Rentenplanung für Führungskräfte

Mit der Weiterentwicklung Ihres Berufs ändert sich Ihre Altersvorsorgeplanung. Wenn Sie ein leitender Angestellter oder in einer oberen Managementposition sind, werden Sie nicht nur in hohem Maße entschädigt, Sie haben oft Zugang zu einer anderen Gruppe von Firmennutzenoptionen. Sie haben mehr Variablen zu koordinieren, wenn es um Ihre Altersvorsorgeplanung geht.

Wenn Sie die optimale Entscheidung treffen, wann und wie Sie diese Leistungen nutzen, kann dies einen enormen Unterschied für Ihre künftige Rentensicherheit darstellen.

Im Folgenden sind vier Dinge, die Sie tun müssen, damit Sie bereit sind für alle finanziellen Bedingungen.

1. Erhöhen Sie Ihre Sparrate und berücksichtigen Sie Ihr Karrieremöglichkeiten-Risiko

Je mehr Sie verdienen, desto mehr müssen Sie sparen, um Ihren Lebensstil während des Ruhestands aufrechtzuerhalten. Und wenn Sie hoch entlohnt sind, müssen Sie auch das Karrieremisseris berücksichtigen, dem Sie ausgesetzt sind.

Mehrere kluge Führungskräfte, mit denen ich zusammengearbeitet habe, einer in der Titelbranche, einer in der Tech-Branche, haben erkannt, dass ihr Status nicht ewig währt. Sie wussten, ob ihre Position enden sollte, dass es nicht einfach sein könnte, ihre hochbezahlte Position zu ersetzen. Sie haben in ihren verdienten Jahren so viel wie möglich gespart. Einer wurde dann 2008 entlassen und verbrachte drei Jahre auf der Suche nach Arbeit. Seine Sparmethode, Geld zu sparen, während sein Einkommen hoch war, zahlte sich aus.

Konzentrieren Sie sich während Ihrer Spitzenverdienerjahre darauf, überschüssige Barreserven aufzubauen, so viel wie möglich in Ihre 401 (k) und anderen Unterstützungspläne zu investieren, einen Finanzplan zu bekommen und Ihre beruflichen Fähigkeiten zu behalten. relevant.

2. Verwenden Sie aufgeschobene Vergütungspläne sinnvoll, indem Sie die Auszahlungstermine staffeln.

Zahlreiche Varianten von aufgeschobenen Vergütungsplänen werden dem oberen Management und den leitenden Angestellten des Unternehmens angeboten. Diese häufigste Bezeichnung für einen solchen Plan ist ein SERP (Supplementary Executive Retirement Plan), aber sie können auch als Top-Hat-Pläne, Überleistungspläne oder Leistungsausgleichspläne bezeichnet werden.

Mit diesen Plänen können Sie ein zukünftiges Datum festlegen, an dem die Entschädigung an Sie ausgezahlt wird. Viele Leute wählen nach dem Zufallsprinzip Auszahlungsdaten aus, ohne die steuerlichen Konsequenzen zu bedenken oder wie dieses zukünftige Auszahlungsdatum in ihren Ruhestand oder zukünftige Karrierepläne passt. Oft erhalten sie bei der Pensionierung oder beim Verlassen des Unternehmens eine Pauschale. Das ist nicht immer der klügste Weg, dieses Geld zu erhalten.

Durch die sorgfältige Auswahl des Zeitpunkts der aufgeschobenen Comp-Ausschüttungen können Sie oft die Steuern minimieren und eine Einkommensglättung schaffen, wenn Sie in den Ruhestand wechseln. Idealerweise werden Sie die Auszahlungsdaten so staffeln, dass die Steuerfolgen über mehrere Kalenderjahre verteilt sind.

3. Verringerung des Engagements in Unternehmensaktien

Die meisten Führungskräfte eines Unternehmens haben einen unverhältnismäßigen Anteil ihres Nettovermögens an den Aktien des Unternehmens gebunden, für das sie arbeiten.Aktien können in Form von nicht qualifizierten Aktienoptionen oder Aktienoptionsprogrammen, Restricted Stock Units und Arbeitgeberbeitragsbeiträgen oder einem ESOP (Employee Stock Ownership Plan) innerhalb des Rentenplans erworben werden. Einige Leute kaufen sogar mehr Aktien mit einem Rabatt über einen ESPP (Employee Stock Purchase Plan).

Sie wollen nicht, dass ein großer Teil Ihres Nettovermögens und Ihres zukünftigen Einkommens an den Erfolg eines Unternehmens gebunden ist.

Die Erstellung eines Plans zur Veräußerung von Unternehmensbeständen ist klug. Sie müssen das tun. Nachfolgend finden Sie eine Übersicht über drei Arten von Börsen, die Sie berücksichtigen sollten.

• Ausübung Ihrer Aktienoptionen - Es gibt zwei Arten von Aktienoptionen, Anreizoptionen und nicht qualifizierten Optionen. Jeder hat eine andere Art zu besteuern. Arbeiten Sie mit einem Steuerexperten oder Finanzplanungsspezialisten zusammen, um einen strategischen Ausstiegsplan zu erstellen, so dass Sie Übungsoptionen verkaufen und gleichzeitig die geringst mögliche Steuer zahlen.
• Einen strategischen Plan für den Verkauf von Aktien aus Aktien erstellen - Wenn Sie Aktien von RSUs, ESPP-Anlagen besitzen oder einfach nur gekauft haben, können Sie Covered-Call-Strategien verwenden, um Erträge aus Aktien zu generieren. welche es zu verkaufen. Dies kann eine gute Möglichkeit für diejenigen sein, die sich nur ungern von Aktien trennen, um einen Plan zur Reduzierung ihres Risikos für eine einzelne Unternehmensaktie zu erstellen.
• Möglicherweise halten Sie Anteile an Arbeitgeberplänen. - Aktien in einem Arbeitgeberplan sind die eine Aktienart, aus der Sie möglicherweise nicht herausgehen möchten. Bei Aktien aus Arbeitgeber-Matching-Beiträgen haben Sie eine spezielle Ausschüttungsoption bei der Pensionierung, etwas, das als nicht realisierte Netto-Wertsteigerung oder NUA bezeichnet wird. Eine NUA-Verteilung ermöglicht es Ihnen, Unternehmensaktien aus Ihrem Ruhestandsplan zu verteilen, nur auf der Kostenbasis der Aktie eine normale Einkommensteuer zu zahlen und den Gewinn dann als langfristige Kapitalgewinne zu behandeln - die zu einem niedrigeren Steuersatz als ordentliches Einkommen besteuert werden. ..

4. Nutzen Sie Finanzplanungsdienste

Einige Unternehmen zahlen für Finanzplanungsdienste für ihre Führungskräfte und ihr oberes Management über ein vorausgewähltes Unternehmen. Wenn Ihr Unternehmen dies nicht tut, sollten Sie in Betracht ziehen, die Dienste eines Finanzverwalters zu nutzen, der nur Gebühren (dh keine Provision) bezahlt und Ihnen gegenüber eine treuhänderische Verpflichtung hat. Disclsure: Ich bin ein Honorar-Planer, so dass Sie meinen könnten, ich bin voreingenommen bei dieser Empfehlung. Ich habe gesehen, dass Finanzplanungsdienste Hunderttausende und sogar Millionen zum Nettovermögen von hochbezahlten Führungskräften hinzufügen. Es ist ein Service, der sich bezahlt macht.

Sie können lernen, wie Sie eine solche Person in sieben Schritten finden können, um den besten Finanzberater für Sie zu finden. Sie können mehr über die Dienstleistungen meiner Firma in meiner Biografie erfahren.