Kleinunternehmensdarlehen Definition

Definition:

Ein Kleinunternehmenskredit ist ein Geldbetrag, der von einem Finanzinstitut von einem Kleinunternehmer geliehen wird, um ein kleines Unternehmen zu gründen, zu betreiben oder zu erweitern.

Ein Kredite für Kleinunternehmen ist schwierig

Leider sind Finanzinstitute notorisch nur ungern Kredite an kleine Unternehmen vergeben - laut einer aktuellen Umfrage von Ondeck über 10 000 Firmenkreditantragsteller in den USA. > 82% wurden von ihrer Bank die Finanzierung verweigert .

Die Kreditvergabe an kleine Unternehmen, insbesondere an Start-ups, ist für Banken ein riskanteres Vorhaben als die Vergabe von Hypotheken oder die Vergabe von Krediten an größere, etablierte Unternehmen.

Da die Zeichnungskosten für die Bewertung, Überprüfung und Abwicklung eines Kleinkredits in etwa denen eines größeren Darlehens entsprechen, können Banken ihre Gewinne erhöhen, indem sie sich auf größere Kredite für größere Unternehmen konzentrieren (kleine Unternehmen beantragen in der Regel Darlehen von weniger als $ 500, 000). Neben der häufigeren Ablehnung der Finanzierung zahlen kleinere Unternehmen in der Regel auch höhere Zinssätze für Kredite als Großunternehmen.

Bedenken Sie, dass Sie möglicherweise eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit und einen soliden Geschäftsplan haben und trotzdem nicht in der Lage sind, einen kleinen Geschäftskredit zu erhalten, weil Sie keine Sicherheiten haben. Selbst etablierte Geschäftsleute können sich in dieser Position wiederfinden, wenn sie nicht genügend materielle Vermögenswerte wie Häuser oder anderes Eigentum besitzen.

Mit anderen Worten, der Kleinunternehmerdarlehen wird nicht für den Status Ihres Unternehmens gewährt. es wird auf Ihre persönliche finanzielle Situation gewährt.

Deshalb ist es wichtig, dass Ihr persönliches Finanzhaus in Ordnung ist, bevor Sie sich für ein kleines Geschäftsdarlehen bewerben.

Sie werden auch feststellen, dass viele Kreditgeber einfach kein Startkapital bereitstellen. Während sie bereit sind, einen kleinen Geschäftsdarlehen zu geben, um einem Geschäft zu helfen, wollen sie nicht das Risiko eingehen, Kredite an ein Start-up zu vergeben.

Das alles gesagt, haben Sie eine bessere Chance auf einen kleinen Business-Darlehen, wenn Sie wissen, wo Sie suchen und bereit sind, die Erwartungen des Kreditgebers zu erfüllen. Denken Sie daran, dass die übergeordnete Berücksichtigung von Kreditgebern das Risikomanagement ist und die Genehmigung von ihrer Einschätzung Ihrer Fähigkeit abhängt, das Darlehen zurückzuzahlen.

Erhöhung der Chancen eines erfolgreichen Kreditantrags

Abgesehen von ausreichenden Sicherheiten benötigen Finanzinstitute Folgendes, bevor sie einen Kreditantrag in Erwägung ziehen:

Ein Geschäftsplandokument, das Ihr Unternehmen, Ihre Produkte, Ihren Zielmarkt, Ihre Mitarbeiter, Cashflow und andere Finanzprognosen usw. Banken prüfen Geschäftspläne, um sich zu vergewissern, dass das Geschäft, an dem sie Kredite vergeben, wahrscheinlich erfolgreich sein wird. Daher muss der Geschäftsplan ein solides Geschäftsmodell nachweisen, das von einem soliden Management unterstützt wird.

• Wenn Sie ein etabliertes Unternehmen sind, können Sie Informationen wie Kredit- / Kredithistorie, Bankkonten und andere unterstützende Finanzinformationen abrufen. Sie sollten auch Debitoren- und Kreditorenauszüge sowie Referenzen von Lieferanten einbeziehen, die anzeigen, dass Sie eine solide Vorgeschichte haben, Zahlungen rechtzeitig zu leisten. Schließlich sind Bilanzen, Körperschaftssteuererklärungen und (falls möglich) geprüfte Abschlüsse für die letzten Geschäftsjahre einzubeziehen.
• Eine persönliche finanzielle Zusammenfassung, einschließlich Details zu Vermögenswerten wie Eigentum, Fahrzeugen, Investitionen usw. und Verbindlichkeiten wie Hypotheken, Darlehen, Kreditkartenschulden usw.
• Beachten Sie, dass Banken häufig auch eine Gläubigerversicherung für Unternehmen verlangen. Darlehen, die die Rückzahlung des Darlehens im Falle des Todes oder der Invalidität des Unternehmers / der Unternehmer abdeckt.

Weitere Informationen zum Erhöhen der Chancen auf einen kleinen Unternehmensdarlehen finden Sie unter Gewusst wie: Beziehen eines Small Business Loans.

Kreditgenossenschaften können eine bessere Wahl als Banken sein

Kreditgenossenschaften sind eine zunehmend wichtige Finanzierungsquelle für kleine Unternehmen. Laut der Huffington Post: "Von Juni 2007, dem Beginn der Finanzkrise, bis Dezember 2015 mehr als verdoppelte sich die Kreditvergabe an Kleinunternehmerdarlehen um etwas mehr als 130%.

Diese Kredite an In dieser Zeit sind die Banken sogar um 10% geschrumpft. "

Die Kreditgenossenschaften sind kleinere, stärker lokal ausgerichtete Institute und damit eher für kleine Unternehmen in ihren Gemeinden. Banken hingegen sind durch Fusionen und Übernahmen größer und nationaler (und internationaler) geworden. Je größer die Institution ist, desto weniger wahrscheinliche Entscheidungen (z. B. Kreditpolitik) werden auf lokaler Ebene getroffen.

Beispiele:

Stevens Antrag auf ein Darlehen für kleine Unternehmen wurde abgelehnt, weil er keine Sicherheiten hatte. Siehe auch:

8 Quellen für Startkapital

Schnellstart-Businessplan

Ein Unternehmen gründen: Finanzierung für Kleinunternehmen finden

Angel Investors

Risikokapitalgeber