Wie spare ich für den Ruhestand ohne eine 401 (k)?

Einer der häufigsten Ratschläge ist, mit dem Sparen in den Ruhestand zu beginnen, sobald Sie mit der Arbeit beginnen. Das mag aber nicht so einfach sein, wie es scheint. Einige Jobs haben eine Wartezeit von sechs Monaten oder ein Jahr, bevor Sie anfangen können, zu den 401 (k) beizutragen, die sie anbietet. Andere kleinere Unternehmen oder Start-ups können überhaupt keinen Altersvorsorgeplan anbieten. Wenn Sie selbstständig oder selbstständig sind, sind Sie für Ihre eigenen Leistungen verantwortlich und Sie fragen sich, wie Sie mit dem Sparen beginnen können.

Betrachten Sie eine IRA

Eine IRA ist die beste Option, wenn Ihr Arbeitgeber keine Altersversorgung anbietet. Dies kann bei den meisten Brokern und einigen Banken eingerichtet werden. Sie können die Art der Investitionen auswählen, die Sie tätigen möchten, und Sie können einen Finanzberater bitten, Ihnen bei der Auswahl der besten Optionen zu helfen. Viele Maklerfirmen sind bereit, auf den anfänglichen Investitionsbetrag zu verzichten, wenn Sie einen IRA mit einem monatlichen Beitragssatz einrichten. Im Jahr 2016 gibt es ein Limit von $ 5500 pro Jahr, das sich auf $ 458 reduziert. 00 ein Monat. Das ist ziemlich viel und kann mehr sein, als Sie mit Ihrem ersten Job bewältigen können, aber Sie können daran arbeiten, diesen Betrag jedes Jahr zu erhöhen. Sie haben auch die Möglichkeit, einen traditionellen IRA oder einen Roth IRA zu wählen. Mit einem traditionellen IRA, können Sie Ihre Beiträge auf Ihre Steuern in Anspruch nehmen, was von Vorteil sein kann, da es Ihr steuerpflichtiges Einkommen senkt. Jedoch mit einem Roth IRA, müssen Sie Steuern auf Ihre Beiträge bezahlen, aber Sie können das Geld steuerfrei abheben, was den Betrag, den Sie Steuern insgesamt zahlen.

Selbstständige Erwerbstätigkeit

Wenn Sie selbstständig erwerbstätig oder selbstständig sind, stehen Ihnen zusätzliche Möglichkeiten zur Altersvorsorge zur Verfügung. Sie können sich für einen SEP-IRA oder einen Solo 401 (k) -Plan anmelden. Auf diese Weise können Sie bis zu 25 Prozent Ihres Einkommens oder bis zu 53.000 US-Dollar (je nachdem, was die niedrigere der beiden Zahlen ist) im Jahr 2016 einbringen.

Ein Maklerunternehmen kann Ihnen bei der Einrichtung helfen. Es ist auch eine gute Idee, mit Ihrem Buchhalter über die besten Optionen für Ihre Altersvorsorge zu sprechen, so dass Sie so viele Steuererleichterungen wie möglich nutzen können, während Sie für den Ruhestand sparen.

Betrachten Sie die Umstellung von Aufträgen

Wenn Sie zum ersten Mal mit der Arbeit beginnen, sind Sie vielleicht bereit, auf einige Vorteile zu verzichten, um Erfahrungen zu sammeln, oder weil Sie wirklich an ein Unternehmen glauben. Einige Startups haben vielleicht in den ersten Jahren keine Pensionspläne, aber sie planen, sie danach anzubieten. Sie können erwägen, Jobs zu einem festeren Unternehmen zu wechseln, sobald Sie dort für einige Jahre gearbeitet haben. Dies kann Ihnen mehr Nutzen bringen und den Betrag erhöhen, den Sie jedes Jahr zum Ruhestand beitragen können.

Investitionen in den Ruhestand außerhalb von Altersvorsorgekonten

Nur weil Sie Ihre maximal zulässigen Beiträge erreichen, heißt das nicht, dass Sie nicht mehr in den Ruhestand einzahlen müssen.Sie können mit traditionellen Investitionen für den Ruhestand sparen, ohne dass es sich dabei um ein offizielles Alterskonto handelt. In der Tat, wenn Sie vorzeitigen Ruhestand planen, werden Sie einen guten Teil Ihrer Ruhestandsleistungen in getrennten Konten haben wollen, so dass Sie auf das Geld zugreifen können, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zu erhalten.

Es ist Ihnen nicht erlaubt, sich von einem IRA oder einem 401 (k) zurückzuziehen, bis Sie ohne eine zehnprozentige Strafe 59 ½ sind. Als Ihre Investition können Sie nur notieren, welche Konten speziell für den Ruhestand sind, damit Sie sie nicht für Dinge wie Ihre Anzahlung in Ihrem Haus verwenden.

Nutzen Sie andere Vorteile

Wenn Sie für ein Startup arbeiten, bieten sie möglicherweise andere Optionen an, beispielsweise den Kauf von Aktienoptionen anstelle eines Ruhestandskontos. So können Sie in den ersten Jahren vom Wachstum des Unternehmens profitieren. Dies ist eine gute Option, aber Sie müssen diese Option korrekt behandeln. Sie sollten nicht alle Ihre Investitionen in nur eine Aktienart investieren. Es ist zu riskant, besonders bei einem Startup. Es gibt jedoch Regeln darüber, wie bald Sie Ihre Aktie nach dem Kauf verkaufen können, und dies variiert je nach Unternehmen.

Sie müssen es so bemessen, dass Sie den größtmöglichen Gewinn erzielen. Wenn Sie sich entscheiden, einen Teil der Aktien zu behalten, stellen Sie sicher, dass Sie den Rest Ihres Portfolios diversifizieren, damit Sie nicht alles verlieren, wenn dem Unternehmen etwas zustößt.