Business Bank Account Risiken - Kein Verbraucherschutz

Um ein Unternehmen erfolgreich zu führen, müssen Sie viel mehr tun, als nur Ihre Kunden zu bedienen - Sie müssen das Unternehmen auch verwalten . Die Abwicklung des Firmenkontos ist vielleicht nicht die schwierigste Aufgabe der Welt, aber Geschäftskonten unterscheiden sich von Ihrem individuellen Konto in einer wichtigen Weise: Sie haben ein viel größeres Risiko.

Kein "Verbraucherschutz"

Bei Ihren persönlichen Konten steht weniger auf dem Spiel.

Bundesgesetzbuch schützt Sie, wenn jemand auf Ihr Konto einrastet oder ACH verwendet, um nicht autorisierte Abhebungen von Ihrem Konto vorzunehmen (um Ihr Geld zurückzubekommen, müssen Sie die Bank schnell benachrichtigen - innerhalb von 2 Tagen ist aber Sie können Ihre Verluste auf 500 $ begrenzen, wenn Sie die Bank innerhalb von 60 Tagen benachrichtigen). Diese Gesetze gelten jedoch nicht für Geschäftskonten, daher müssen Sie möglicherweise den Verlust verkraften, wenn dies in Ihrem Geschäftskonto geschieht.

Banken dürfen natürlich jedes Geld, das Ihr Konto betrügerisch verlassen hat, ersetzen, müssen dies aber nicht. In einer Studie aus dem Jahr 2012 stellte Guardian Analytics fest, dass Banken nur in 25% der Fälle Mittel gegen ACH oder Drahtbetrug ersetzten. Wenn Ihre Bank nicht gestohlene Gelder ersetzt, können Sie rechtliche Schritte gegen Ihre Bank einleiten (was zeigt, dass es ihre Schuld war), oder Sie können versuchen, die Gelder von dem Dieb selbst einzuziehen. t haben viele attraktive Möglichkeiten.

Um die Sache noch schlimmer zu machen, können Diebe Geld stehlen, das Sie nicht einmal haben.

Wenn Ihr Unternehmen offene Kreditlinien hat, kann auch jemand davon profitieren und Sie müssen das Darlehen zurückzahlen, als ob Sie die Mittel für den Betrieb verwendet hätten. Wenn Sie persönliche Garantien für diese Darlehen gemacht haben, kann das Problem schnell von Ihrem Geschäft in Ihr persönliches Leben bewegen.

Das Risiko

Wie verletzlich sind Ihre Konten?

Es hängt von zahlreichen Faktoren ab, einschließlich wie Sie auf Ihre Konten zugreifen und ob Sie Mitarbeiter haben. Selbst wenn Sie ein Einzelunternehmer sind, der alles in der Filiale erledigt, nimmt die Bedrohung zu.

Sie wissen bereits, dass die Führung eines Unternehmens riskant ist, und Sie können nicht zulassen, dass die Angst den ganzen Spaß ruiniert. Es hilft jedoch immer zu wissen, was schief gehen könnte.

Hacker: Hacker sind sehr an Geschäftskonten interessiert. Sie wissen, dass diese Konten große Salden aufweisen und dass in Geschäftskonten große Entnahmen üblich sind. Mehrere Personen innerhalb der Organisation haben möglicherweise Zugriff auf diese Konten. Daher ist es leicht für jeden, anzunehmen, dass jemand anderes eine Transaktion autorisiert hat. Hacker können in Geschäftskonten einsteigen, indem sie Malware aus der Ferne installieren (was ihnen hilft, Kontoanmeldeinformationen oder andere nützliche Informationen zu stehlen) oder indem sie Social Engineering nutzen.

Angestellte (und ehemalige Angestellte): Es ist schwer vorstellbar, dass jemand, den Sie kennen, dies tut, aber manchmal stehlen die Leute von den Bankkonten ihrer Arbeitgeber.Jeder, der Zugang zu Bankkonten hat, könnte potenziell Probleme verursachen, sei es, dass er persönliche Abhebungen tätigt, gefälschte Schecks druckt oder elektronische Abhebungen bei gefälschten Lieferanten einleitet. Gelegentlich werden Sie die Anzeichen für diese Art von Aktivitäten sehen, aber der beste Weg, um Ihr Unternehmen zu schützen, ist es, Ihre Konten im Auge zu behalten und jede Transaktion zu verstehen.

Kleine Unternehmen sind besonders anfällig für Hacker und Mitarbeiterdiebstahl. Größere Unternehmen haben die Ressourcen für robustere Sicherheitskontrollen, aber kleine Unternehmen kommen meist mit weniger aus.

Arten von Konten

Wenn Sie sich nicht als "Geschäft" betrachten, sind Ihre Bankkonten geschützt? Im Allgemeinen ist jedes Konto, das kein persönliches Konto ist, gefährdet, einschließlich:

• Nonprofit-Organisationen (Wohltätigkeitsorganisationen, HOAs, etc.)
• Personen, die ein Unternehmen als alleiniger Eigentümer betreiben > Treuhandkonten
• Wenn Sie nicht sicher sind, welche Art von Konto Sie haben, wenden Sie sich an Ihre Bank und fragen Sie nach. Finden Sie heraus, welche Schutzarten Ihnen zur Verfügung stehen (und welche nicht). Sie könnten feststellen, dass Ihre Bank - oder ein Kartenaussteller wie Visa oder MasterCard - ein Schutzniveau von

etwas bietet, obwohl dies gesetzlich nicht vorgeschrieben ist. Probleme verhindern

Was können Sie tun, um Vermögenswerte in Ihren Geschäftsbankkonten zu schützen?

Die Hauptsache ist, Konten zu überwachen, damit Sie Probleme erkennen können, bevor sie außer Kontrolle geraten. Aber es gibt auch Möglichkeiten, es Dieben schwerer zu machen, Geld zu stehlen.

Stellen Sie sicher, dass Sie alle Sicherheitsfunktionen verwenden, die von Ihrer Bank verfügbar sind (möglicherweise müssen Sie bereits viele dieser Funktionen verwenden, einige Funktionen sind jedoch optional). Neben Banklösungen können Sie Mitarbeiter ausbilden und die Verwendung Ihrer Konten einschränken. Schließlich können Sie versuchen, gegen Verlust zu versichern.

Multi-Faktor-Authentifizierung:

Um die Anmeldung von Dieben zu erschweren, verwenden Sie Tools, die mindestens einen "vertrauenswürdigen" Computer benötigen - oder besser noch ein Passwort, das durch eine an Ihr Telefon gesendete Textnachricht unterstützt wird. Wenn ein zusätzlicher Code erforderlich ist, um sich einzuloggen, wird es für Diebe schwieriger, in Ihre Konten einzudringen. Erfahren Sie mehr über die Multi-Faktor-Authentifizierung. Doppelte Kontrolle:

um das Risiko eines Mitarbeiterdiebstahls zu reduzieren, setzen Sie Ihre Konten so auf, dass mehrere Personen Transaktionen genehmigen müssen. Sie haben immer mindestens zwei Sätze von Augen auf Ihren Konten (und Sie können einer der Genehmiger sein, wenn Sie wollen), was bedeutet, dass ein schlechter Apfel mit nichts Bedeutsames davonkommen kann. Debit-Block und Positives Entgelt:

Sie können Ihre Bank auch anweisen, bestimmte Transaktionen zu blockieren - oder nur die genehmigen, die Sie zuvor autorisiert haben. Dies verhindert, dass Personen gefälschte Schecks drucken, die auf Ihrem Konto eingehen, und elektronische Abbuchungen vornehmen, die wie Routinezahlungen an Lieferanten oder Dienstanbieter aussehen könnten. Weitere Informationen finden Sie unter Wie sich Positives Pay gegen Betrug schützt. Warnungen:

Obwohl es am besten ist, Probleme zu verhindern, bevor sie auftreten, können Warnungen Ihnen zumindest dabei helfen, laufenden Diebstahl aufzudecken. Weisen Sie Ihre Bank an, Textnachrichten oder E-Mails basierend auf bestimmten Kriterien zu senden (z. B. große Transaktionen oder Kennwortänderungen). Cybersicherheitsversicherung:

Selbst wenn Sie vorsichtig sind, können Diebe einen Weg finden, Geld zu stehlen. Wenn Sie besonders sicher sein wollen, sollten Sie eine Versicherungspolice in Betracht ziehen, die gestohlene Gelder ersetzt. Der Markt für diese Produkte entwickelt sich immer noch, aber es gibt einige Optionen da draußen. Dedicated Computer:

Hacker finden einen Weg in Ihr Bankkonto, indem Sie bösartige Software (wie Keylogger) auf Ihrem Computer installieren. Wenn Sie im Internet surfen (Nachrichten lesen, soziale Medien nutzen und sogar Lieferanten recherchieren), erhöhen Sie das Risiko, Malware aufzusammeln. Anstatt den gleichen Computer für alles zu verwenden, richten Sie einen Computer ein, den Sie nur für Finanztransaktionen wie Online-Banking verwenden. Natürlich sollten Sie die Sicherheitssoftware dieses Computers auf dem neuesten Stand halten. Eine andere Möglichkeit ist die Verwendung einer virtuellen Maschine oder einer Live-CD für das Banking. Hüten Sie sich vor Social Engineers:

Hacker können mit automatisierter Software viel anfangen, aber manchmal helfen Ihnen und Ihren Mitarbeitern dabei. Diebe können über scheinbar unbedeutende Themen anrufen oder schreiben - aber sie sammeln wirklich Informationen, die sie verwenden werden, um auf Ihre Bankkonten zu gelangen. Sie können viel von dem finden, was sie online brauchen (es klingt also so, als würden sie dich kennen und eine Beziehung mit dir oder deiner Firma haben). Seien Sie vorsichtig, wem Sie Informationen geben, und schulen Sie Ihre Mitarbeiter für Social Engineering.