Welche IRA ist für mich am besten? - Traditional vs Roth

Die Leute fragen sich oft, welche Art von IRA am besten ist. Sowohl die traditionellen als auch die Roth IRAs haben erhebliche Steuervorteile, aber in einigen Situationen kann einer besser sein als der andere. Da wir nicht vorhersagen können, welche Steuern in 20 Jahren gelten werden, wenn Sie die Fähigkeit haben, zu beiden Arten von IRAs beizutragen, könnte dies eine gute Idee sein. Durch die Diversifizierung Ihrer Steuerverbindlichkeiten können Sie sich auf wesentliche Änderungen der Steuersätze bis zum Eintritt in den Ruhestand vorbereiten.

Zuerst wollen wir untersuchen, was jeder IRA-Typ per Definition ist. Ein traditioneller IRA ist eine Art von individuellem Alterskonto, bei dem Sie Vorsteuer- oder Nachsteuerdollar beitragen. Es erlaubt auch Ihrem Geld, steuerbeschränkt zu wachsen. Sie können nach 59 ½ Jahren von Ihrem traditionellen IRA-Konto Geld abheben. Sobald Sie Abhebungen vornehmen, wird dies als laufendes Einkommen behandelt. Ein Roth IRA ist eine andere Art des individuellen Ruhestandskontos, das Ihnen erlaubt, Dollar nach Steuern bis zu einem bestimmten Betrag pro Jahr beiseite zu legen. Sie können beginnen, Abhebungen auf Geld von Ihrem Roth IRA nach Alter von 59 ½ sind steuerfrei, und Ihre Auszahlungen werden weiterhin steuerfrei sein.

Merkmale der traditionellen und Roth IRAs

Traditionelle IRA

Der Vorteil einer traditionellen IRA ist, dass die Beiträge, die Sie leisten, in dem Jahr, in dem Sie den Beitrag leisten, steuerlich absetzbar sind. Das bedeutet, wenn Sie in diesem Jahr einen Beitrag von 5, 5000 US-Dollar in einen traditionellen IRA leisten (oder 6500 US-Dollar, wenn Sie älter als 50 Jahre sind), können Sie Ihr aktuelles steuerpflichtiges Einkommen um 5 500 US-Dollar (oder 6 500 US-Dollar) senken.

Für Personen, die einer höheren Steuerklasse angehören, kann dies eine vernünftige Einsparung sein.

Da die Beiträge auf Vorsteuerbasis geleistet werden, bedeutet dies, dass Sie in Zukunft besteuert werden, wenn Sie Geld von der IRA abheben. Dieses Geld wird dann als gewöhnliches Einkommen besteuert. Wenn Sie erwarten, in einer niedrigeren Steuerklasse zu sein, wenn Sie in Rente gehen, bedeutet dies, dass Sie die größten Steuervorteile von einem traditionellen IRA sehen.

Beachten Sie, dass Sie im Alter von 70 ½ Jahren die erforderlichen Mindestverteilungen einhalten müssen.

Roth IRA

Sie können sich eine Roth IRA als das Gegenteil einer traditionellen IRA hinsichtlich der Besteuerung vorstellen. Bei einem Roth IRA werden Ihre Beiträge nach Steuern gezahlt, was bedeutet, dass Sie keinen laufenden Steuervorteil haben, wenn Sie einen Beitrag leisten. Allerdings werden Sie am anderen Ende profitieren, und qualifizierte Ausschüttungen von einem Roth IRA sind steuerfrei. Dies kommt in der Regel denen zugute, die im Ruhestand eine höhere Steuerklasse erwarten. Beitragseinschränkungen für einen Roth IRA sind die gleichen wie für einen traditionellen IRA: $ 5, 500, und wenn Sie 50 oder älter sind, $ 6, 500.

Darüber hinaus erfordern Roth IRAs nicht, dass Sie die erforderlichen Verteilungen auf Alter von 70½ Jahren.Dies kann immer wichtiger werden, da die Menschen länger leben und arbeiten. Bedenken Sie auch, dass es Einkommensbeschränkungen gibt, die es Personen mit höherem Einkommen verbieten könnten, an einem Roth teilzunehmen. Diese Einkommensgrenzen sollen im Jahr 2010 aufgehoben werden.

Fragen Sie sich selbst Diese Fragen

Wenn Sie das Für und Wider der Traditionellen und Roth IRA abwägen, sind hier einige Fragen, die Sie sich stellen oder mit Ihren finanziellen diskutieren können Berater.

• Erwarten Sie, dass Ihr Einkommen im Ruhestand steigt oder sinkt?
• Erwarten Sie, dass Ihr Steuersatz höher oder niedriger ist, wenn Sie in Rente gehen?
• Wie lautet Ihre aktuelle Steuerklasse?
• Wie viel Einkommen benötigen Sie monatlich, wenn Sie in Rente gehen?

Fazit

Eine Entscheidung zwischen einem traditionellen und einem Roth IRA zu treffen kann schwierig sein, wenn Sie für beide geeignet sind. Sie werden die Vor- und Nachteile abwägen müssen, ob Sie nun besteuert werden oder nicht. Sie können auch Überlegungen darüber anstellen, was für Sie am besten funktioniert, basierend auf Einkommensgrenzen, Beitragsgrenzen, Steueranreizen, Austrittsregeln und zukünftigen Steuersätzen.

Wenn Sie verwirrt oder unsicher sind, wie Sie fortfahren sollen, ist es immer eine gute Idee, mit einem qualifizierten Finanzplaner zu sprechen oder die IRS-Website für weitere Informationen zu besuchen.