Nach der Finanzkrise und dem Abschwung im Wohnungsbau haben Hausbesitzer Schwierigkeiten, sich zu refinanzieren. Refinanzierung könnte ihnen möglicherweise helfen, jeden Monat weniger zu zahlen, ein Haus früher zu bezahlen oder ein sichereres Darlehen zu bekommen - aber es ist schwer, sich zu qualifizieren. Infolgedessen sind jetzt mehrere Refinanzierungsprogramme verfügbar, die Kreditnehmern helfen, einen neuen Kredit zu erhalten.
Im Allgemeinen sind diese Programme so konzipiert, dass sie Hausbesitzern - und manchmal auch Investoren - dabei helfen, einfache Kredite mit niedrigen Zinsen zu erhalten.
In einigen Fällen muss Ihr Zinssatz oder Ihre monatliche Zahlung sinken (es sei denn, Sie wechseln von einer Hypothek mit variablem Zinssatz zu einer festverzinslichen Hypothek), und Sie können im Allgemeinen keine Barauszahlungen tätigen. In jedem Fall sollte die Refinanzierung Ihre Situation verbessern und Ihnen helfen, sich weiterzuentwickeln.
Home bezahlbar machen
Die bedeutendste Initiative für Refinanzierungsprogramme ist das Making Home Affordable (MHA) -Programm. Dieses Programm verwendet eine Vielzahl von Strategien, darunter Refinanzierungshilfen, Darlehensmodifikationen und Hilfe für Arbeitslose. Besuchen Sie die MHA-Website, um die neuesten Nachrichten über neue Programme und Änderungen an bestehenden Programmen zu erhalten. MHA bietet auch die HOPE-Hotline des Hausbesitzers an, die mit HUD-anerkannten Beratern besetzt ist, und Kreditnehmer können 24/7 (888-995-HOPE) anrufen.
Das Home Affordable Refinanzierungsprogramm (HARP oder HARP 2. 0) ist das Hauptrefinanzierungsprogramm von MHA.HARP ermöglicht Hausbesitzern, bestimmte Kredite zu refinanzieren, selbst wenn sie mehr schulden, als ihr Haus wert ist (wenn sie "unter Wasser" für das Darlehen sind). HARP hatte nur begrenzten Erfolg, weil es für Hausbesitzer schwierig war, sich für das Programm zu qualifizieren.
Lesen Sie die Details zu HARP 2. 0.
Um sich für HARP zu qualifizieren, muss Ihr Darlehen bei Fannie Mae oder Freddie Mac gehalten werden (viele Darlehen erfüllen diese Anforderung).
Selbst wenn Sie Hypothekenzahlungen an jemand anderen leisten - wie zum Beispiel eine Bank -, kann Ihr Darlehen immer noch auf Fannies oder Freddies Büchern liegen.
Refinanzierung von FHA-Darlehen
Die Federal Housing Administration bietet auch ein Refinanzierungsprogramm für Hausbesitzer mit FHA-Darlehen an. Wie das HARP-Programm ermöglicht auch das Streamline Refinance-Programm der FHA die Refinanzierung eines Unterwasser-Hypothekendarlehens. Darüber hinaus können Sie die Transaktion mit sehr wenig Dokumentation erledigen. Um sich für eine Stromlinienrefinanzierung zu qualifizieren, müssen Sie bereits einen FHA-Kredit haben. Sprechen Sie mit Ihrem aktuellen Kreditgeber oder einem anderen FHA-zugelassenen Kreditgeber, um weitere Details zu erhalten.
Refinanzierung von VA-Darlehen
Kreditnehmer mit VA-Darlehen können mit dem IRRRL-Programm (Refinanzierungsdarlehen) refinanzieren. Dieses Programm ermöglicht es Ihnen, einen neuen VA-Darlehen mit einem niedrigen festen Zinssatz zu erhalten. Keine Bewertung ist von der VA erforderlich, aber Kreditgeber, mit denen Sie arbeiten, benötigen möglicherweise eine Beurteilung.Wenn Ihr Haus unter Wasser ist, müssen Sie möglicherweise für einen Kreditgeber, der ohne die Schätzung vorwärts gehen wird. So oder so, es ist eine gute Idee, mit mehreren verschiedenen Kreditgebern zu sprechen, so dass Sie das beste Angebot bekommen.
Für Details zu IRRRL sprechen Sie mit einem Kreditgeber, der VA-Kredite verwaltet (Ihr bestehender Kreditgeber ist ein großartiger Ort zum Starten).
Refinanzierung von USDA-Darlehen
Zum gegenwärtigen Zeitpunkt befinden sich USDA-Refinanzierungsprogramme noch in der Entwicklung. Bisher ist das Pilotprogramm zur Förderung der ländlichen Refinan- zierung für Einfamilienhäuser nur in 19 der am härtesten betroffenen Staaten verfügbar. Wie andere Programme ist dieses Programm so konzipiert, dass Unterwasser-Kreditnehmer sich mit geringen Kosten und minimaler Dokumentation refinanzieren können. Es wird erwartet, dass der Pilot das Jahr 2014 durchlaufen wird, aber es könnte sich lohnen, herauszufinden, ob er sich in Ihrem Gebiet ausbreitet.
Um herauszufinden, ob Sie sich refinanzieren können, wenden Sie sich über das USDA an ein USDA-Büro für Ländliche Entwicklung. reg.
Andere Optionen
Was ist, wenn Ihr Darlehen nicht bei Fannie Mae, Freddie Mac, FHA oder VA ist? Andere Refinanzierungsprogramme sind für nicht staatlich besicherte Darlehen verfügbar. Allerdings sind diese Programme sehr restriktiv und verlangen von Ihrem derzeitigen Kreditgeber mitzuspielen.
Das Short Refinance-Programm von FHA kann Ihnen helfen, in ein FHA-Darlehen zu kommen, das näher am Marktwert Ihres Eigenheims liegt. Das FHA Second Life Programm (FHA2LP) hilft Ihnen bei der Bewältigung einer zweiten Hypothek.
FHA-Kurzrefinanzierungsprogramm
FHA-Zweites-Lien-Programm
- Grundlagen von FHA-Darlehen
- Keines der Obigen?
- Wenn keines der oben genannten Programme für Sie geeignet ist, können Sie dennoch versuchen, sich bei einer Bank oder einem Kreditgeber zu refinanzieren. Jedoch kann es schwierig sein, besonders wenn Ihr Haus unter Wasser ist, wenn Ihr Kredit leidet, oder wenn Sie eine Einkommensquelle verloren haben. In solchen Fällen lohnt es sich immer zu fragen, aber die Chancen sind nicht gut. Wenn Sie kein Glück haben, sprechen Sie mit von HUD zugelassenen Beratern und zertifizierten Verbraucherkreditberatern, um weitere Ideen zu erhalten.
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