Video: Altersvorsorge in den USA: 401k, Roth IRA - eine längere Geschichte 2025
Der Roth 401 (k) wurde vor einigen Jahren geschaffen. Da die Roth 401 (k) ursprünglich noch vor Ende des Jahrzehnts auslaufen sollte, machten sich nur wenige Unternehmen die Mühe, Roth 401 (k) s für ihre Mitarbeiter zu etablieren. Bereits 2006 hatte der Kongress die Roth 401 (k) glücklicherweise dauerhaft gemacht.
Wenn Sie eine Roth 401 (k) -Option bei der Arbeit haben, ist es wichtig zu verstehen, wie und wann Sie sie nutzen können. Wenn Sie keine Roth 401 (k) -Option bei der Arbeit haben, ist es immer noch sinnvoll zu verstehen, was Sie Ihrer Leistungsabteilung vielleicht mitteilen wollen, dass sie sie verpassen.
Wie ein Roth 401 (k) arbeitet
Wie Beiträge zu einem Roth IRA sind Beiträge zu einem Roth 401 (k) nicht steuerlich absetzbar. Effektiv verwenden Sie Dollar nach Steuern, um Ihren Beitrag zu finanzieren. Wenn jedoch das Geld eines Tages während des Ruhestands an Sie verteilt wird, ist das gesamte Konto steuerfrei. (Ein regulärer IRA und 401 (k) sind dagegen steuerbegünstigt, was bedeutet, dass Sie während der Rente viele Steuern auf Ihre Ausschüttungen zahlen müssen).
Keine Einkommenseinschränkungen
Einen Beitrag zu einem Roth IRA zu leisten ist nur erlaubt, wenn Ihr Einkommen unter bestimmten Grenzen liegt. Es gibt jedoch keine solchen Grenzen für einen Roth 401 (k) -Plan. Damit ist der Roth 401 (k) attraktiv für diejenigen, die sich sonst nicht für diese Vorsorgeoption qualifizieren würden, die ein steuerfreies Wachstum der Anlageerträge ermöglicht.
Höhere Beitragseinschränkungen
Roth IRA-Beiträge sind auf $ 5 500 (2016) oder $ 6 500 (2016, wenn 50 oder älter) begrenzt. Aber Roth 401 (k) Beiträge können so hoch wie $ 18, 000 (2016) oder $ 24, 000 (2016, wenn 50 oder älter) sein.
Beachten Sie jedoch, dass diese Grenzen die für alle 401 (k) Beiträge zulässige Summe sind. Wenn Sie also als 45-Jähriger im Jahr 2016 12.000, - US-Dollar zu regulären 401 (k) Beiträgen auszahlen möchten, können Sie höchstens zu einem Roth 401 (k) 6.000 US-Dollar beitragen. reguläre 401 (k) und eine Roth 401 (k) sind erlaubt, solange Ihr kombinierter Beitrag die jährliche Grenze nicht überschreitet. Sie könnten jedoch auch einen Roth IRA Beitrag leisten, wenn Sie die jährliche Beitragsgrenze für einen 401 (k) Plan erreicht haben.
401 (k) Beitragsgrenzwerte für 2016
IRA-Beitragsgrenzen für 2016
Arbeitgeber-Matching-Beiträge
Ob Sie einen passenden Beitrag von Ihrem Unternehmen erhalten oder nicht, wird von Ihrem Arbeitgeber festgelegt. Wenn Sie eines erhalten, wird es vor Steuern gemacht und wird getrennt von Ihrem Roth 401 (k) gehalten.
Roth 401 (k) vs. Regulär 401 (k)
Die Wahl des Plans, an dem Sie teilnehmen können, wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen beide Möglichkeiten bietet, könnte schwierig sein. Es gibt viele Variablen zu berücksichtigen, aber die wichtigste ist Ihre voraussichtliche Einkommensteuer im Ruhestand im Vergleich zu Ihrem aktuellen Einkommenssteuersatz.Je wahrscheinlicher Sie glauben, dass Ihr zukünftiger Einkommensteuersatz höher ist, desto attraktiver ist ein Roth. Junge Menschen, die heute in relativ niedrigen Steuerklassen sind, sollten ernsthaft ein Roth 401 (k) in Betracht ziehen.
Sie können einige hypothetische Szenarien ausführen, um die Unterschiede zwischen regulären 401 (k) und Roth 401 (k) mit Vergleichsrechnern zu vergleichen.
Roth 401 (k) ist eine Unternehmensentscheidung
Nicht jedes Unternehmen hat einen 401 (k) -Plan, und nicht jedes Unternehmen mit einem 401 (k) -Plan hat einen Roth 401 (k) -Plan gewählt. Wenn Sie die in Ihrem Leistungsbuch aufgeführte Option nicht sehen, fragen Sie Ihren Vertreter. Wenn Ihr Arbeitgeber genügend Anfragen erhält, könnte das Unternehmen sie einfach hinzufügen.
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