehmen, können Sie alle schwerwiegenden Rückgänge ausgleichen, die in einer Klasse auftreten können. Der Weg, Geld durch Asset-Allokation zu verdienen, besteht darin, Ihren Zeithorizont zu bestimmen, Ihre Risikotoleranz zu verstehen und Ihre Mittel dann auf aggressive oder konservative Vermögenswerte zu verteilen. Je länger der Zeithorizont, desto aggressiver sollte ein Portfolio sein.