Fragen an einen potenziellen Finanzberater

Wenn Sie nach einem Finanzberater suchen, suchen Sie einen Finanzvorstand, der Ihnen bei der Führung der finanziellen Angelegenheiten Ihrer Familie behilflich ist. Sie werden mehrere potentielle Kandidaten interviewen und sicherstellen, dass Sie die richtige Person für den Job finden. Ihr Interview wird Fragen des Finanzberaters beinhalten.

Sie können nach Anmeldeinformationen und Erfahrung fragen, aber da Sie jemanden einstellen, der über Fachkenntnisse verfügt, die Sie nicht haben, kann es schwierig sein festzustellen, ob sie nur ein guter Redner sind oder ob sie wirklich die richtigen Qualitäten haben. der Beruf.

Um Ihnen das "Verkaufsgespräch" näher zu bringen, habe ich eine Liste mit fünf praktischen Interviewfragen zusammengestellt. Die Fragen sind so konzipiert, dass Sie die Antworten verwenden können, um Qualitäten wie Integrität und Kommunikationsfähigkeit zu bestimmen. Qualitäten, die jeder gute Finanzberater haben sollte.

Sie können diese Fragen in etwa 15 Minuten am Telefon stellen und sie so verwenden, um potenzielle Finanzberater vorab zu screenen, oder Sie können sie von Angesicht zu Angesicht fragen.

1. Bitten Sie einen potenziellen Finanzberater, Sie über seinen oder ihren idealen Kunden zu informieren

Jeder gute Finanzberater verfügt über einen eigenen Fachbereich. Sie möchten jemanden, der Erfahrung mit Menschen wie Ihnen hat. Wenn Sie sich in den Ruhestand begeben, und sie sagen Ihnen, dass sie mit jungen Familien arbeiten, ist dies vielleicht nicht die Person für Sie. Finden Sie einen Finanzberater, dessen idealer Kunde Ihrer Situation in Bezug auf Alter, Lebensphase und Vermögenslage sehr ähnlich klingt.

2. Fragen Sie einen potenziellen Finanzberater, wie lange er oder sie schon praktiziert hat

Persönlich würde ich keinen Finanzberater einstellen, der über weniger als vier Jahre Berufserfahrung als Finanzplaner verfügt.

Sie sprechen über Ihre Ersparnisse. Ein potenzieller Berater hat vielleicht jahrelange Erfahrung als CPA oder in der Hypotheken- oder Bankbranche, aber das bedeutet nicht, dass er über Fachwissen bei der Finanzplanung verfügt, wenn sich jeder Bereich auf einen anderen bezieht.

Viele Berufsindustrien benötigen Praktika oder Ausbildungsplätze, bevor Sie als Fachkraft anerkannt werden können, aber die Finanzdienstleistungsbranche hat noch keine solche Anforderung. Um sich also zu schützen, müssen Sie Ihren eigenen Standard festlegen.

(Damit ein Berater die CFP ^® -Bezeichnung erhält, muss er nun über drei Jahre praktische Erfahrung verfügen. Herzlichen Glückwunsch an das CFP ^® Board für die Erhöhung der Messlatte.) < Zusammen mit jahrelanger Erfahrung möchten Sie vielleicht den Berater fragen, an welchen Themen sie am meisten interessiert sind. Ihre Antworten sollten Themen widerspiegeln, die für ihren idealen Kunden relevant sind. Wenn sie sagen, sie arbeiten mit Rentnern zusammen, aber sie sind am aktivsten daran interessiert, Währungen aktiv zu handeln, das sollte Sie interessieren.Die Weiterbildung und die beruflichen Interessen eines Beraters sollten sich nach der Art des Kunden richten, mit dem sie arbeiten.

3. Bitten Sie einen potentiellen Finanzberater, Ihnen ein Konzept zu erklären

Was Sie hier suchen, ist, können Sie ihre Erklärung verstehen? Wenn sie über Ihren Kopf sprechen oder ihre Antwort keinen Sinn ergibt, bitten Sie um Klarstellung. Wenn Sie die Antwort immer noch nicht verstehen, dann fahren Sie fort. Sie möchten mit jemandem zusammenarbeiten, der Ihnen in einer Sprache, die Sie verstehen, finanzielle Konzepte erklären kann.

Unten sind fünf konzeptorientierte Fragen zu beachten:

Was ist passives vs. aktives Investieren?

• Wie bestimmen Sie, wie viel von meinem Geld in Aktien und Anleihen investiert werden sollte?
• Was ist ein Leiter-Bond-Portfolio?
• Wie bestimmen Sie, wie viel Geld ich jedes Jahr sicher abheben kann, ohne zu verlieren?
• Was denkst du über Annuitäten?
• 4. Fragen Sie nach den Annahmen, die bei der Planung von Vorsorgeplänen verwendet werden

Eine Vorsorgeprojektion hilft Ihnen dabei, zu sehen, wie viel Geld Sie jedes Jahr, von nun an bis zur Lebenserwartung, ausgeben können. Die Prognose basiert auf Annahmen über die Rendite, mit der Ihre Vermögenswerte wachsen, das Tempo der Inflation und Ihre persönlichen Ausgabengewohnheiten.

Sie wollen jemanden, der konservative Annahmen verwendet; schließlich würden Sie eher mit mehr als dem, was projiziert wird, enden, nicht weniger. Ein konservativer Satz von Annahmen wäre ein Wachstum der finanziellen Vermögenswerte um 5 - 6% pro Jahr bei einer Inflationsrate von 3% (was bedeutet, dass die persönlichen Ausgaben um 3% pro Jahr steigen), und wenn Immobilienvermögen später verkauft werden sollen, mit einer jährlichen Wachstumsrate von nur 2%.

Ich habe gesehen, dass Finanzpläne mit einer Rendite von 12% auf Ersparnisse und Investitionen laufen, während eine Inflationsrate von 2% angenommen wird.

Während diese Annahmen die Zukunft rosig aussehen lassen, glauben sie. Sie benötigen realistische Prognosen, um angemessene Entscheidungen treffen zu können.

5. Fragen Sie, wie der potenzielle Finanzberater entschädigt wird

Der Schlüssel hier ist, auf eine ehrliche Antwort zu hören. Ein Finanzberater sollte bereit sein, alle Gebühren klar zu erläutern, die Sie an sie zahlen werden, und alle Ausgaben, die Sie im Zusammenhang mit einer von ihnen empfohlenen Anlage zahlen. Antworten wie "Meine Firma zahlt mir" oder "Sie zahlen nichts aus der Tasche" sind nicht akzeptabel.

Der gesunde Menschenverstand sagt Ihnen, dass die primäre Loyalität einer Person in der Hand liegt, die sie füttert. Wenn sie direkt durch Gebühren von Ihnen bezahlt werden, wie im Falle eines Honorar-Finanzberaters, dann werden sie einen Anreiz haben, Beratung und Service anzubieten, der mit Ihren Zielen übereinstimmt. Wenn sie durch Provisionen oder Gebühren gezahlt werden, die durch einen Broker-Dealer gefiltert werden, sind sie in erster Linie an die Produkte gebunden, die ihr Broker-Dealer bevorzugt.

Zusätzliche Fragen, die Sie stellen können

Das CFP®-Board bietet eine Anleitung mit dem Titel Fragen, die Sie bei der Auswahl eines Finanzplaners stellen müssen.

• Eine andere Organisation, die Nationale Vereinigung der Persönlichen Finanzberater, die eine Mitgliedergruppe für kostenpflichtige Finanzplaner ist, bietet einen Leitfaden an, der NAPFA Financial Advisor Checklist und Financial Advisor Diagnostic Tools genannt wird.
• Stellen Sie beim Fragen keine Fragen, die Sie nicht verstehen. Es ist am besten, wenn Sie sich für eine Reihe von Fragen entscheiden, die Sie mit Ihren eigenen Worten stellen. Dies ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie normale, menschliche Gespräche mit der Person führen können, die Sie einstellen werden.